银行业月度行业观察——陆家嘴金融论坛隆重召开，银行业如何加速突围？

2023年7月6日安永，金融业战略与交易咨询服务组 陆家嘴金融论坛隆重召开，银行业如何加速突围？ 01推动经济运行整体好转，防控金融风险P3 监管最新动态 02降成本工作通知印发，提高金融服务质效►发改委提出8个方面22项任务P4 03加大科技企业支持力度，推动经济持续回升►国务院：落实好加大力度支持科技型企业融资行动方案P5 01【体育金融】发挥各类资金使用效益，提升健身服务水平►五部门印发《全民健身场地设施提升行动工作方案（2023-2025年）》P7 行业热点专题 02【养老金融】持续完善养老保险体系，促进实现共同富裕►云南省印发《关于进一步完善云南省城乡居民基本养老保险制度的通知》P8 03【普惠金融】构建高质量普惠金融体系，建立包容金融环境►高质量的普惠金融体系应是各层次的金融产品都具有包容性P9 04【绿色金融】努力实现“双碳”目标，绿色金融发挥重要作用►人民银行：绿色金融将在平稳实现“双碳”目标过程中发挥重要作用P10 05【跨境结算】建设数字化能力，提升跨境资金结算业务效率►人民银行、外汇局：提升资本项目跨境资金结算业务数字化水平P11 监管最新动态 01推动经济运行整体好转，防控金融风险 人民银行货币政策委员会召开2023年第二季度例会 2023年6月28日，中国人民银行（人民银行）货币政策委员会2023年第二季度例会在北京召开。会议分析了国内外经济金融形势，并介绍了十二项工作安排，全力做好稳增长、稳就业、稳物价工作，切实支持扩大内需，改善消费环境，促进经济良性循环，为实体经济提供更有力支持。 十二项工作安排1 进一步疏通货币政策传导机制，保持流动性合理充裕，保持信贷合理增长、节奏平稳，保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配 货币政策 继续发挥好已投放的政策性开发性金融工具资金作用，增强政府投资和政策激励的引导作用，有效带动激发民间投资 金融工具 ►保持再贷款再贴现工具的稳定性，延续实施普惠小微贷款支持工具和保交楼贷款支持计划 普惠金融 ►深化金融供给侧结构性改革，引导大银行服务重心下沉，推动中小银行聚焦主责主业，支持银行补充资本，共同维护金融市场的稳定发展 结构改革 ►完善市场化利率形成和传导机制，优化央行政策利率体系，发挥存款利率市场化调整机制重要作用，发挥贷款市场报价利率改革效能和指导作用 利率体系 ►深化汇率市场化改革，引导企业和金融机构坚持“风险中性”理念，综合施策、稳定预期 汇率市场化 ►构建金融有效支持实体经济的体制机制，落实好加大力度支持科技型企业融资行动方案，引导金融机构增加制造业中长期贷款，支持加快建设现代化产业体系 支持实体 ►优化大宗消费品和社会服务领域消费金融服务，继续加大对企业稳岗扩岗和重点群体创业就业的金融支持力度 消费金融 ►因城施策支持刚性和改善性住房需求，扎实做好保交楼、保民生、保稳定各项工作，促进房地产市场平稳健康发展 楼市健康 ► 监管最新动态 02降成本工作通知印发，提高金融服务质效 发改委提出8个方面22项任务 2023年6月13日，中华人民共和国国家发展和改革委员会（发改委）等四部门发布《关于做好2023年降成本重点工作的通知》，围绕增强税费优惠政策的精准性、针对性，提升金融对实体经济服务质效，缓解企业人工成本压力，激励企业内部挖潜等8方面提出22项重点任务。 监管最新动态 03加大科技企业支持力度，推动经济持续回升 国务院：落实好《加大力度支持科技型企业融资行动方案》 2023年6月16日，国务院总理李强主持召开国务院常务会议，研究推动经济持续回升向好的一批政策措施，审议通过《加大力度支持科技型企业融资行动方案》《私募投资基金监督管理条例（草案）》，讨论《中华人民共和国学位法（草案）》。3 当前现状 2020/7/12021/7/12019/7/12022/7/1当前我国经济运行整体回升向好，随着前期政策措施的出台实施，市场需求逐步恢复，生产供给持续增加，物价就业总体平稳，高质量发展稳步推进 成效 外部环境更趋复杂严峻，全球贸易投资放缓等，直接影响我国经济恢复进程 挑战 及时出台、抓紧实施具备条件的政策措施加强政策措施的储备，最大限度发挥政策综合效应 会议强调 提供金融服务：引导金融机构根据不同发展阶段的科技型企业的不同需求，进一步优化产品、市场和服务体系，为科技型企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务 建立支撑体系：要把支持初创期科技型企业作为重中之重，加快形成以股权投资为主、“股贷债保”联动的金融服务支撑体系 维护金融稳定：要加强科技创新评价标准、知识产权交易、信用信息系统等基础设施建设。统筹做好融资支持与风险防范，有效维护金融稳定 会议指出 制定专门行政法规，将私募投资基金业务活动纳入法治化、规范化轨道进行监管，有利于更好保护投资者合法权益，促进行业规范健康发展，包括： 严厉打击以“私募基金”之名行非法集资之实等非法金融活动 对不同类别私募投资基金，特别是创业投资基金实施差异化监管 资料来源：注3：中国人民银行 监管最新动态 04金融系统座谈会召开，推进审计工作高质量发展 人民银行组织研究交流金融系统审计整改有关工作 2023年6月21日，中国人民银行发文称，近日中国人民银行党委书记郭树清主持召开金融系统座谈会，学习贯彻习近平总书记在二十届中央审计委员会第一次会议上的重要讲话精神，研究交流金融系统审计整改有关工作。4 会议强调 ►充分认识审计工作的政治属性和政治功能，增强支持审计、接受监督、抓好整改的自觉性和主动性 ►深刻认识“审计整改‘下半篇文章’与审计揭示问题‘上半篇文章’同样重要，必须一体推进”的重要意义 ►把审计整改作为“一把手”工程，主要负责同志亲自抓、亲自管 敢于动真碰硬，及时追责问责，并结合责任追究、通报震慑和警示教育 ►紧扣审计关注重点问题，加大力度推动审计发现的涉及重大项目、重大战略、重大举措等问题的整改落实落地 健全整改工作机制，完善审计整改工作程序 会议指出 加强金融监管、纪检监察与审计监督的贯通协同，促进行业监管与督促审计整改有机结合，提升审计整改成效： 监管部门 金融管理部门 及时办理审计移送的重要问题和线索，举一反三全面排查同类问题和风险，健全长效机制，提升金融领域治理水平 各单位纪检监察、内审、巡视等部门要健全完善与审计机关的沟通协作机制，强化信息沟通、协作配合、结果反馈、成果运用等工作，形成监督合力 资料来源：注4：中国人民银行 行业热点专题 01【体育金融】发挥各类资金使用效益，提升健身服务水平 五部门印发《全民健身场地设施提升行动工作方案（2023-2025年）》 2023年6月5日，为深入贯彻落实党的二十大精神，加快推动解决群众“健身去哪儿”难题，提升全民健身公共服务水平，更好地满足人民群众美好生活需要，国家体育总局、发改委、中华人民共和国财政部、中华人民共和国住房和城乡建设部、中国人民银行共同研制了《全民健身场地设施提升行动工作方案（2023-2025年）》。5 设备覆盖面：与城乡人民群众需求相适应、与人口要素相匹配的县（市、区）、乡镇（街道）、行政村（社区）三级公共健身设施和社区15分钟健身圈实现全覆盖 2025年主要目标 场地和设备：常住人口20万以上的县级行政区域至少建有一个公共体育场，或田径场、全民健身中心、体育公园、公共体育馆，乡镇（街道）全民健身场地器材短板得到补齐，行政村（社区）等公共场所全民健身器材进一步优化提升 配套服务：健身设施为依托的群众体育赛事活动更加普及，公共健身设施服务水平和使用效益进一步提升，基本实现数字化管理，群众满意度明显提高，提升行动成为新时代全民健身事业发展新品牌 金融支持 行业热点专题 02【养老金融】持续完善养老保险体系，促进实现共同富裕 云南省印发《关于进一步完善云南省城乡居民基本养老保险制度的通知》 2023年6月19日，云南省人力资源和社会保障厅、云南省财政厅、国家税务总局云南省税务局联合印发了《关于进一步完善云南省城乡居民基本养老保险制度的通知》，进一步完善云南省城乡居民基本养老保险体系。 四项主要任务6 建立城乡居民基本养老保险基础养老金最低标准动态调整机制 根据上年度省经济社会发展、城乡居民基本养老保险基金运行情况、居民消费价格涨幅、居民人均可支配收入增幅等因素，建立省级财政补助的城乡居民基本养老保险基础养老金最低标准动态调整机制。鼓励同步建立当地城乡居民基本养老保险基础养老金最低标准常态化调整机制，调整金额由各地自行确定 增加缴费档次标准2 在原有12个缴费档次标准基础上，增加1,000元人民币整数倍档次标准，最高档次原则上不超过云南省上一年度灵活就业人员参加企业职工基本养老保险的最低年缴费额。此后根据灵活就业人员参加企业职工基本养老保险的最低年缴费额同步调整 优化缴费补贴机制3 为引导激励符合条件的城乡居民早参保、选择高档次标准缴费、持续缴费，增加个人账户资金积累，优化养老金结构，提高待遇水平，对城乡居民基本养老保险政府缴费补贴进行调整。对于每个选择的档次，分别给予相应的缴费补贴。政府缴费补贴所需资金，省财政给予每人每年30元人民币缴费补贴，超出部分由省财政承担50%，州（市）、县级财政承担50% 逐步提升基金管理层次4 按照安全规范、循序渐进的原则，逐步提高城乡居民基本养老保险基金管理层次，启动城乡居民基本养老保险基金州（市）级管理工作，各州（市）根据实际情况制定本地区的州（市）级管理方案，并报省财政厅、省人力资源社会保障厅备案，安全有序推动各项工作，在2023年12月31日前全部实现城乡居民基本养老保险基金州（市）级管理 行业热点专题 03【普惠金融】构建高质量普惠金融体系，建立包容金融环境 高质量的普惠金融体系应是各层次的金融产品都具有包容性 2023年6月8日，第十四届陆家嘴论坛召开，国家金融管理部门主要领导、中外嘉宾围绕金融高水平开放重磅发声，为不断深化上海国际金融中心建设建言献策。中国人民大学中国普惠金融研究院理事会联席主席兼院长贝多广在发言中表示，高质量的普惠金融体系应是各层次的金融产品都具有包容性7。 高质量的普惠金融生态体系主要的组成部分 除了信贷部分，还应包括保险、理财、投融资等方方面面 普惠金融更广泛的方面 ►如资本市场。中国资本市场的创业板、中小板、科创板等实际上都体现了普惠金融的理念，从广义来说它们也属于普惠金融，因为它们也支持了小微企业 股权支持 ►股权支持有助于新企业的诞生和成长。对于科技和职业技能含量较低的创业形式，一笔很小的启动资金便能让创业者实现自食其力 健康的普惠金融生态体系84 ►健康的普惠金融生态体系不应是同质化竞争，而是要形成良好的生态结构，如大小银行间能形成类似批发与零售的关系，规模大的银行可将资金批发给小银行，小型银行再加一些微利，将资金贷给普惠人群，这能够更好地发挥出不同规模银行的优势 安永—博智隆观点 ►打造差异化产品服务：当前商业银行提供的普惠金融产品和服务同质化程度较为严重。银行可结合自身的特色，在客群策略、利率定价、产品匹配等方面进行调整，提供具有差异化的普惠金融产品 ►数字普惠能力建设：小微企业、个体工商户等经营主体是普惠金融的重要服务对象。商业银行可以建立大数据风控、精准营销、精细化运营能力，提升对相关客户的信贷业务体验、效率和规模 行业热点专题 04【绿色金融】努力实现“双碳”目标，绿色金融发挥重要作用 人民银行：绿色金融将在平稳实现“双碳”目标过程中发挥重要作用 2023年6月8日，第十四届陆家嘴论坛召开。中国人民银行行长易纲在分享中表示，绿色金融将在平稳实现“双碳”目标过程中发挥重要作用。9 绿色金融能够解决的两个发展难点 逐步降低绿色溢价 逐步降低碳排放的负外部性 当前绿色能源的成本依然