宁波银行：2023年年度报告
2023年年度报告 第一节重要提示、目录及释义 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 公司第八届董事会第六次会议审议通过了《2023年年度报告》正文及摘要。会议应出席董事14名，亲自出席董事13名，贝多广董事委托王维安董事表决。公司部分监事列席会议。 公司董事长陆华裕先生、行长庄灵君先生、主管会计工作负责人罗维开先生及会计机构负责人黄漂女士保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，货币币种为人民币。 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国审计准则对公司2023年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 请投资者认真阅读本年度报告全文。公司已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，请参阅“第六节管理层讨论与分析”中风险管理的相关内容。 公司经本次董事会审议通过的利润分配预案为：向权益分派股权登记日收市后登记在册的普通股股东派发现金红利，每10股派发现金红利6元（含税）。本预案尚需提交公司2023年年度股东大会审议。 目录 第一节重要提示、目录及释义...............................1第二节公司简介..........................................5第三节会计数据和财务指标摘要.............................8第四节董事长致辞.......................................11第五节行长致辞.........................................13第六节管理层讨论与分析..................................15第七节公司治理.........................................54第八节环境和社会责任...................................72第九节重要事项.........................................73第十节股份变动及股东情况................................77第十一节优先股相关情况..................................80第十二节财务报告.......................................82 备查文件目录 一、载有法定代表人陆华裕先生、行长庄灵君先生、主管会计工作负责人罗维开先生、会计机构负责人黄漂女士签名并盖章的财务报表。 二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。 三、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。 释义 在本报告中，除文义另有所指，下列词语具有以下涵义： 宁波银行、公司指宁波银行股份有限公司 永赢基金指永赢基金管理有限公司 永赢金租指永赢金融租赁有限公司 宁银理财指宁银理财有限责任公司 宁银消金指浙江宁银消费金融股份有限公司 人民银行、央行指中国人民银行 中国证监会指中国证券监督管理委员会 第二节公司简介 一、公司信息 二、联系人和联系方式 三、信息披露及备置地点 四、注册变更情况 五、其他有关资料 （一）公司聘请的会计师事务所 （二）公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构 报告期内，公司无需聘请履行持续督导职责的保荐机构。 六、发展愿景、企业文化及投资价值 （一）发展愿景 令人尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行 （二）企业使命 真心对客户好，专业创造价值 （三）企业文化 诚信敬业、合规高效、融合创新 （四）投资价值及核心竞争力 公司坚持“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，积极探索差异化的发展道路，持续积累差异化的比较优势，用专业为客户创造价值，努力将公司打造成中国银行业中一家具备核心竞争力、在细分市场客户服务上具备比较优势的优秀商业银行。 以“熟悉的市场，了解的客户”为准入原则，银行层面持续深化公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务九大利润中心建设，提升永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金的可持续发展能力，形成更加多元化的盈利布局，以更好地适应银行业下阶段专业化、数字化、平台化的发展趋势。 以“区域市场，协同发展”为发展策略，深耕经营区域，优化网点布局，根据经营区域的客户特点，持续发挥总分支行高效联动优势，发挥与子公司的高效协同优势，积极适应市场变化，及时优化业务策略，确保业务协调发展，不断增强市场竞争力。 以“支持实体，服务中小”为经营宗旨，从客户视角，持续完善产品、优化流程、提升服务，争取在各个业务触点都能为客户提供优质便捷的金融服务，积极支持实体经济发展，不断加大对中小企业转型升级的支持力度，持续提升普惠金融服务的质效。 以“经营银行就是经营风险”为风控理念，扎实落地全面风险管理指引的各项要求，不断完善全面、全员、全流程的风险管理体系，适应发展需要，持续提升风险管理的智能化、数字化水平，努力将各项风险成本降到最低，确保公司稳健可持续发展。 以“融合创新，转型升级”为发展方向，将金融科技作为银行最重要的生产力之一，每年投 入大量资源，从“系统化、数字化、智能化”着手，持续提升金融科技支撑能力，推动金融科技与业务经营、风险管理等领域有机融合，提升经营管理的效率。 七、2023年度主要获奖和排名情况 （一）在英国《银行家》杂志发布的“2023全球银行1000强”榜单中，按一级资本排名，公司位列第82位。 （二）在英国《银行家》杂志发布的“2023全球银行品牌500强”榜单中，公司位列第79位。 （三）在人民银行浙江省分行、浙江省工商业联合会组织开展的2022年度浙江省“民营企业最满意银行”评选中，公司获评“民营企业最满意银行”市级机构。 （四）在中国上市公司协会开展的“2023上市公司董事会最佳实践创建活动”中，公司获得“最佳实践案例”奖。 （五）在金融时报社主办的“2023中国金融机构金牌榜•金龙奖”评选中，公司获评“年度最佳普惠金融服务银行”。 （六）在新浪财经主办的“2023（第十一届）银行综合评选”活动中，公司获评“年度最佳城市商业银行”。 （七）在《21世纪经济报道》主办的“21世纪金融发展优秀案例（2023年）”评选中，公司获评“年度卓越城市商业银行”。 （八）在《中国基金报》主办的“中国基金业英华奖公募基金25年示范案例”评选中，公司获评“基金销售示范银行（城商行）”“基金托管示范银行（城商行）”。 （九）在财联社主办的“2023年度资本市场最具价值引领者排行榜”评选中，公司获得“年度最佳金融创新服务奖”“2023年城市商业银行拓扑奖”。 （十）在和讯网主办的“第二十一届财经风云榜银行业评选”中，公司获评“年度普惠金融先锋银行”“年度区域服务领军银行”。 （十一）在《投资时报》主办的“金禧奖”评选中，公司获评“2023优秀银行”“2023优秀托管银行”“2023卓越社会责任企业”。 （十二）在《证券市场周刊》发布的“2023资本市场水晶球奖”榜单中，公司获评“2023年最具投资价值上市公司”“2023年最佳投资者关系管理上市公司”。 第三节会计数据和财务指标摘要 注： 1.营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、其他收益、公允价值变动损益、汇兑损益、其他业务收入和资产处置收益。 2.净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。公司2023年11月完成了优先股宁行优01、宁行优02的股息发放，股息金额合计7.57亿元。在计算净资产收益率和每股收益时，公司考虑了优先股股息发放的影响。 注： 1.客户贷款及垫款、客户存款数据根据国家金融监督管理总局监管口径计算。 2.根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发〔2015〕14号），非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按人民银行新的统计口径，截至2023年末，客户存款总额为17,351.45亿元，比上年末增加1,898.48亿元，增长12.29%；客户贷款及垫款总额为12,909.75亿元，比上年末增加2,124.80亿元，增长19.70%。 3.根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，基于实际利率法计提的金融工具的利息计入金融工具账面余额中，金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。本报告提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额，但资产负债表中提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”等项目均为含息金额。 二、分季度主要财务指标 三、非经常性损益项目及金额 四、补充财务指标 第四节董事长致辞 2023年是不畏风雨、砥砺奋进的一年。宏观环境复杂多变，银行经营的不确定性很多，但中国经济具有强大韧性、宽广空间与深沉定力。中央金融工作会议指出，金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成，要加快建设金融强国，推动金融高质量发展，这让我们信心满怀、初心如磐，在服务实体经济过程中推动银行高质量发展。 2023年也是银行业显著分化的一年，行业分化不断加速，市场竞争愈发激烈，为银行经营管理带来了更多挑战。公司持续加强党的领导，坚定不移实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，秉承“真心对客户好”的理念，用专业创造价值，继续实现银行稳健发展。2023年，宁波银行继续入选全国系统重要性银行；在“2023全球银行1000强”榜单中，排名第82位；继续是A股估值最高的银行之一、不良率最低的银行之一。 将服务实体经济内化为宁波银行最鲜明的品牌底色。我们身处在中国经济最发达、金融需求最旺盛的经营区域，在服务实体经济的实践中，我们深刻感受到这片热土上的每一份努力与拼搏都凝聚着对美好生活的向往与追求。2023年，我们持续践行金融工作的政治性、人民性，主动融入新发展格局，不断满足人民群众和实体经济的需求，服务经济社会高质量发展。我们继续将民营小微企业、制造业企业、进出口企业作为重要的服务对象，不断完善服务体系，加大金融支持力度；持续满足居民群众财富管理、消费信贷、支付结算等金融服务需求，提升客户体验；推动ESG理念与银行发展相融合，贯彻可持续发展理念，强化绿色战略引领，持续为客户、员工、股东和社会创造价值。我们相信，只有将“真心对客户好”“专业创造价值”的理念全方位贯穿到银行经营与客户服务中，将金融工作的初心使命转化为更加具体的行动，紧紧围绕“五篇大文章”奋力书写高质量答卷，才能持续树立起宁波银行的品牌。 实施“专业化、数字化、平台化”经营，持续创造价值。2023年，我们继续围绕“价值创造”这一第一性原理，以客户全生命周期需求为中心，加快推进各项业务商业模式的迭代升级，持续积累银行差异化的比较优势。充分发挥“专业化”的竞争力，围绕汇率管理、利率管理、融资管理、财富管理等重点需求领域，坚持与市场同行，与客户相伴，充分发挥人员、产品、体系上的专业优势，努力为客户创造更多价值。持续增强“数字化”的驱动力，我们积极推进数字中国战略在宁波银行的落地实践，秉持开放银行理念，不断丰富以“鲲鹏司库”“五管二宝”为代表的数字化金融服务方案，为实体经济发展插上数
