西安银行：西安银行股份有限公司2023年年度报告

西安银行股份有限公司BANK OF XI'AN CO.,LTD. 2023年年度报告 （股票代码：600928） 二〇二四年四月 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本公司第六届董事会第十七次会议于2024年4月29日审议通过了本年度报告及摘要。本次董事会会议应到董事11名，实到董事10名，杜岩岫董事因公务委托范德尧董事出席会议并行使表决权。公司7名监事列席了会议。 三、本公司年度财务会计报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了无保留意见的审计报告。 四、本公司行长（代行董事长职责）梁邦海、主管财务工作的副行长黄长松以及财务部门负责人蔡越保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、经董事会审议的报告期利润分配预案：以总股本4,444,444,445股为基数，向全体股东每10股派送现金股利0.56元人民币（含税），合计派送现金股利2.49亿元人民币（含税）。上述预案尚待股东大会批准。 六、前瞻性陈述的风险声明：本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金的情况。 八、本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 九、重大风险提示：本公司经营中面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险、信息科技风险、声誉风险和洗钱风险等，本公司已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见管理层讨论与分析章节。 十、本报告正文数据除公司主要业务情况部分为本行口径外，其他如无特殊说明均为集团口径。 致辞 回顾过去一年，本行深入学习贯彻党的二十大精神和习近平总书记历次来陕考察重要讲话精神，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚守初心使命，勇担社会责任，不断深化“数字化、特色化、综合化”战略转型，在服务国家区域战略，服务实体经济，服务中小企业和广大市民等方面展现出新面貌、新作为，以实际行动践行金融工作的政治性和人民性。截至2023年末，本行总资产规模4,322.01亿元，较年初增长6.50%；各项贷款2,029.22亿元，较年初增长6.98%；实现营业收入72.05亿元，同比增长9.7%；实现归属于母公司股东的净利润24.62亿元，同比增长1.56%。 坚持回归本源，聚焦主责主业，为实体经济发展增添动能。2023年，本行积极参与陕西省“三个年”活动和西安市八个方面重点工作，聚焦陕西西安区域经济的空间布局和产业布局，支持省市重点领域、重点产业、重点项目建设，不断提升金融资源配置与实体经济发展契合度；聚焦普惠金融、绿色金融，落实惠企让利金融政策，提升重点领域的信贷可得性、便利性；聚焦县域经济发展，推动城乡融合、区域协调，持续强化对乡村振兴和“三农”支持力度，以产业振兴推进乡村振兴，助力巩固脱贫攻坚成果，为绘就中国式现代化宏伟蓝图贡献“金融色彩”。 坚持创新为翼，发挥科技动能，为金融服务全面赋能。2023年，本行以“数智化”为方向，赋予“数字化”以新意。着力推进科技与业务的深度融合，持续拓宽并深化服务半径，数据治理能力、系统自研能力、风险防控能力及IT运营能力稳步提升，在区域性法人银行中始终保持较为领先的金融科技比较优势；精耕本地特色场景，以线上线下融合的科技解决方案，实现端到端的客户旅程数字 化改造，为客户提供便捷的互联网金融服务，为城市带来更加美好的智慧生活体验。 坚持稳健经营，严守风险底线，为可持续发展夯实根基。2023年，本行坚持脚踏实地，怀揣昂扬斗志，与区域经济社会携手共赢，始终把提升风险管理水平与能力作为最核心的竞争力，不断提高风险管理的主动性和前瞻性。持续强化业务风险管理能力，兼顾业务新优势的塑造和风险新特征、新趋势的识别；持续优化治理结构，突出“技术”的关键支撑，不断完善系统化、专业化、精细化的全面风险管理体系。 坚守为民初心，践行社会责任，塑造良好品牌形象。2023年，本行发挥法人银行“在当地、为当地”的作用，践行“西银好担当”，不断促进品牌声量和社会责任感双提升，获得政府、监管和社会各方的认可。连续三年入选“全球银行品牌价值500强”；荣获“2023年度社会责任金融机构”、“最佳投资人关系管理银行”、“核心竞争力创新发展之星”、“金融科技创新先锋”称号；荣获《西安晚报》2023年度人民满意金融机构“助力实体经济发展突出表现银行”、“消费者信赖品牌银行”等多项荣誉，综合竞争能力持续提升。 展望2024年，本行将继续贯彻新发展理念，将落实中央经济工作会议和中央金融工作会议精神作为首要任务，坚决做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章；以实干实绩开创事业发展新局面，助力培育新质生产力，为谱写“金融强国”的区域经济新篇章贡献“金融力量”。 党委书记、行长：梁邦海 目录 重要提示............................................................................................................... 1致辞................................................................................................................... 2释义................................................................................................................... 5第一节公司简介和主要财务指标........................................................................ 6第二节管理层讨论与分析..................................................................................16第三节公司治理.................................................................................................60第四节环境和社会责任......................................................................................86第五节重要事项.................................................................................................88第六节股份变动及股东情况..............................................................................95第七节财务报告...............................................................................................104第八节备查文件目录.......................................................................................105 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 本报告中部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上有差异的，该等差异均系四舍五入引致。 第一节公司简介和主要财务指标 一、公司简介 （一）中文全称：西安银行股份有限公司中文简称：西安银行英文全称：BANK OF XI'AN CO.,LTD.英文简称：BANK OF XI'AN （二）法定代表人：梁邦海 （三）董事会秘书：梁邦海（代行董事会秘书职责）证券事务代表：许鹏联系地址：中国陕西省西安市高新路60号联系电话：0086-29-88992333传真：0086-29-88992333电子邮箱：xacb_ddw@xacbank.com （四）首次注册登记日期：1997年6月6日首次注册登记地点：中国陕西省西安市统一社会信用代码：91610131294468046D （五）注册及办公地址：中国陕西省西安市高新路60号业务咨询及投诉电话：400-86-96779邮政编码：710075国际互联网网址：http://www.xacbank.com电子邮箱：xacb_ddw@xacbank.com （六）注册地址历史变更情况： 1997年6月6日，设立时注册地址为西安市东大街334号1998年9月15日，因总行迁址注册地址变更为西安市东四路甲字209号2002年7月4日，因总行门牌号变更注册地址变更为西安市东四路35号2012年11月15日，因总行迁址注册地址变更为西安市高新路60号 （七）股票上市交易所：上海证券交易所 股票简称：西安银行股票代码：600928 （八）信息披露媒体名称： 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》登载年度报告的中国证监会指定网站：上海证券交易所网站（http：//www.sse.com.cn）年度报告备置地点：本公司董事会办公室 （九）其他相关资料 公司聘请的会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：中国北京市东长安街1号东方广场毕马威大楼8层签字会计师姓名：陈思杰、金睿 二、报告期内主要获奖情况 三、近三年主要财务会计数据和财务指标 （一）主要会计数据 单位：千元 注：1、非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益（2023年修订）》的规定计算。 2、“贷款损失准备”包含以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备和以摊余成本计量的贷款和垫款应收利息损失准备。以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款损失准备在其他综合收益中确认，有关详情请参阅财务报告附注。除特别说明，此处及下文相关项目余额均为上述口径。 （二）主要财务指标 2、净息差=利息净收入/生息资产平均余额；净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。 3、资本充足率指标根据原中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定计算。 4、流动性指标根据原中国银保监会《商业银行流动性风险管理办法》规定计算。其中，流动性比例为母公司口径。 （三）2023年分季度主要财务数据 单位：千元 （四）非经常性损益项目和金额 单位：千元 （五）资本构成情况 2、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项。 3、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。 4、信用风险加权资产采用权重法计量，市场风险加权资产采用标准法计量，操作风险加权资产采用基本指标法计量。 5、本行资本构成的详细信息请查阅本行网站（www.xacbank.com）“关于西安银行-投资者关系—监管资本”专栏。 （六）杠杆率 单位：千元 （七）流动性覆盖率 单位：千元 （八）净稳定资金比例 （九）采用公允价值计量的项目 第二节管理层讨论与分析 一、总体经营情况回顾 2023年，在全体股东的大力支持和全行员工的共同努力下，本公司以党的二十大精神为指引，严格贯彻国家经济金融政策和各项监管要求，主动融入国家区域经济发展战略，紧跟地方经济转型步伐，积极服务实体经济，切实提升金融服务质量和效率。报告期内，本公司经营管理主