按照《2024年金融服务实践：购买抵押市场的增长策略》报告内容，以下是针对美国购买抵押市场（用于房屋购买的贷款）的主要发现和建议：
市场状况与趋势
- 市场背景：在利率上升和再融资需求减弱的情况下，美国抵押市场处于低谷。预计在当前利率水平下，再融资需求将持续疲软。
- 购买抵押市场：相比之下，购买抵押市场的前景更为乐观，预计至少能保持稳定的交易量。
- 市场变化：过去五年间，消费者对数字渠道的接受度增加，零售银行市场份额下滑，导致市场格局发生变化。
主要行动策略
- 聚焦购买的非银行机构：这些机构依赖于与当地房地产代理和购房者的紧密关系网络，目前占前50大抵押贷款发放机构中的32%，高于2018年的24%。它们在当前市场环境中表现稳健。
- 直接面向消费者的非银行机构：此类机构依靠强大的呼叫中心支持和营销活动来吸引再融资交易，但在当前环境下需要升级平台以适应购买起源业务的规模化运营。
- 银行的评估：大多数银行经历了过去五年的交易量大幅下降，主要原因是非银行竞争加剧，提供更好的客户体验。一些银行正在考虑将其内部房贷业务外包给外部合作伙伴（银行或非银行），专注于成本优化和核心业务的投资。
- 市场领导者的挑战：即便当前处于不利市场环境，只有那些积极制定策略并持续提升市场占有率的购买聚焦型非银行机构才能长期成功。
成功的关键行动
- 提供早期审批保证：除提供最佳利率外，确保贷款审批成为购房者选择金融机构时的首要关注点。通过采用高级分析模型，实现即时审批，从而超越传统的预审批阶段，增强客户体验。
- 利用数据资产填充销售管道：当前约一半的购房者仅考虑一家机构，平均每位购房者会咨询1.7家机构获取信息。通过利用内外部数据资产，银行可以更好地吸引潜在客户，提高转化率。
结论
面对当前市场环境和消费者行为的变化，美国购买抵押市场的参与者需采取针对性策略，特别是在提供审批保证、利用数据资产以及优化客户体验等方面进行创新和改进。成功的关键在于前瞻性地应对竞争，提供个性化、高效的服务，以满足客户需求，进而巩固和扩展市场份额。
