沪农商行：上海农村商业银行股份有限公司2026年第一季度报告

上海农村商业银行股份有限公司2026年第一季度报告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 一、重要内容提示 1、本公司董事会及董事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担法律责任。 2、本公司法定代表人徐力、行长汪明及会计机构负责人陈南华保证本季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 3、本季度报告中的财务报表按照中国企业会计准则编制且未经审计。 4、本公司于2026年4月22日召开董事会2026年第三次会议审议通过本报告。 5、除特别说明外，本季度报告所载会计数据及财务指标为本集团合并数据，均以人民币列示。“本集团”是指上海农村商业银行股份有限公司及其子公司。“本公司”是指上海农村商业银行股份有限公司。 二、主要财务数据 2.1主要会计数据和财务指标 2.2非经常性损益项目和金额 2.3主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 单位：人民币千元 2.4补充会计数据 单位：人民币千元 2.5资本数据 2.6贷款五级分类情况 2.7补充财务指标 2.8杠杆率 2.9流动性覆盖率 2.10经营情况讨论与分析 盈利水平保持增长。报告期内，本集团实现营业收入66.41亿元，同比增长1.23%。其中：利息净收入48.75亿元，同比增长2.28%；非利息净收入17.66亿元，同比下降1.55%。非利息净收入中，手续费及佣金净收入7.06亿元，同比增长16.93%，主要是保险、理财等代销业务实现较快增长。 本集团实现归母净利润35.90亿元，同比增长0.73%；年化加权平均净资产收益率为11.06%，较上年同期下降0.40个百分点；年化平均总资产回报率为0.91%，较上年同期下降0.05个百分点。 报告期内，本集团发生业务及管理费15.34亿元，同比下降7.93%；成本收入比为23.13%，较上年同期下降2.30个百分点。 规模实力稳步增长。报告期末，本集团资产总额16,274.00亿元，较上年末增加397.34亿元，增幅2.50%。贷款和垫款总额8,037.42亿元 ，较 上年 末增 加307.41亿元 ，增 幅3.98%；吸 收存 款本金 11,628.60亿元，较上年末增加228.28亿元，增幅2.00%。 资产质量相对稳定。报告期末，本集团不良贷款余额为77.10亿元，不良贷款率为0.96%，与上年末持平。拨备覆盖率为303.07%，较上年末下降25.80个百分点；贷款拨备率为2.91%，较上年末下降0.24个百分点。 资本充足水平保持良好。报告期末，本集团核心一级资本充足率14.18%、一级资本充足率14.21%、资本充足率16.50%，均符合监管要求。 零售金融转型持续深化 本公司持续深化零售金融“九个体系”建设，着力做强以养老财富管理为引擎的零售金融服务体系，打造客群全覆盖经营体系，提供全渠道服务，深化全生命周期陪伴，进一步提升零售业务价值创造能力。报告期内，管理个人金融资产规模稳步提升，资产结构持续优化，养老金融特色逐步凸显。报告期末，本公司零售金融资产（AUM）余额8,708.89亿元，较上年末增加179.64亿元，增幅2.11%；个人客户数（不含信用卡客户）2,653.51万户，较上年末增加13.37万户，增幅0.51%。 负债成本持续压降。持续搭建以多元化资产配置为核心、以稳健财富管理为特色的服务体系，重点围绕养老客群备老、伴老、传承等全生命周期需求，系统搭建以养老目标管理为核心的财富管理产品图谱。进一步落实差异化定价策略，在扩大存款规模的同时，不断优化期限结构，实现负债成本持续压降。报告期末，本公司储蓄AUM余额6,141.12亿元，较上年末增加126.08亿元，增幅2.10%；非储蓄AUM余额2,567.78亿元，较上年末增加53.56亿元，增幅2.13%。人民币存款付息率较上年末压降24BPs。 个人贷款发展稳健。积极响应国家扩大消费相关政策措施，坚决贯彻落实个人住房贷款业务相关政策和要求，围绕汽车金融、民生消费等重点领域，精准对接客户的日常消费金融需求，打造便捷化、优 质化、场景化的一站式个人金融服务体系。报告期末，本公司个人贷款余额（不含信用卡）1,869.17亿元，其中，房产按揭类贷款余额1,094.17亿元；非房产按揭类贷款余额775.00亿元。 渠道协同经营强化。持续推进渠道协同一体化经营，构建“线下网点+线上平台+心家园”三维一体的全渠道服务生态，客户体验和业务效率显著提升。“心家园”公益服务项目以普惠共享优化社区服务供给，持续丰富“健康关爱”“老年大学”“社区舞台”等八大服务内容，引入优质名医合作资源，持续优化“社区+金融+医疗”协同推动优质资源服务社区的常态化机制。报告期末，本公司已建成1,040家“心家园”公益服务站，120余个老年大学教学点，报告期内共开展近5,000场活动。强化渠道融合与一体化经营，推动企业微信与手机银行等渠道深度协同，加快线上渠道智能化与安全能力建设，持续提升使用便捷性；强化远程银行运营，持续推进智能客服技术应用，提升客户体验。报告期末，本公司个人线上渠道用户数697.50万户，较上年末增长1.31%。 综合金融服务能级提升 报告期内，本公司以客户体验为引领,以数字化为依托，持续深化客户经营、产品创新、功能迭代、渠道升级，全力打造“以交易银行为引擎的综合金融服务体系”。报告期末，本公司对公贷款余额5,342.62亿元，较上年末增加200.12亿元，增幅3.89%,郊区1对公贷款余额占比达61.64%，制造业贷款余额1,011.18亿元，较上年末增加11.25亿元，增幅1.12%；对公存款余额5,222.58亿元，较上年末增加112.44亿元，增幅2.20%，郊区对公存款余额占比达51.20%；公司客户总数33.57万户，其中对公结算活跃客户4.44万户，较上年末保持稳定；公司客户融资总量（FPA）达6,526.45亿元，与上年末基本持平。 推进差异化客群经营。围绕“战略客户树立标杆、腰部客户标准化覆盖、镇村客户特色化服务”定位，持续强化对公重点客群差异化经营理念。加强战略客户2需求分析，制定一户一策方案，报告期末，总行级战略客户贷款余额895亿元，较年初增加42.91亿元。构建腰部客户3“数字化经营、场景化分类、标准化营销”经营体系，依托数字化客户画像，配置差异化产品组合，明确腰部客户经营方案，开展精准营销专项行动。报告期末，腰部客户9,051户，较年初增加164户,授信余额2,584亿元，较年初增加44亿元,存款日均3,596亿元，较年初增加139亿元。加大民营企业金融支持力度，报告期内，民营企业贷款4余额3,426.51亿元，较年初增加50.72亿元，增幅1.50%，推进“百日百镇”升华年专项行动，主动挖掘镇村各类结算、融资、招商需求，深度参与镇村城中村改造、基础设施新建、产业升级调整等项目，加强镇村地区的政银联动，助力服务乡村振兴迈向更高水平。 铸优特色领域金融服务。做强供应链金融、跨境金融、并购业务等特色领域，通过业务协同与创新，深度赋能客户全周期发展，为客户提供跨市场、跨链的综合金融服务方案，实现从单一产品服务向价值创造的转换；深化供应链金融与产业研究相结合，围绕上海市“重点链主”产业链场景，依托金融科技与产业数据深度融合，创新脱核供应链服务模式，提升供应链金融线上化体验，鼎力支持小微经营者。围绕企业跨境贸易多元化及全球化经营需求，通过优化外汇代客产品组合与服务体系，显著提升跨境金融服务效能，报告期内，外汇代客交易业务总量较上年同期增长31.87%。围绕并购买方客群深化合作，搭建高效完善的并购一体化业务流程,聚焦总分行战略客户、国资企业、上市公司、科技企业等核心客群，并购业务规模与质量显著提升， 报告期内，新增并购客户数同比增长55.56%，新发放并购贷款同比增长316.35%。 推进渠道一体化建设。树立“ONE SHRCB”客户经营理念，推进“PC电脑(网银、财资)+移动手机（APP、微信）”一体化服务体系建设。交易银行系统群建设方面，多银行财资投产客户个性化需求、推进外汇中心开发及金融连接器项目POC，资产池外币优化功能与企业现金管理2.0个性化资金池投产上线，大幅提升交易银行渠道服务能力，报告期内，对公客户线上渠道人民币交易量达8,300亿元。票据业务系统群方面，推动商票白名单贴现模式及鑫易票据驾驶舱二期系统改造，报告期内，票据直贴发生额275.87亿元，同比增长0.74%。 提升综合金融服务能级。聚焦战略客户与科创客户，积极推进债券承销业务，报告期内，落地上海地区首单科创熊猫债，债券承销金额合计32.90亿元。创新发行挂钩上清所绿债指数的结构性存款，丰富客户多元化资产配置选择；完成“侬有金喜”品牌金产品上线，补齐品牌金小克重金条的产品矩阵；积极应对贵金属夜间价格波动较大的市场特点，延长积存金交易时长至夜间，满足客户夜盘投资需求。强化跨板块跨条线联动，多措并举加强资产托管业务系统建设，提升全方位客户服务能力，报告期内，共与60余家同业客户开展托管业务合作，引入公募基金、券商资管等各类托管产品。报告期末，本公司托管业务规模达889.06亿元。 “三农”和普惠金融提质扩面 本公司紧扣乡村振兴国家战略，做深以“三农”金融为本色的普惠金融服务体系。报告期末，本公司涉农贷款余额645.75亿元5；普惠涉农贷款余额146.67亿元，保持“三农”金融服务区域市场领先地位。报告期内，本公司上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心项下对涉农经营主体累计发放贷款43,570万元，持续位列上海市同业第一。 优化普惠金融服务新模式。深化普惠、长尾、微贷客群经营，不断拓宽服务深度与广度，以客户需求为导向推进“普零一体化”综合经营，持续完善产品体系、业务流程、强化智慧风控，实现增量扩面、结构优化、价值提升的普惠金融高质量发展目标。报告期末，本公司普惠小微贷款余额933.03亿元，较上年末增幅0.51%；普惠小微贷款户数5.65万户，较上年末减少0.3万户；普惠小微贷款不良率1.60%。当年度新发放普惠小微贷款利率3.41%，较上年末下降57BPs。微贷中心贷款余额22.96亿元，贷款户数1,766户，贷款户均130万元，加权平均利率7.42%。 “三农”金融覆盖面持续扩大。深化各类渠道协同合作，与上海农交所合作，创新落地全市首笔设施农业抵押鉴证融资业务，开启新一轮新型农业经营主体金融覆盖行动。报告期内，深度挖掘涉农场景业务，本年度累计发放贷款金额3.13亿元、服务户数106户。大力推进网格化金融服务走深走实，深入推进农户信息建档、整村授信和乡村综合金融服务,以及银农直连功能全市接入，全力支持本市农村集体“三资”管理系统建设。报告期末，已完成全市416个信用村、10个信用镇（乡）认定，本年度新增认定信用村41个。 科创金融突破创新 本公司紧扣上海科创中心、科创金融改革试验区建设要求，秉承“谋科创就是谋未来”理念，持续打造以科创金融为特色的科技金融服务体系，引导金融资源涌向前沿科技产业和原创性科创领域。报告期末，本公司科技贷款余额1,266.64亿元，较上年末增幅4.46%，科技贷款客户5,909家，较上年末增加122家；为上海市273家专精特新“小巨人”企业和2,341家“专精特新”中小企业提供贷款服务，贷款余额分别为99.03亿元、452.62亿元。 突破探索数智化服务创新。打造专业产品矩阵，成为上海首家完成“沪科积分”系统直连的金融机构，在政银数据协同、精准识别风 险、高效赋能企业等方面实现创新突破。 持续服务区域发展与产业升级。围绕上海重点科创承载区和特色产业园区深化“一园区一支行”的创新服务模式，发布临港园区科创贷5.0，提供“综合金融+非金融赋能”接力式服务。 积极打造科创企业非金融赋能生态。积极完善“五专服务+六