中国财险年度报告2023

公司簡介 本公司於2003年7月由中國人民保險集團獨家發起設立，是中國內地最大的財產保險公司。本公司於2003年11月6日成功在香港聯交所主板掛牌上市，成為中國內地第一家在海外上市的金融企業。目前，本公司總股本為22,242,765,303股，其中中國人民保險集團持有68.98%的股份，H股股東持有31.02%的股份。 機動車輛保險、企業財產保險、貨物運輸保險、責任保險、意外傷害保險、短期健康保險、農業保險、信用保險、保證保險、家庭財產保險、船舶保險等人民幣及外幣保險業務；與上述業務相關的再保險業務；國家法律法規允許的投資和資金運用業務。 目 錄 公司治理 概覽 財務摘要2公司榮譽4 董事、監事及其他高級管理人員簡歷30董事會報告39監事會報告55企業管治報告58 董事長致辭5 經營業績和財務狀況的討論與分析 財務報告 獨立核數師報告91合併財務報表98合併財務報表附註109 業績概覽8主要業務經營分析11專項分析24展望29 釋義311 財務摘要 本公司及子公司過去五個財務年度的業績、資產與負債的摘錄如下： 業績 (1)自2023年1月1日起，本公司及子公司執行香港財務報告準則第17號－保險合同以及香港財務報告準則第9號－金融工具。本公司及子公司已採用香港財務報告準則第17號對比較期間（2022年度）財務信息進行了重述；根據香港財務報告準則第9號中的過渡性條款的規定，本公司及子公司選擇不對比較數據（2022年數據）進行重述。 (2)2019-2021年度財務信息按照保險合同會計準則和金融工具會計準則修訂前的規則編製。 (3)原保險保費收入按照保險合同會計準則修訂前的規則進行統計。 (4)執行香港財務報告準則第17號後，本公司及子公司承保利潤按照如下規則計算得出： 承保利潤=保險服務收入－[保險服務費用+分出再保險合同保險淨損益+（承保財務損失╱（收益）－分出再保險財務收益╱（損失））] 公司榮譽 董事長致辭 各位股東： 歲序更替，華章日新。2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，是三年新冠疫情防控轉段後經濟恢復發展的一年。中央金融工作會議召開，為新時代新徵程推動金融高質量發展指明了前進方向、激發了信心動力。人保財險在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下，錨定金融強國目標，堅定不移走中國特色金融發展之路，深入踐行人民保險的政治性、人民性，落實人保集團卓越戰略，紮實推進高質量發展，交出一份具有高含金量的業績答卷。 董事長致辭 堅持穩中求進，發展質量穩步提升。2023年，公司堅持高質量發展的硬道理，樹立正確的經營觀、業績觀、風險觀，以做優做強為方向，持續推動轉方式、優結構、提質量、增效益。在複雜嚴峻的發展形勢下，實現原保險保費收入5,158.07億元，同比增長6.3%，市場份額穩居行業首位；綜合成本率97.8%，實現承保利潤101.89億元，總投資收益208.07億元，淨利潤245.66億元，淨資產收益率達10.8%。公司綜合實力及品牌影響力得到社會各界高度認可，獲評「年度最佳財產保險公司」「傑出財險公司獎」「年度保險服務獎」等榮譽。 胸懷「國之大者」，央企擔當充分彰顯。把金融工作的功能性擺在第一位，承保C919大飛機、國產大型郵輪愛達·魔都號等大國重器，積極應對「杜蘇芮」、「海葵」颱風、京津冀暴雨、甘肅積石山地震等災害和突發事件，全年累計承擔保險責任金額3,344.8萬億元，處理賠案1.3億筆，同比增長超40%，做到能賠快賠、應賠盡賠、合理預賠，在大災和突發事故中實施受災車輛無差別救援超6.2萬次，為群眾提供近1萬次的醫療救助、緊急轉運和醫療費墊付等服務，充分發揮經濟減震器和社會穩定器功能，彰顯人民保險服務人民的使命擔當。 找準「人保坐標」，服務大局有力有為。緊緊圍繞金融「五篇大文章」「七大保險」，實施八項戰略服務，在服務中國式現代化中發揮保險作用。三大主糧完全成本和種植收入保險覆蓋16個省份，農業保險累計為6,490萬戶次農戶提供2.1萬億元風險保障，大病保險覆蓋4.8億人，惠民保覆蓋城市262個，推出國內首款汽車芯片專屬產品「強芯保」，獲批建設業內唯一國家知識產權保險綜合服務試點平台，集共體為24家集成電路企業提供保額1.3萬億元，新能源車承保數量同比增長57.7%，地方性巨災保險覆蓋15個省2.7億人，充分發揮人民保險在服務實體經濟和人民生活中的示範引領作用。 突出創新驅動，發展動能更加充沛。堅持守正創新，踐行「保險+風險減量服務+科技」新商業模式，設立風險研發中心，提升風險量化和產品創新能力，實施無風勘不核保，搭建「萬象雲」風控平台，提供線上線下相結合的事故預防技術服務，推動保險從簡單的「災後」補償轉向「災前」預防預警、「災中」快速響應、「災後」精準理賠，助力降低經濟社會總體風險水平，培育和增強長期可持續的競爭力。深化科技賦能，推動大模型等新技術應用，加快數字化轉型，提升精細化管理水平，優化理賠和客戶服務體驗，創新驅動發展優勢持續鞏固。 強化底線思維，風險防控紮實有效。堅持把防控風險作為金融工作的永恆主題，把依法合規、不逾紅線作為經營管理的首要前提和基本標準，完善全面風險管理體系，加大風險合規考核權重，壓實三道防線責任，健全風險早期預警糾偏機制，開展業務風險排查核查，上線統一風險管理平台，對風險進行動態監測，做到風險早識別、早預警、早暴露、早處置。加強重點領域風險防控，提升基層依法合規經營水平，堅決守住不發生系統性金融風險底線，穩健發展基礎進一步夯實。 當前，我國經濟回升向好、長期向好的基本趨勢沒有改變，中國式現代化建設加快推進。中央金融工作會議鮮明提出建設金融強國，賦予保險業新的使命任務，創造新的歷史發展機遇，為公司加快推動高質量發展塑造良好環境。 昂首闊步新徵程，砥礪奮進再出發。2024年是中華人民共和國成立75週年，也是人保集團卓越戰略優化實施的關鍵一年，是人保財險推進高質量發展的重要一年。我們將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅定不移走中國特色金融發展之路，堅持穩中求進工作總基調，聚焦推動高質量發展，紮實推進卓越戰略，在做優做強上下功夫，當好服務實體經濟的主力軍和維護金融穩定的壓艙石，以更高質量的經營業績回饋股東、客戶、員工和社會，為實現中國式現代化和中華民族偉大復興貢獻更大力量！ 王廷科董事長 中國北京二零二四年三月二十六日 經營業績和財務狀況的討論與分析 一、業績概覽 2023年，本公司及子公司務實推進中國人民保險集團卓越戰略，深刻把握服務中國式現代化的「人保坐標」，以「八項戰略服務」為抓手，創新產品服務供給，深化渠道建設，踐行「保險+風險減量服務+科技」新商業模式，強化承保理賠管控，推進全面降本增效，不斷提升精細化管理水平，充分發揮保險經濟「減震器」和社會「穩定器」功能，在服務經濟社會發展大局中推進高質量發展。 業務發展更加均衡，市場地位有效鞏固 2023年，本公司及子公司持續優化業務經營模式，加大產品創新力度，業務規模穩步增長，在主動調整優化業務結構的情況下，全年保費規模歷史性跨越5,000億元，實現原保險保費收入（附註1）5,158.07億元，同比增長6.3%。市場份額為中國財產保險市場的32.5%（附註2），繼續保持行業領先。實現保險服務收入4,572.03億元，同比增長7.7%。其中，車險（含車險分入業務）保險服務收入2,821.17億元，同比增長5.3%；非車險（含非車險分入業務）保險服務收入1,750.86億元，同比增長11.9%；非車險（含非車險分入業務）保險服務收入佔比38.3%，同比上升1.4個百分點。 盈利基礎進一步夯實，綜合實力穩步增長 本公司及子公司強化風險選擇，提升風險定價的精細化和智能化水平，深入推進降本增效，克服疫情防控轉段後出險率回歸常態和大災事故影響，實現承保利潤（附註3）101.89億元；綜合成本率97.8%，其中車險綜合成本率96.9%，非車險綜合成本率99.1%；總投資收益208.07億元，淨利潤245.66億元，淨資產收益率10.8%，繼續保持較高水平。 於2023年12月31日， 本 公 司 及 子 公 司 總 資 產7,036.23億 元， 淨 資 產2,343.04億 元； 綜 合償付能力充足率（附註4）232.4%，較年初上升3.1個百分點；核心償付能力充足率（附註4）208.7%，較年初上升6.8個百分點。 附註：1.原保險保費收入按照保險合同會計準則修訂前的規則進行統計。 2.根據國家金融監督管理總局網站公佈的中國保險行業數據計算。自2021年6月起，國家金融監督管理總局（原銀保監會）公佈的財產保險公司匯總數據暫不包含保險行業處於風險處置階段的部分機構。 經營業績和財務狀況的討論與分析 3.承保利潤=保險服務收入－[保險服務費用+分出再保險合同保險淨損益+（承保財務損失╱（收益）－分出再保險財務收益╱（損失））] 4.償付能力結果按照《保險公司償付能力監管規則（Ⅱ）》及國家金融監督管理總局（原銀保監會）相關通知要求計算。 創新升級戰略服務，客戶規模持續擴大 本公司及子公司將服務實體經濟作為根本宗旨，以「八項戰略服務」助力現代化產業體系建設、鄉村振興、科技自立自強、增進民生福祉、綠色發展、安全發展、區域發展和「一帶一路」，優化保險產品，創新保險服務，不斷開闢業務發展新空間。2023年末，公司承保個人客戶1.2億人，較年初增長4.0%；家用車續保率77.8%，同比提升1.1個百分點；隨車個非客戶滲透率70.8%，同比提升2.1個百分點。2023年末，公司承保團體客戶423萬個，較年初增長9.8%；服務高新技術企業11.1萬家，為14萬 家 產 業 園 區 企 業 提 供 風 險 保 障， 為29.6萬家企業提供安全生產責任保險服務。農業保險服務6,490萬戶次農戶，三大主糧完全成本和種植收入保險覆蓋16個省份；社保業務服務8.8億人次，長期護理保險服務參保群眾近5,300萬人；地方性巨災保險保障人口2.7億；在全國262個地市落地惠民保項目，服務7,500餘萬人。 經營業績和財務狀況的討論與分析 積極應對災害事故，品牌價值有力彰顯 本公司秉持「人民保險服務人民」的企業使命，全力做好風險減量和救災理賠服務，更加深度融入國家防災減災救災體系建設，以實際行動踐行公司責任擔當。2023年公司建立健全萬象雲風控平台，推進實施法人業務全量風勘，提供線上線下相結合的事故預防技術服務，在安責險等十餘個重點領域提供人工服務109.8萬次，協助排查風險隱患66.3萬條；提供法人業務氣象預警和物聯預警400餘萬次，人工和科技風險減量服務預估減損金額合計達到8.49億元。本公司積極應對局部地區極端降雨、地震等重大災害，共啟動公司級重大災害事故應急響應42次，為企業安裝水浸物聯設備2,290餘台，開展企業風險排查6.9萬戶次，參與大災理賠和救援7.2萬人次。在「杜蘇芮」颱風期間，積極調度社會專業救援力量支援災區，面向全社會實施車輛無差別救援2.24萬次，對達到救援條件的車輛實現100%救援。在雙颱風「蘇拉」和「海葵」期間，調度救援車輛903台，面向全社會實施無差別救援近4萬次。 二、主要業務經營分析 （一）保險業務 1.業務概覽 承保業績 2023年， 本 公 司 及 子 公 司 實 現 保 險 服 務 收 入4,572.03億 元， 同 比 增 加328.48億 元（ 或7.7%），保險服務收入的增加主要源於機動車輛險、意外傷害及健康險、農險等業務規模的增長。受大災以及疫情防控轉段後出險率回歸常態等因素影響，本公司及子公司實現保險服務業績190.70億元，同比減少14.9%；實現承保利潤101.89億元，同比減少29.1%。綜合賠付率70.6%，同比上升1.2個百分點；綜合費用率27.2%，同比持平；綜合成本率97.8%，同比上升1.2個百分點。 下表列明所示時間段本公司及子公司保險業務的主要經營數據及財務指標： (1)綜合賠