2023金融数据资产运营白皮书

金融数据资产运营白皮书 往下扎根，向上结果，释放数据价值 序言 数据作为新型生产要素，是数字化、网络化、智能化的基础,已快速融入经济和社会服务管理等各环节,深刻改变着生产方式、生活方式和社会治理方式。在数据应用侧，2022年底ChatGPT3.5发布，自此AI大模型的话题热度持续走高，无论是技术本身还是应用演进的速度均十分惊人。金融行业数字化程度一直遥遥领先，拥有无与伦比的数据富矿，是AI大模型率先落地的重要领域之一。在数据政策侧，2023年8月财政部印发了《企业数据资源相关会计处理暂行规定》，要求企业评估、计量和披露数据资源，对企业整体数据资产的推进给出了较为明确的方向，标志着我国在数字经济时代的法律和会计体系进一步完善，为企业数据资产化提供了更加清晰和可操作的指导，有助于提升企业数据价值和数据资产合规性。 应用层面的蓬勃发展和政策层面的持续完善，倒逼企业加速推动数据战略落地，大幅提高数据资产管理水平，持续释放数据红利。金融行业要想充分挖掘数据潜能，更好的实现数据驱动和数据资产入表，离不开数据资产运营在背后的“百炼成金”。 数据资产运营把数据融入到业务全流程中，实现数据资产和业务管理的高效融合，促进业务发展和商业模式创新，是数据管理部门从成本中心变为利润中心的重要抓手，是企业实现第二增长曲线的重要途径。博观而约取，厚积而薄发，通过不断的实践积累和思考，中电金信提出以“往下扎根，向上结果”为核心的数据资产运营方法论，往下做好治理、向上促进价值释放。数据应用和数据流通是数据价值释放的显性表现，借助完善的数据资产管理和运营体系，数据应用史能从业务视角出发，史加白花齐放；数据共享和流通持续促进数据要素市场向着更丰富、更畅通、更广阔、更合规的方向发展。 数据资产运营是数字经济背景下数据管理工作的自然延展，是大模型时代数据治理和数据价值实现的助力器，是数据生产者和消费者的高效衔接平台，也能为数据入表提供更扎实的数据基础和审计依据。中电金信希塑能通过这本自皮书，总结并沉淀金融行业在数据资产领域的实践与思考，与行业同仁共同探讨数据资产运营策路和路径，为数据资产化、数据要素化、数据价值化发展贡献自己的绵薄力量。 目录 核心观点 01数据资产运营是数据要素市场化的必由之路2 02审时度势：数据资产运营基本概述 03提纲望领：数据资产运营建设方案11 04保驾护航：数据资产运营保障措施28 05知行合一：数据资产运营最佳实践32 06厚积薄发：中电金信产品特色介绍36 07见微知著：数据资产运营未来趋势45 08中电金信数据能力简介50 核心观点 (一）“数据是石油，数据是资产”，这是数字时代的基本认知。正如从单一的石油开采发展到庞大的石化行业，如何充分发挥数据价值，实现数据资产化要素化，是数据资产运营的首要问题。数据资产运营是企业数据资产管理体系中的核心模块，以数据治理为运营基础，以数据要素化为运营愿景。 （二）中电金信基于多年行业实践，助力企业实现数据“权责明确可运营，能力服务可复用”，其中“可运营"是数据资产化一个重要特性。 （三）数据资产运营方案的核心是“治、盘、用、活、评”的闭环流程，以及围绕这一闭环，构建资产运营组织体系、制度办法、保障机制，实现资产运营的选代优化。 （四)数据资产运营平台是数据资产运营体系的技术支撑，支持资产运营闭环流程地线上化、标准化及配置化，满足运营操作地自动化、暂能化。而“暂能化”又是先见先行、促进数据生态紧荣所需的关键能力，能够显著提升资产运营效率及资产活性。 （五数据资产运营必然会促进数据产品化的进程，数据产品是数据资产的主要载体。在某种程度上，数据资产与数据产品是一体两面，对外服务是产品，内部运营是资产。 (六)数据交易流通、数据入表不是资产运营的必要条件，但会提升企业整合数据资源、提升数据价值的动力，极大加快数据资产的精细化运营，加速“数实”深度融合发展。 中电金信金融数据资产运营白皮书》，是数据资产管理体系下针对数据资产运营的专项白皮书，聚焦于数据资产运营体系构建与实践落地。 数据资产运营是数据要素市场化的必由之路 1.数据资产运营是数据要素市场化的必由之路 1.1数据要素是数字经济深化发展的核心引擎 数据作为新型生产要素，是数字化、网络化、智能化的基础，在数字经济发展中发挥核心引擎作用。近年来，国家密集出台数据相关制度和立法，推动数据要素化发展。2020年中共中央、国务院发布《关于构建史加完善的要素市场化配置体制机制的意见》，将数据正式列为生产要素。2022年“十四五”数字经济发展规划》提出“要充分发挥数据要素作用、强化高质量数据要素供给”。2022年12月，中共中央、国务院发布《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》明确提出建立数据产权制度，建立数据资源持有权、数据加工使用权、数据产品经营权等分置的产权运行机制。2023年2月，中共中央、国务院印发的数字中国建设整体布局规划明确将数字基础设施和数据资源体系作为数字中国建设的两大基础。2023年8月，财政部印发的《企业数据资源相关会计处理暂行规定》明确数据资产人表的可行路径，为促进释放数据要系价值提供强大动力。在国家战路和政策支持级转换过程中，逐步打破专业、行业和领域的壁垒，激发数据要素的“放大”、“叠加”和“倍增”效应，引产业变革和促进社会经济深化发展。 1.2数据资产化是企业数学化转型和构建数据要素市场的必然要求 在数字化转型大背景下，“数据是企业的核心战略资产”已然成为社会共识。以数据驱动实现企业数字化转型，即是通过以数据资源化推动业务数据化，以数据资产化推动数据业务化，最终实现数据资产价值得充分释放。从数据的业务供给端出发，数据资产运营通过构建起全面有效的、切合实际的数据资产管理体系，提升数据质量，保障数据安全，通过充分的数据资源化，提高业务数据化效率。从业务的数据需求响出发，数据资产运营通逻 拉通企业内部和外部数据，推动数据与业务深度融合，丰富数据资产应用场景，以数据资产化推动数据赋能业务数字化转型，提升企业数字化能力，创新业务模式，最终实现企业数据资产的业务价值、经济价值和社会价值的最大化。 数据资产运营即是合理配置和有效利用此类数据资产，从而提高数据资产带来的经济效益，保障和促进各项事业的发展。推动数据资产化运营，是构建数据要素市场，实现数据广泛交易流通和参与分配的必然前提。通过界定数据权属、评估数据价值、确定数据价格，承认数据的价值创造贡献，激励数据资产的高质量供给和数据要素的流动转化，从而为数据资产的流通交易和价值变现培育环境和基础，形成从数据供给端到消费端的良性反馈闭环。因此，良好的数据资产运营是推动数据要素市场发展、充分释放数据要素价值的前提与基础。 1.3数据资产运营助力企业解锁数据价值，释放数据红利 任数字经济和数据要系市场的逢知发展下，近年来企业积极开展数据资产运营的创新探索。在金融行业，头部银行在数据治理体系建设过程中，将数据价值化和数据资产化要求融人数据治理，以资产的视角和运营理念来推动数据治理的全面建设和数据价值的充分发掘。如，浦发银行基于商业银行数据资产管理的研究与落地成果，与IBM、中国信通院联合发布了《商业银行数据资产管理体系建设实践报告》，在业内率先提出了以价值创造为导向的数据资产管理新模式。光大银行从数据盘点、数据要素市场、数据价值挖掘方面进行数据资产运营，实现数据资产规范、登记、管理、服务、评价和评估全流程系统支撑，并发布《商业银行数据资产估值目皮书》商业银行数据战略目皮书》《商业银行数据要系市场生态研究报告》《商业银行数据资产会计核算研究报告》等行业系列研究成果。在金融行业之外，南方电网公司发布了能源电力行业百个数据资产管理体系日皮书南方电网数据资产管理体系目皮书》，提出以数据作为核心生产要系，以数据流引领优化能量流及业务流，创新构建了具有数据要索化、资产化特征的数据资产管理体系。这些企业的先行究试，为数据资产运营提供了宝责的实践参考。 02 审时度势：数据资产运营理念概述 2.审时度势：数据资产运营理念概述 2.1数据资产运营的概念及内涵 数据资产运营是在数据要素化时代持续释放数据资产价值的重要驱动力，是通过数据的治理、资产的盘点、数据的服务、运营的监控、使用的评价等环节，不断提升企业数据资产化能力的动态过程。 在大数据技术标准推进委员会发布的数据资产管理实践白皮书》(6.0版本)中，其定义是：通过对数据服务、数据流通情况进行持续跟踪和分析，以数据价值管理为参考，从数据使用者的视角出发，全面评价数据应用效果，建立科学的正向反馈和闭环管理机制，促进数据资产的选代和完善，不断适应和满足数据资产的应用和创新需求。书中也将数据资产运营纳入数据资产管理的范畴，是其十大活动职能中的最后一环。 另外，阿里和毕马威联合发布的数据资产运营白皮书》中，对数据资产运营的定义是：数据资产运营即合理配置并有效利用数据资产，从而提高企业内部数据资产带来的经济效益，保障和促进各业务稳健发展。 中电金信认为数据资产运营是以价值为导向，通过体系化的措施，保证数据可着、可用、可管、可估，促进数据共享和流通，优化企业内外部资源配置，消除不确定性，实现数据价值向业务价值的转化。可以将数据资产运营的核心总结为：往下扎根，向上结果。往下扎障。中电金信发布的《金融数据治理白皮书中指出：数据治理为数据资产管理奠定基础。没有数据治理体系作为保障，数据不但不能转变为企业资产，还很容易让企业陷入“数据沼泽“的陷阱。所以数据资产运营的基础是企业需要具备一个良好的数据治理体系，为数释择放为中心，关注数据用户的使用满定度，让数据可信、可见、好用、可评，不断适应和满定内外部利益相关方各类数据资产需求，使数据资产成为企业发展的核心竞争力。 ?2.2金融行业数据资产运营的发展历程 数据资产运营的出现是随着数据资产化、要素化的管理诉求逐步显性化发展而来的。最初，数据资产的管理是伴随数据库技术发展和数据存储访问需求而出现的。随着人们对数据价值认知的不断深化，数据资产管理的内容边界持续延伸，其先后经历了数据资产数字化阶段、数据资产治理化阶段、数据资产运营化阶段三个时期。 ·数据资产数字化阶段：此阶段企业主要的关注点仍是信息化系统的建设，数据的应用价值大多局限于内部的业务统计以及监管报送的时效性和准确性，尚未建立统一的数据资主要是形成IT系统的数据字典。 *数据资产治理化阶段：随着金融机构信息化建设的深入与专业化分工的推进，企业从单纯关注数字化建设转变为关注数据内容本身。数据的重要性和价值逐步显现，特别是在客户营销、风险管理等领域，借助数据的深度分析与挖掘，可以有效提升其决策分析能力。此阶段对数据资产的标准化程度、数据资产的质量好坏持续关注。数据资产管理工作的开展也逐步从零散的、独立的转变成协同的、一体化的工作，金融机构也相应成立数据资产管理部门牵头开展数据治理工作。 ●数据资产运营化阶段：此阶段关注的是数据价值变现，数据的使用也从关注企业内部转变为探索数据的交易流通。此阶段的关键活动是做好数据资产运营，即从运营视角出发，强调提升数据资产服务效率，并促进数据的共享与流通，在达到数据供需平衡中不断选代优化，推动数据价值持续释放。此阶段可以继续细化为三个小的阶段，数据资产运营起步期，以数据资产盘点为基础，构建企业级数据资产目录，初步形成逻辑一致可复用的数据服务。数据资产运营成长期，随着数据资产使用的场景越来越丰富、数据消费者的需求越来越多，需要构建企业级的数据资产运营组织、数据资产运营平台，不断满足数据消费者的需求。数据资产运营成熟期，企业构建完整的数据人才培养和晋升机制、数据资产化，持续释放数据资产价值，共建数据资产生态。 √2.3数据资产运营解决的数据管理问题 数据可以辅助商业决策制定，推动企业数字化转型和发展。但数据管理与业务发展割裂、数据共享不畅、数据应用不足严重制约了企业数字化发展。数据资产运营旨在破除数据价值发挥的阻碍和壁垒，激活数据潜能。