农业银行2023年度报告

2023 公司簡介 本行的前身最早可追溯至1951年成立的農業合作銀行。自1979年2月恢復成立以來，本行相繼經歷了國家專業銀行、國有獨資商業銀行和國有控股商業銀行等不同發展階段。2009年1月，本行整體改制為股份有限公司。2010年7月，本行分別在上海證券交易所和香港聯合交易所掛牌上市。 本行是中國主要的綜合性金融服務提供商之一，以高質量發展為主題，突出「服務鄉村振興的領軍銀行」和「服務實體經濟的主力銀行」兩大定位，全面實施「三農」普惠、綠色金融、數字經營三大戰略。本行憑藉全面的業務組合、龐大的分銷網絡和領先的技術平台，向廣大客戶提供各種公司銀行和零售銀行產品和服務，同時開展金融市場業務及資產管理業務，業務範圍還涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃、人壽保險等領域。截至2023年末，本行總資產398,729.89億元（人民幣，下同），客戶貸款及墊款總額226,146.21億元，吸收存款288,984.68億元，資本充足率17.14%，全年實現淨利潤2,698.20億元。 截至2023年末，本行境內分支機構共計22,843個，包括總行本部、總行營業部、4個總行專營機構、4個研修院、37個一級分行、409個二級分行、3,316個一級支行、19,025個基層營業機構以及46個其他機構。境外分支機構包括13家境外分行和4家境外代表處。本行擁有16家主要控股子公司，其中境內11家，境外5家。 2014年起，金融穩定理事會連續十年將本行納入全球系統重要性銀行名單。2023年，以一級資本計，本行位列全球銀行第3位。截至本年度報告發佈之日，本行標準普爾長╱短期發行人信用評級為A/A-1，穆迪長╱短期銀行存款評級為A1/P-1，惠譽長╱短期發行人違約評級為A/F1+。 目錄 24101314151631505669708788101115132133133136138140141142143148151154156158164166167171173351 16 17 18 19 22 23 公司基本情況 H股股票上市交易所股票簡稱股份代號股份登記處 財務概要 123920103345678910111220171720231 12022 季度數據 2023 集 團 實 力 持 續 增 強。202339.922%資產質量鞏固改善。1.33%0.04303.87%經營效益穩定增長。6,9552,6984.2% 聚焦主責主業，提升「三農」縣域金融服務能力。8.781.4550%8321,300e281e2,400 踐行宗旨使命，深化金融與實體經濟良性互動。22.62.8511.21.682.95 28%1.2158%24.051.353.537%3.67%23BPeESGESGESG 堅持金融為民，更好服務人民群眾美好生活需要。1,47175.9%9.78.675,000AUM1,08728.93.913.9017.11210.481.44 深化改革創新，不斷塑造發展新動能新優勢。 4.2PAD2.1356.4% 強化底線思維，以高水平安全保障高質量發展。 102.309 202475 董事長谷澍 討論與分析 環境與展望戰略執行情況財務報表分析業務綜述縣域金融業務風險管理資本管理 14 15 16 31 50 環境與展望 2023GDP5.2%7.2%3.0%6.5%0.2%(PPI)3.0%(CPI)0.2%(M2)9.7%9.5% 20232.21 2024 2024 2024 2024 戰略執行情況 2023 「三農」普惠服務能力不斷增強。202312.338.7814.2%19.8%3300 綠色金融業務實現高質量發展。20234.051.3550.1%ESGESGAA 數字經營質效穩步提升。ee2023e42.13 經營管理效能持續提升。56.4% 風控案防屏障進一步築牢。20231.33%0.04 財務報表分析 利潤表分析 20232,698.20109.544.2% 淨利息收入 202382.2%20235,717.50181.33636.68818.011.60%1.45%3028(1)LPR(2) 利息收入 202312,236.981,152.3448,311.23 8,086.72469.286.2% 20233,081.66306.09 393.4148.47 675.19328.50 利息支出 6,519.481,333.6750,052.70 4,755.34869.88 904.07304.56 860.07159.23 手續費及佣金淨收入 2023800.9311.891.5%11.3%14.7% 其他非利息收入 2023436.25195.07176.05108.55 營業支出 2,523.0587.3433.86%1.05 信用減值損失 20231,357.071,388.8320.84 所得稅費用 2023375.9999.8821.0%12.23% 分部報告 資產負債表分析 資產 202312 31398,729.8959,475.0117.5%27,507.9314.5%16,835.5017.7%3,729.1714.6%4,650.4241.1%6,373.7254.4% 226,146.2128,507.9414.4% 20231231(1)(2)(3)(4)(5)74.9%1.5 202312 315,146.336.8%75.9%29.4%e45.1% 202312 31112,137.1316,835.5017.7%16,525.11 持有金融債券的情況 202312 3131,581.9420,696.9310,885.01 202312 31 負債 202312 31369,761.2257,243.9418.3%37,774.2815.0%12,428.5444.5%567.42129.6%4,265.2322.8% 202312 31288,984.6837,774.2815.0%0.460.2%5.642.9% 按業務類型劃分的吸收存款分佈情況 股東權益 2023123128,968.672,231.078.3%6.880.51 表外項目 其他財務信息 會計政策變更說明 20171720231 1 1.3 按境內外會計準則編製合併財務報表差異說明 1234 業務綜述 公司金融業務 2023104,772.8614,448.30141,018.6323,530.8514,03620231,087.1952.2311.08 20236,5154,44758.0%42.7% 1.48 20235.4511,09525.6% 交易銀行業務 +20231,322.27960.84 2023490.07 機構業務 202368.74 32314411.23.26,2007,259804 投資銀行業務 +2023113.5 2.7 2023202315 科技金融 19200e20232.1100 個人金融業務 202320238.6720.29 加快客戶服務模式轉型。 提升「大財富管理」服務質效。 深化全渠道服務能力建設。+ 做優做實民生服務。1.8 強化零售品牌建設。IP 個人存款 2023171,097.1121,319.45 個人貸款 202380,599.155,146.33 20237,810178 20231.041,9952023e1.835,068202385914.4 銀行卡業務 202310.874,224.47 A622,010.55 私人銀行業務 +1001005002.5 202322.42.652.40.45 養老金融 202312,541.8824.7% 2.210202310 資金業務 貨幣市場業務 20232,744,575.1665.0% 投資組合管理 202312 31112,137.1316,835.5017.7% 2023 資產管理業務 理財業務 16,852.87979.9015,872.97 2023979.90594.44 202315,872.9797.2%2.8% 資產託管業務 6 11A2023150,128.027.9% 貴金屬業務 20233,410.5317,018.76 代客資金交易 20234,757.07 2023300 代理保險業務 26.7% 代銷基金業務 Y20233,9642,034.17 代理國債業務 202318330.6010215.848114.76 網絡金融業務 智能掌上銀行 9.0+2023(MAU)2.134,057 eee 20233,300+360 企業線上銀行 7.05.03.0 智慧場景金融 數字人民幣工程 跨境金融服務 (RCEP)202318,577.261,461.4020231,6597.0 202340.2132%2023265+++202326% 20232,899RCEP2023RCEP2,287(FT)20231,03229%(QFII)(CIBM)(CIPS)3.11.635% 境外子行 2,00020230.720.258 75.5620232.011.111,137 1 綜合化經營 2023 農銀匯理基金管理有限公司 2008317.551.67%FOF202347.4445.003.11 20232,431.75791,668.66701.65105.08 農銀國際控股有限公司 20091141.13100%2023469.02104.821.49 2684 農銀金融租賃有限公司 2010995100%320231,037.05122.7010.96 2023687.70279.9641.9% 農銀人壽保險股份有限公司 29.551%20231,663.4780.386.311 +2120232023AA 農銀金融資產投資有限公司 200100%20231,221.31317.1237.67 156.84 農銀理財有限責任公司 20197120100%2023208.18201.8315.97 20233,4001,000151336 21ESG26 5.89100% 金融科技 2023248.5 聚焦金融科技創新 IT 203 PaaS85% 818 IPv6+IPv6A 增強業務連續性保障水平 +99%19.8412.02 人力資源管理和機構管理 人力資源管理 6 薪酬管理 31(1)6(1) 員工情況 2023451,0037877,928 機構情況 202322,84344374093,31619,0254613416 縣域金融業務 管理架構和管理機制 管理機制 加大縣域資源傾斜配置。FTP持續強化縣域人才隊伍建設。3,500優化完善「三農」信貸政策體系。202325 縣域公司金融業務 202348,6368,991 持續加大縣域重點領域貸款投放。20231.432,6441.092,1011.636,024加快推進縣域公司金融業務數字化轉型。e積極開展縣域對公特色產品創新。 縣域個人金融業務 202333,3673,782 持續推動「惠農e貸」擴面上量。e2023e1.09 大力開展產品服務模式創新。+e21強化系統支持和科技支撐。PADC4持續做好農村基礎金融服務。E 金融服務鄉村振興 服務鞏固拓展脫貧攻堅成果成效顯著。83216020238322.013,1671603,808 鄉村振