沪农商行：上海农村商业银行股份有限公司2023年第三季度报告

上海农村商业银行股份有限公司2023年第三季度报告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 一、重要内容提示 1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担法律责任。 2、本公司法定代表人徐力、行长顾建忠、首席财务官姚晓岗及会计机构负责人陈南华保证本季度报告中财务报表信息的真实、准确、完整。 3、本季度报告中的财务报表按照中国企业会计准则编制且未经审计。 4、本公司于2023年10月27日召开第四届董事会第二十八次会议审议通过本报告。 5、除特别说明外，本季度报告所载会计数据及财务指标为本集团合并数据，均以人民币列示。“本集团”是指上海农村商业银行股份有限公司及其子公司。“本公司”是指上海农村商业银行股份有限公司。 二、主要财务数据 2.1主要会计数据和财务指标 2.2非经常性损益项目和金额 2.3主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 2.4补充会计数据 单位：人民币千元 2.5资本数据 注：本集团根据《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，采用权重法计量信用风险加权资产，采用标准法计量市场风险加权资产，采用基本指标法计量操作风险加权资产。 2.6贷款五级分类情况 2.7补充财务指标 2.8杠杆率 2.9流动性覆盖率 2.10经营情况讨论与分析 盈利水平有所提升。报告期内，本集团实现营业收入204.15亿元，同比增长4.49%。其中：利息净收入157.15亿元，同比增长1.02%； 非利息净收入47.00亿元，同比增长18.07%。非利息净收入中，手续费及佣金净收入20.05亿元，同比增长14.66%。 本集团实现归母净利润104.01亿元，同比增长15.82%；年化平均总资产回报率为1.08%，较上年同期上升0.04个百分点；年化加权平均净资产收益率为13.03%，较上年同期上升0.77个百分点。 报告期内，本集团发生业务及管理费57.87亿元，同比增长3.50%；成本收入比为28.45%，较上年同期下降0.22个百分点。 规模实力稳步增长。报告期末，本集团资产总额为13,684.24亿元，较上年末增加870.25亿元，增幅6.79%。贷款和垫款总额7,011.01亿元，较上年末增加304.78亿元，增幅4.54%；吸收存款本金9,768.71亿元，较上年末增加333.87亿元，增幅3.54%。 风险抵补能力保持相对稳定。报告期末，本集团不良贷款余额为67.99亿元，不良贷款率为0.97%。本集团拨备覆盖率为415.48%，较上年末下降29.84个百分点；贷款拨备率为4.03%，较上年末下降0.18个百分点。 资本充足水平保持良好。报告期末，本集团核心一级资本充足率13.25%、一级资本充足率13.28%、资本充足率15.69%，资本缓冲较为充足。 公司金融 报告期内，本公司围绕打造“以交易银行为引擎的综合金融服务体系”，深化客户经营、产品研发、功能迭代、渠道升级，着力推进科创金融、普惠金融、绿色金融深度发展，服务国家战略布局与区域实体经济发展。报告期末，本公司对公贷款余额14,443.05亿元，较上年末增加389.94亿元，增幅9.62%；其中，制造业贷款余额904.70亿元，较上年末增长93.86亿元，增幅11.58%。对公存款2余额4,510.49亿元，较上年末降低76.47亿元，降幅1.67%。公司客户总 数34.33万户，较上年末增长0.98%。 科创金融特色方面，制定助力上海科创金融改革试验区与科创中心建设三年行动计划（2023-2025年），全面构建科技金融“四梁八柱”3，持续打造以科创金融为特色的科技金融服务体系。纵深推进“鑫动能”客户综合服务，围绕以“五专服务+六维赋能”为核心的综合服务体系，向具有核心技术、高成长性的中早期科创企业提供投商行一体化创新金融服务，推进上海市创新型企业及“专精特新”企业的专项金融支持服务。持续完善科技金融事业部机制，围绕漕河泾开发区、大零号湾科技创新策源功能区等科创高地新设科技金融特色支行，提升专营机制保障。成立科创“鑫生态”联盟，启动创投孵化基地，独家协办2023年长三角科创企业改制上市培训班，建设符合上海科创中心特点的科技金融生态环境。不断优化孵化器企业评价体系及线上批量获客和服务模式，持续加强对优质早中期科技型企业的服务支持。报告期末，本公司科技型企业贷款余额859.75亿元，较上年末增长147.63亿元，增幅20.73%；科技型企业贷款余额占比达19.35%，较上年末上升1.78个百分点。累计服务科技型企业超6,700户；“鑫动能”培育库企业达908家，综合授信规模超820亿元。报告期内，本公司荣获“2022年度上海科技金融合作银行优秀奖”“2022年度上海知识产权金融卓越贡献奖”以及“2022年度上海银行业科技金融服务突出单位”等奖项。 普惠金融本色方面，本公司不断完善以“三农”金融为本色的普惠金融服务体系，坚定“做小做散”经营策略，精耕细作区域经济、持续服务乡村振兴、不断创新优化“政策担保贷、银税贷、积数贷、微易贷”等系列特色产品，深化微贷体系建设，推动普惠智慧风控，形成差异化竞争优势，为普惠小微企业提供“可获得、可负担、可持续”的信贷扶持，“看护”企业跨周期成长。报告期末，本公司普惠 小微贷款余额748.25亿元，较上年末增幅16.71%。普惠小微贷款户数4.29万户，较上年末增长0.88万户。当年度新发放普惠小微贷款利率4.10%，较上年末下降25BPs，普惠小微贷款不良率1.36%。涉农贷款余额663.84亿元，较上年末增加19.62亿元，增幅3.05%。微贷中心贷款余额18.30亿元，较上年末净增10.34亿元；贷款户数1310户，较上年末净增790户；贷款户均139.69万元。 绿色金融底色方面，本公司持续打造以绿色金融为底色的可持续发展金融服务体系，制定CCER质押贷款、排污权抵押贷款、节水惠等绿色金融服务方案，打造碳金融融资服务闭环、健全环境权益融资服务；落地上海市首批节水惠项目贷款、上海地区首单“乡村振兴+碳中和”双标签绿色中期票据主承销项目，加大对绿色客户的服务力度。报告期末，本公司绿色信贷余额4581.44亿元，较上年末增长145.77亿元，增幅33.46%；绿色债券投资余额116.57亿元，较上年末增长28.97%；绿色债券资管产品投资余额22.50亿元，较上年末增长35.62%；绿色债券承销规模10亿元；绿色融资租赁余额594.61亿元，较上年末增长35.37%。 投资银行方面，实现债券承销规模332.45亿元，承销金额排名位居全国B类主承销商首位，位居上海地区银行主承销商第四位，排名较上年末上升5位；为30家非金融企业发行人发行52只债券。 零售金融 报告期内，本公司围绕打造“以财富管理为引擎的零售金融服务体系”和零售转型九个体系建设，聚焦客户、产品、渠道三个重点，坚定不移地推进零售转型高质量发展，零售业务营收稳步增长，管理个人金融资产规模有效提升，资产结构持续优化，个人贷款市场份额稳定，客群经营高质量发展，网点转型成效显著。报告期末，本公司零售金融资产（AUM）余额7,344.96亿元，较上年末增加377.82亿 元，增幅5.42%；个人贷款余额（不含信用卡）1,901.11亿元，较上年末基本持平。个人客户数（不含信用卡客户）2,256.81万户，较上年末增加162.40万户，增幅7.75%。 财富管理方面，持续构建以客户多元化资产配置为核心、以稳健财富管理为特色的产品和服务体系。丰富财富产品体系，形成基础产品与差异化产品有效组合的产品服务系列。强化以养老金融为特色的财富管理服务，构建覆盖客户全生命周期的财富管理“投顾”服务，培育全行资产配置理念，扎实推进“买方投顾，为客户创造价值”的经营模式。聚焦双向价值创造，一方面搭建完善产品布局与资产配置体系，持续提升为客户创造价值能力；另一方面积极推进储蓄和非储、存款期限的“双结构调整”，不断提升专业化经营能力和效能。报告期末，本公司储蓄AUM余额4,955.74亿元，较上年末增长392.65亿元，增幅8.60%，非储蓄AUM余额2,389.22亿元，较上年末下降14.83亿元，降幅0.62%。存款付息率较上年末下降17BPs。 零贷业务方面，持续优化零售贷款业务结构，推进产品创新，提供客群精准化信贷服务。住房按揭贷款方面，坚决贯彻落实各项住房贷款政策，依法有序推进降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率工作，大力支持居民刚需及改善型住房按揭贷款需求；非住房按揭贷款方面，支持客户合理消费贷款需求，积极关注汽车金融、绿色金融相关消费场景应用，为消费促动提供金融支撑；风险控制方面，在优化零售客群结构的基础上，动态调整零售业务风险管控策略，充分发挥数字化在风险控制领域的优势。报告期末，本公司个人贷款余额（不含信用卡）1,901.11亿元，较上年末基本持平。其中：房产按揭类贷款余额1,026.65亿元，较上年末下降4.78%；非房产按揭类贷款余额874.46亿元，较上年末上升5.00%。 渠道特色化建设方面，持续优化网点建设标准体系，加速网点重装焕新，系统推进养老金融特色网点建设，强化网点分类评级运用，构建网点转型常态化管理机制，提升网点自主经营能力。全面推进“心 家园”公益服务站建设，整合社会资源，将服务范围从网点延伸至乡镇、街道、社区，将服务内容从金融延伸至非金融领域。报告期末，本公司已建成560余家公益服务站。持续优化财富和零贷业务线上化渠道服务，打造会员积分和权益体系，推出积分商城，提供多元化的高品质兑换选择和会员权益。报告期末，本公司个人线上渠道用户数603.26万户，较上年末增长6.3%，电子渠道承载了全行96.14%的理财和88.42%的基金交易。 金融市场与资产管理 报告期内，本公司积极应对市场资金利率宽幅震荡等市场挑战，聚焦“交易中心+代客中心”建设，提升投资交易能力，丰富代客产品矩阵，筑牢价值创造根基。 投资交易方面，一是密切跟踪研判市场边际变化，抢抓降准、降息等政策落地前后窗口期，强化多维策略运用，优化融资策略安排，积极把控投资交易节奏，全力应对市场波动，稳步提升经营质效。二是紧密围绕国家战略布局和区域经济发展，深耕长三角区域建设，推动绿色转型发展，驱动投资交易向绿向实。三是紧随要素市场发展步伐，积极参与外汇交易中心多项业务创新，通过联合开展一系列主题活动，主动融入交易生态共建，提升投资交易活跃度，助力金融基础设施建设。 代客服务方面，主动研判市场走势，践行从“做产品”到“做策略”模式转型。丰富结构性存款挂钩标的，满足客户多元财富管理需求，着力提升代客产品活跃客户数。加强同业生态圈建设，融通生态条线联动，升级营销合作模式，深挖多业务领域合作潜能，深耕重点客群经营，促进“同业+产业”融合发展，提升综合金融服务能力。积极宣传汇率风险中性理念，完善外汇代客产品体系，致力推动企业客户通过外汇衍生产品规避汇率风险。报告期内，本公司代客外汇衍生产品交易客户数较上年同期增长116%，交易量较上年同期增长71%。 资产管理方面，持续推进资产管理业务结构转型和高质量发展，丰富完善产品体系，提高资产投资管理能力，夯实全流程风险防控，强化数字化赋能，不断扩大资管品牌市场影响力。加大“安享系列”低波稳健类理财产品研发力度，丰富稳健理财产品供给，在中低风险、稳定回报领域打造绝对优势。积极探索缩短高频理财产品赎回到账时间，充分发挥高频理财产品高流动性特征，提高客户资金使用效率。运用专业化投研力量，在乡村振兴、绿色金融、科创金融等领域发挥对实体经济和社会民生的有力支撑，擦亮本公司资管品牌“人民金融”的底色。报告期内，本公司资产管理水平获权威机构认可，在最新一期“普益标准”全市场理财产品星级评价榜中有114款理财产品荣膺“五