保险的未来

保险的未来 瞄准敏捷性。 在保险业的近期问题和机遇中，经济不确定性，监管压力增加，消费者期望提高以及技术人才匮乏。行业专家分享了这些需求以及更多需求将如何在未来几年塑造行业，以及保险金融，人力资源和技术领导者可以做些什么来做好准备。 在百年一遇的全球大流行和自然灾害的增加中，保险公司一直在做自己最擅长的事情：预测和防止波动。与此同时，他们一直在整合新技术，以提供更高效的索赔处理，改善客户的数字体验，并支持越来越多的混合和广泛的劳动力。 但是最近的创新也突显了保险公司面临的严峻现实：从数字功能到客户期望，该行业的未来将在多个方面加速变化。为了在日益复杂的运营环境中蓬勃发展，保险公司必须成为数字领导者。 对于初学者来说，这包括抛弃传统的本地系统，并采用基于云的技术来支持一系列竞争优势，包括数据驱动的决策引擎，量身定制的客户体验和精通技术的员工队伍。 虽然每家保险公司的前进道路相对于其在市场和战略中的地位是独一无二的，但保险领导者在一件事上达成了一致：当涉及到保险公司采用新技术来推动变革的价值时，已经达到了一个拐点。 “在保险业工作了多年，不仅了解趋势，而且了解监管环境，我们看到这个行业内部发生的力量可以通过技术解决。我们有责任真正把这一点带到桌面上，”德勤Workday金融业务合伙人DaveZager在最近的WorkdayPodcast部分中表示。 尝试尝试并现代化其核心系统的公司可以期望在运营，战略，客户体验和人才管理方面获得一系列好处。保险专家说，未来几年，金融，人力资源和技术领导者应该关注四个关键领域，他们确信云原生技术将有助于推动变革。 保险业的未来。 技术进步和监管要求促使保险公司为未来做好数据系统的准备。 无人机现在正在检查灾区。客户可以将自己的照片和视频上传到移动应用程序以方便索赔。智能传感器和其他物联网（IoT）设备的普及扩大了保险公司的风险评估和欺诈预防能力。 但是，许多保险公司在分析数据以了解有关客户行为和风险成本的见解时，都在保留价值。这在很大程度上是由于依赖笨拙，耗时的遗留系统而产生的技术债务。 难怪Workday数字加速调查发现，62%的金融服务公司高管认为，提高他们做出数据知情决策能力的最重要因素将是打破孤岛或统一金融、人员和运营数据的技术。 Zager解释说，期望在这方面加速变化-更新的监管和会计要求对过时的遗留系统和低效的流程施加了不必要的压力，这将帮助公司推动过去的惯性以偿还债务，并建立真正的数据驱动系统。最近的技术进步也使变化不可抗拒。 毕马威表示，在大型保险公司的决策者中，十分之八的人表示，他们以客户为中心的战略是重中之重。 “在过去的几年中，市场上的许多技术和功能都得到了增强，以专注于数据以及如何利用它为组织带来价值，”Zager说。 此外，根据毕马威的“大型商业保险的未来”报告，人工智能，机器学习（ML）和云驱动技术将越来越多地帮助保险公司建立由数据驱动的决策引擎支持的更高效，自动化的承保和理赔流程。 以道德和敏感的方式充分挖掘内部数据（包括客户数据）的能力使保险公司能够通过引入新产品，推动增长和降低风险来保持消费者需求趋势的领先地位。同时，维持现状的成本将攀升。 毕马威会计师事务所的合伙人TonyAlejo说：“我们已经看到一些网络事件使我们的一些保险客户断开连接，无法提高工作效率，尤其是那些仍在运行遗留的本地系统的客户。”“这些不幸的事件帮助我们的客户看到了基于云的好处数字环境”。 “市场上的许多技术和功能都得到了增强，专注于数据以及如何利用它为组织带来价值。 DaveZager德勤WorkdayFinancialsPractice合伙人 量身定制且更轻松的体验成为客户的赌注。 如今，客户希望从保险公司获得与在线购物和银行业务相同的个性化，简化的体验。 保险技术已经抓住并刺激了客户数字期望的这种转变-大型组织的领导者并没有注意到这一点。毕马威表示，在大型保险公司的决策者中，十分之八的人表示，他们以客户为中心的战略是重中之重。 保险首席信息官表示，他们提高组织竞争力的一种方式是通过客户体验和参与度。根据毕马威的一项调查，在首席信息官中，44%的人表示他们的组织正在这方面进行投资，其次是基础设施和云支出(35%)。 Workday金融服务和保险副总裁JayRabinowitz表示，客户体验和数字化转型密切相关，但许多保险公司受到数据孤岛的束缚。包括保险公司在内的金融服务公司需要了解这一点 无论哪个团队为他们服务，他们的客户都是同一个人。连接这些点比人们想象的要困难得多，”拉比诺维茨说。 但是建立一个统一的数据环境最终使组织能够利用他们所拥有的数据来推动符合消费者偏好的创新。“为什么客户在这里有他们的家庭保险单，那里有他们的汽车保险，那里有他们的人寿保险-如果保险公司给他们提供捆绑服务怎么办？”拉比诺维茨问。 这只是量身定制的客户体验的一个例子，它可以建立信任和忠诚度，帮助老牌保险公司赢得麦肯锡所说的正在进行的“为客户而战”，这是保险科技初创企业所能看到的。 HR在保险领域的未来 年轻的专业人士不想处理传统基础设施，他们希望有机会成为新事物和创新的一部分。 为了在人才竞赛中保持竞争力，保险公司需要重新考虑招聘流程和员工体验。 由于保险公司希望在人才竞争中保持竞争力，他们利用尖端技术来支持人才管理策略和员工体验，从而抓住了优势。 JayRabinowitz副总裁金融服务和保险，工作日 毕竟，赌注很高。人口统计趋势表明保险业人才危机，因为许多工人在没有足够的千禧一代和Z世代人才渴望取代他们的情况下退休。根据美国商会的一份报告，不到25％的保险业年龄小于35岁，到2036年，预计现有保险劳动力的50％将退休。 也许更紧迫的是，对IT和数据人才的需求仍然很高，世界上一些最大的科技公司从当地保险公司招募远程人才。 为了吸引和留住顶尖人才，保险业需要将遗留系统抛在脑后，转移到云端。原因很简单：IT工作者和数据科学家不想在过时的本地系统上工作。“年轻的专业人士不想处理传统的基础设施-他们希望有机会成为新的和创新的一部分，例如基于云的技术，增强的数据工具，新的编程语言和人工智能，”Rabiowitz说。 但是，在基于云的技术和人才方面，好处不仅仅是吸引和留住本地员工。拥有完全现代化的系统-理想地用于核心运营和人力资本管理-扩大了远程工作的可能性，并帮助保险提供商挖掘合适的人才，无论地理位置如何。 Rabinowitz指出，技术已成为招聘和保留的关键差异化因素。这场大流行重新设定了员工的期望-人们比以往任何时候都更加追求工作价值和目标。保险公司意识到数字化转型的努力可以帮助满足这一关键的员工需求。 Rabinowitz在接受《保险杂志》采访时说：“公司的技术战略对人员战略至关重要。”他指出，最近的Workday研究发现，大约一半的金融服务首席财务官计划在未来五年内投资于类似消费者的财务任务界面，以吸引人才。 正确的技术投资使员工可以专注于更有意义的工作。拉比诺维茨说：“当日常任务自动化并简化工作流程以优化生产率时，员工可以专注于更具战略性的任务，并为业务带来更大的价值。” 保险金融的未来 经济不确定性和不断增加的监管要求意味着需要一种新的数据合规方法。 金融服务领导者越来越认识到情景规划和假设分析的重要性，以便在瞬息万变的商业环境中做出数据驱动的决策。然而，变革的步伐正以前所未有的方式加快。 随着公司面临不断变化的风险状况和新的合规挑战，过时的系统在遵守监管要求方面并没有为金融机构提供太多帮助，自2008年全球金融危机以来，监管要求变得越来越复杂。 对于无法轻松访问、分析和报告其内部数据的保险公司来说，合规活动可能是一个主要障碍。多少信息保险公司需要提供的——以及他们需要报告的频率——正在不断变化，保险公司应该准备好适应规则的变化。例如，最近对长期目标改进(LDTI)和国际财务报告准则17(IFRS-17)的调整要求会计团队对他们的工作方式做出重大改变。 只有14%的金融服务高管表示，有需要的团队成员可以完全访问数据。 “ LDTI对保险公司的影响范围很广，从战略到运营和财务报告，迫使组织在其组织中进行更改-如果没有正确的系统，所有这些都将是沉重的负担到位。 这些法规需要一个能够处理假设情景建模、新的财务和精算报告流程和控制等的系统。 “这些法规要求一个可以处理假设情景建模，新的财务和精算报告流程和控制等的系统，”Worday金融服务产品战略高级总监AgelaBorth说。“你基本上必须每个季度更新你的保险负债的价值和你的保险合同的盈利能力。这包括开放从前到后的办公室整合，获得更多的政策细节，创建未来保费和索赔的现金流模型，然后创建新的季度会计分录和相关的监管报告。." AngelaBorth 金融服务产品战略高级总监，工作日 要为下一次监管变革做好准备，保险公司需要用户友好的内部系统，以及提高流程效率的高级分析和报告功能。他们还需要具有预测能力的工具来为未来做出战略决策。 但是，内部部署遗留系统阻碍了快速准确地重新预测所需的复杂场景规划。基于电子表格的场景规划由于其版本控制混乱和可能出现手动错误，几乎没有时间进行实际分析和战略规划。遗留系统无法从大量数据中快速提取洞察力。 不幸的是，几乎一半（47%）的金融服务高管认为他们今天的业务表现与明天竞争所需的发展之间的差距越来越大。部分原因是他们缺乏快速响应变化所需的数据。 在金融服务高管中，十分之四的人表示数据有些孤立或完全孤立，只有14%的人表示需要数据的团队成员可以完全访问数据。近三分之二(65%)的人表示，他们需要技术来更好地在不同的系统之间整合数据。 要成为一个成功利用其数据的敏捷组织，金融机构和保险公司需要一种超越传统企业资源规划系统的解决方案。具体来说，财务领导者需要一个企业管理云，通过将运营和财务数据结合在一起以生成具有子分类帐详细信息的实时报告来创建清晰状态。 要了解有关Workday如何帮助保险公司推动数字化转型的更多信息，请访问我们的网站。