自动化技术在银行数字化运营体系中的应用

自动化技术在银行数字化运营体系中的应用——RPA 与超级自动化主讲人：王靖，弘玑首席创新官 数字化基础软件自主创新分享周CONTE如何打造数字化运营平台3数字化转型的关键所在2关于弘玑Cyclone1NTS 关于弘玑Cyclone数字化基础软件自主创新分享周 弘玑Cyclone是一家全球领先的流程自动化RPA公司，也是中国超级自动化赛道的领跑者，为全行业提供端到端的软件自动化平台和数字化运营解决方案。员工700+TOP级国内产品排名超1000万次企业各类资源年访问量超1亿元单年研发投入4关于弘玑Cyclone数字化基础软件自主创新分享周 国际权威研究机构Gartner2021年首次将中国RPA厂商纳入魔力象限5领跑中国RPA赛道，比肩世界级厂商数字化基础软件自主创新分享周2021 Forrester Wave RPATM作为中国唯一入围的厂商首次参评即获“卓越表现者” 点线面体Task AutomationProcess AutomationDigital BizOpsHyperautomationRPA三件套机器人助手移动端RPA业务引擎(流程引擎，规则引擎，iPAAS)App StudioAI工程化平台(AI技能平台)流程智能(挖掘，分析，比对，仿真)AI 组件(CV, DSU)RPA数据分析引擎智能文档处理IDP数字员工平台-I(多家机器人管控，COE，数字大屏，自动化市场...)任务智能RPA语义化Robot-as-a-Service (机器人服务化)Automation-as-a-Service (工作易2.0)数字员工平台-II (面向多人-多机器人-多系统的业务运营编排，管理与分析)数字业务平台(业务级数字孪生，运营决策闭环与自适应能力)流程语义化语义自动化二代智能RPAControlplane: Hyper Orchestrator (数字业务编排器)智能助手Dataplane: Hyper Model(数字业务元数据模型）... ...... ...Composable Business & Adaptive Enterprise自动化能力L1自动化能力L2自动化能力L3自动化能力L4L2: 流程自动化Process AutomationL3: 数字化业务运营Digital BizOpsL4: 超级自动化HyperautomationL1: 任务自动化Task Automation 全面进入并领跑中国超级自动化赛道数字化基础软件自主创新分享周 数字化转型的关键所在数字化基础软件自主创新分享周 银保监会《关于银保业数字化转型的指导意见》数字化基础软件自主创新分享周www.cyclone-robotics.com102022年1月26日，银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，明确到2025年，银行业数字化转型取得明显成效。《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，坚持以人民为中心的发展思想，深化金融供给侧结构性改革，以数字化转型推动银行业保险业高质量发展，构建适应现代经济发展的数字金融新格局，不断提高金融服务实体经济的能力和水平，有效防范化解金融风险。指导思想工作目标到2025年，银行业保险业数字化转型取得明显成效。数字化金融产品和服务方式广泛普及，基于数据资产和数字化技术的金融创新有序实践，个性化、差异化、定制化产品和服务开发能力明显增强，金融服务质量和效率显著提高。数字化经营管理体系基本建成，数据治理更加健全，科技能力大幅提升，网络安全、数据安全和风险管理水平全面提升。基本原则坚持回归本源1把服务实体经济、服务人民群众作为银行业保险业数字化转型的出发点和落脚点坚持统筹协调2加强全局谋划、战略布局，协同推进组织架构、业务模式、数据治理、科技能力等方面的变革坚持创新驱动3以创新作为转型发展的第一动力，推动机制创新，实现业务创新和技术创新相互带动，改进经营管理和服务模式坚持互利共赢4在确保网络安全、数据安全的前提下建设合作共赢、安全高效的经营生态环境，加强系统集成，提升金融服务能力和市场竞争能力坚持严守底线5坚持依法合规、守正创新，统筹安全与发展，有效防范化解数字化条件下的各类风险，牢牢守住不发生系统性风险的底线•打造数字化的产业金融服务平台，围绕重大项目、重点企业和重要产业链，加强场景聚合、生态对接，实现"一站式"金融服务。•推进企业客户业务线上化，加强开放银行接口和统一数字门户建设。•推进函证业务数字化和集中化。•充分利用科技手段开展个人金融产品营销和服务，拓展线上渠道，丰富服务场景，加强线上线下业务协同。•构建面向互联网客群的经营管理体系，强化客户体验管理。•提高金融产品和服务可获得性，推动解决“数字鸿沟”问题。•加强线上交易平台建设，建立前、中、后台协同的数字化交易管理体系，有效提升投资交易效率和风险管理水平。•建立统一的投资交易数据平台，提升投资组合分析及风险测算能力，优化投资规划、组合管理、风险控制。•建立线上运营管理机制，以提升客户价值为核心，加大数据分析、互联网运营等专业化资源配置，提升服务内容运营、市场活动运营和产品运营水平。•促进场景开发、客户服务与业务流程适配融合，加强业务流程标准化建设，持续提高数字化经营服务能力。•统筹线上线下服务渠道，推动场景运营与前端开发有机融合。•针对客户需求，与相关市场主体依法依规开展合作，创新服务场景，丰富金融服务产品与渠道。•强化系统集成，统筹规划与第三方企业合作提供金融产品服务的内容和流程，建立面向开放平台的技术架构体系和敏捷安全的平台管理机制。•加快建设与数字化转型相匹配的风险控制体系。•建立企业级的风险管理平台，实现规则策略、模型算法的集中统一管理。•利用技术优化各类风险管理系统，将数字化风控工具嵌入业务流程，提升风险监测预警智能化水平。积极发展产业数字金融大力推进个人金融服务数字化转型提升金融市场交易业务数字化水平建设数字化运营服务体系构建安全高效、合作共赢的金融服务生态着力加强数字化风控能力建设123456 全球正在全面拥抱数字化数字化基础软件自主创新分享周 但结果并不尽如人意数字化基础软件自主创新分享周企业数字化转型失败率高达80％来源：麦肯锡报告 执行数字化战略公司的战略和目标如何构建、运营正确的能力来构建数字化商业模式、实现数字化战略数字化商业模式用户研发制造服务如何获取价值、走向市场运营模式的愿景独特的业务能力运营模式的原则及影响治理技术流程文化组织及员工指标及激励运营模式目标蓝图数字化转型是战略引领，数字驱动的业务转型！商业战略、商业模式和运营模式的一致性是数字化转型成功的关键销售渠道11企业成功实现数字化转型的关键在于构建数字化运营体系数字化基础软件自主创新分享周 数字化转型需要与之相对应的数字化运营体系的支撑，数字化运营需要从体验，业务流程和数据运营三个维度开展重构数字化基础软件自主创新分享周 Gartner 如何诠释数字化运营数字化基础软件自主创新分享周 数字化运营的终极目标是超级自动化，所谓超级自动化就是实现了完美的人机协作的模式-人机共舞，如同我们的汽车导航数字化基础软件自主创新分享周简单自动化超级自动化任务自动化（规则、RPA）事件处理APIs及订阅自适应性架构流程自动化（工作流及iBPMS）沟通性用户体验聊天机器人，智能音响虚拟助手业务运营（数字化运营）智能AI及机器学习高级算法实现超级自动化之路 数字化基础软件自主创新分享周自动化技术的应用如何打造数字化运营平台 数字化运营平台实现对数字化转型的支撑数字化基础软件自主创新分享周 可根据已设定规则自动执行流程任务，代替或辅助人类完成各种重复性操作，降低企业人力负担，提高工作效率和工作质量。所以，涉及人工，重复劳动，有规则，结构化数据的场景适合RPA，企业的“数字员工”RPA（Robotic Process Automation ）即机器人流程自动化17什么是RPA？数字化基础软件自主创新分享周 数字化基础软件自主创新分享周 看准文字OCR读懂文档NLP理解对话Chatbot组件化、无代码、可定制、易部署C y c l o n eAI 技能平台CV、IDP、NLP、ASR、OCR、TTS、ChatbotMachine Learning、Knowledge Graph、Document AnalyticsProcess Mining、Data Intelligence向机器人输送Al能力，赋予和拓展其认知能力理解屏幕CVAI技能平台赋能RPA机器人更智能数字化基础软件自主创新分享周 CIRI银行业务系统第三方系统OCRNLPKGRule LibraryRPA客户经理审核人员放款人员审贷会成员市场人员风控人员其他相关人员文档录入机器人尽调信息获取机器人信息比对机器人完整性验证机器人结果汇总机器人标准化操作机器人20人工智能技术在智慧信贷领域的应用数字化基础软件自主创新分享周 RPARPA，CIRIRPARPARPA,OCR, NLP审核材料汇总提交痛点尽调信息散、杂，获取难个人客户–60+基本信息，20类辅助信息企业客户–80多项基本信息，30类辅助信息存在大量手工作业，耗时长容易遗漏关键信息•主要财务指标•短期偿债能力指标•长期偿债能力指标•运营能力指标•工商信息查询•征信查询•涉诉查询•网络舆情信息查询调查信息自动获取RPA 信息获取、录入•本行存/贷款信息•个人不良记录•他行贷款信息... ...RPA 自动验证、验证报告生成•个人基本情况验证(身份证、户口簿、结婚证、银行流水、收入证明、财产证明、银行征信报告)•借款人资信情况验证•借款人资产与负债情况验证OCR+NLP-关键信息识别抽取•盈利能力指标•现金流量指标•固定资产信息•资本组成信息•企业存货信息•... ...调查信息自动验证调查报告模板自动生成人工分析，调查报告完善流程21贷前调查查评价方案：获取客户信息，并对信息进行验证数字化基础软件自主创新分享周 22•提供了面向企业内RPA所有用户的统一入口，实现千人千面的信息呈现，让所有用户操作联通，驱动自动化生命周期向前进展，成为企业数字化转型的实施平台与创新社区。•产品价值：为RPA生态丰富的企业用户：提供了跨厂商的中控或机器人的统一管控服务；通过应用市场为可复用的业务组件提供了传播分享的渠道。为业务场景复杂的企业用户：提供覆盖需求发现、设计开发、和管理运营等各自动环节，实现从流程发现、流程挖掘、流程自动化到流程效能分析的自动化闭环，提供可复用的业务组件、全链路的业务流程数据流。需求管理分享创新集中管控实时可视应用市场成为可复用的业务组件的传播渠道全面整合国内外各厂商中控和机器人的管控企业级的需求管理和运维平台覆盖全链路的业务流程的可视数据流自动闭环实现自动化项目的全生命周期闭环数字员工平台是数字员工的数字化运营平台数字化基础软件自主创新分享周 企业数字员工门户数字化基础软件自主创新分享周 数字业务平台（流程挖掘与流程自动化平台）数字化基础软件自主创新分享周用户& 组织数字业务平台数据安全密钥管理日志审计身份验证权限隔离创建应用事件规则工作流管理API管理事件监听数字员工平台企业已有系统连接业务数据流程数据日志元数据图表集成数据流程建模流程执行流程监控流程引擎规则执行规则引擎规则定义业务引擎流程智能流程挖掘流程透视瓶颈发现流程仿真流程优化业务流程驾驶仓驱动集成引擎SAAS技术中台低代码应用引擎业务规则面板系统业务人员数字员工 流程智能平台“在数字化转型的组织中打开潘多拉的盒子”，想象成IT 流程或是实时扫描的CT 机，它流程变得透明、可追踪，是实现业务流程自适应和合规性的统一的重要工具和手段！并可以开展业务仿真，实现流程的数字孪生！数字化基础软件自主创新分享周【流程图】►流程智能通过系统数据获取事件日志►形成端到端的流程可视化流程智能将展示流程中真实发生的所有事情，以了解业务流程真实的运转情况 26数据获取采集/清洗/整合流程运行系统中的日志数据。流程可视化全面、客