中国中老年人风险保障研究显示,随着中国人口老龄化趋势的加剧,中老年人的风险保障需求将随着人生所处阶段的不同而持续变化。目前,中老年人风险保障型产品的保障程度显著偏低,提升中老年人风险保障需要保险行业与个人的共同努力。保险行业应持续加大中老年人专属产品的供给,而个人需提早为其家庭进行财务规划。在促进中老年人商业保险发展方面,我们分别从制度建设、监管环境和行业自身能力建设上提出建议。建议政府逐步构建起一个涵盖风险保障与储蓄职能的多层次中老年保险保障体系,推动商业保险与社会保险形成有效衔接,使不同类型的保险形成相互补充、可持续发展的良性发展格局。建议监管部门在政商合作、税收优惠、市场准入、保险资金管理等方向采取鼓励性政策,促进中老年保险生态利益相关方的深度融合与业务创新。