抵御气候变化风暴：保险公司如何走向风险抵御能力

气候变化风暴 保险人如何向前进RISK RESILIENCY 内容 Introduction3随着气候变化影响和自然灾害事件的升级，财产和意外伤害保险公司可以支持可持续的弹性解决方案 7专家们在说什么重提保险价值主张保护投保人在不断升级的可持续性问题中 In conclusion16保险公司可以战略性地从风险承担者过渡到气候弹性冠军-并保持专业fi表 18与Capgemini合作 问专家19 尾注21 今天，没有一个全球区域可以免受气候变化的影响。例如，美国的风暴推动了2021年损失超过600亿美元。德国洪水造成的保险损失超过90亿美元。与此同时，中国的保险损失达到近20亿美元，澳大利亚的野费损失造成保险损失6300万美元。2022年世界财产与伤亡报告，散步 2023年9月发布 Introduction 由于气候变化的影响和自然灾害事件升级，财产和意外伤害保险公司可以冠军可持续弹性解决方案 缓慢而稳定地，保险公司承诺旨在提高fi财务绩效的可持续性举措，确保保单持有人和市场的信任和导航可保性问题。 56% 2023年接受调查的高管表示，气候事件是在他们最关心的三个问题中。 例如，36%的保险业高管参加了我们的世界财产和伤亡2022年保险报告-散步的谈话，如何保险公司可以引领气候改变弹性-说他们的fiRM限制在不可持续的公司27%的人说他们限制覆盖到不可持续的公司 因此，有财产和伤亡(P & C)保险公司遵循通过吗？他们走过谈话成为韧性冠军？ 根据我们2023年的调查，气候风险紧迫性升级，我们调查的56%的高级管理人员说气候事件是他们的前三名担忧，高于2022年的44%。 高管们对气候风险的重视程度正在上升因为极端气候事件具有广泛的对全球经济、生物多样性、自然的影响resources, and health and public safety. For example,今年早些时候，纽约市的空气质量很危险，随着空气质量指数(AQI)上升到480以上，随着烟雾来自加拿大的野性fires飘过北大西洋海岸。1*空气辛辣，天际线橙色和城市o∆cials将居民引导到室内。 我们的报告鼓励保险公司在气候方面发挥带头作用改变并成为恢复力冠军通过做不仅仅是简单地说“不”和剥离有问题的投资组合资产，同时收紧环境、社会和治理(ESG)承保标准。我们2022年5月的报告作为COVID - 19发布大流行正在减弱，自然灾害(NatCat)事件-如野性fires和严重的flooding -是??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????我们捕捉到了大约5000人的情绪全球保单持有人，气候变化出现作为他们的第二大关注点，仅次于COVID - 19。此外，我们调查了270名保险业高管在全球范围内，气候风险成为面临的首要风险这些保险公司。然而，我们的分析表明全球只有8%的保险公司气候复原力冠军积极采取措施应对气候-风险等。这些弹性冠军有更好的治理机制高于行业平均水平，利用他们的高级数据和见解运营，通过以下方式提供更好的客户结果高度重视风险防范，嵌入ESG数据在他们的投资和承销方面达到规模。 根据2023年瑞士再保险的研究，285起灾难性事件导致死亡或失踪的事件超过2022年全球35, 000名受害者2从2021年约有11, 881名受害者。3对于P & C保险公司，索赔量增加的影响将是significan. For example, a France Assureurs study predicts累计30年的NatCat声称数量将会增长从1989 - 2019年的740亿欧元增长93%至1430亿欧元2020 - 2050年。4 关于气候变化的讨论已经扩展到更广泛的环境讨论，因为生态系统生物多样性处于危险之中，根据世界经济Forum ’ s (WEF) 2023 global risk report. In addition, theWEF估计，2022年，全球44万亿美元创造经济价值(约占世界生产总值的一半国内产品)高度或中度依赖自然。结果是什么？企业容易受到风险的影响自然的损失。5 投保人的购买力，导致承保范围有限和更高的维修成本-增加索赔成本carriers. These catastrophy - induced increases, combined有监管限制，阻止保险公司从调整价格的步伐，导致更多的地点变得不可保。 将气候变化事件 迫使一个存在的挑战P & C保险? 自然灾害造成的全球经济损失增长到2022年为2750亿美元。2保险损失包括45%的损失，为1250亿美元，是第四高的瑞士再保险报告的年度总额。2023年，全球年度NatCat保险损失超过1000亿美元可能是现状。2 佛罗里达州和路易斯安那州的州特许保险协会在2023年不得不借入13亿美元来支付飓风保险索赔和路易斯安那州将支付到2038年至少有2.75亿美元的利息。10The这个问题在世界其他地区也越来越严重。例如，在澳大利亚昆士兰州，保险公司支付了2022年索赔35亿澳元，原因是极端天气事件，而他们在保费。11 随着气候变化引发更多自然灾害事件-以及由于fl、供应导致的损失成本上升连锁问题和监管限制-保险公司是努力承销Profi，导致快速增加对可保性的担忧。例如，州立农场，加州最大的房主保险公司，2023年5月宣布将停止销售报道在该州。加州另一家领先的保险公司Allstate，紧随其后，不再向该州的新客户。大多数大型保险公司已经从佛罗里达州撤出，将房主送往较小的私营公司竭力留在市场上。6 在其他地区，不可保的风险正在增加。世界也是如此，气候委员会在澳大利亚认为4%的澳大利亚房产将是Classifi被2 03 0评为“高风险”，使其无法保险，另有9%将被归类为“中等风险”同期，减少可用的覆盖范围选项暴露的房主和企业。7 公私伙伴关系将越来越多 应对这些挑战至关重要。例如，在英国，Flood Re，一个联合倡议政府和保险公司，自2016年以来一直在实施使fl伍德保护成为家庭的一个可命令的方面保险政策。12 这些可保性问题导致了一场保险危机，需要再保险公司和债券市场资本支持。然而在2022年，再保险公司的集体资产负债表资本下降16%。此外，发行与公众保险挂钩的证券(ILS)巨灾债券在2022年第三季度下跌81%，十年来最低的第三季度水平。8然而，在2023年，潮流似乎已经扭转，创纪录的美元71亿ILS巨灾债券发行9这一切都是随着全球监管机构强调气候-相关的fi财务披露和评级机构得分基于气候和ESG表现的公司。 除了公私伙伴关系，在2023年初，有一个强烈的重点是承保排放-世界经济论坛(WEF)的相关投资组合达沃斯，联合国支持的净零保险联盟(NZIA)重新制定了减少温室气体(GHG)的目标到2050年净排放量为零。13尽管这种积极性在世界经济论坛，经过几年的成员增加在类似NZIA的联盟中，出现了监管问题关于保险利益集团是否会搬家超越传统的风险建模问题和潜在的在公开保险中损害公平竞争market - to the damage of policyholders. As a result,18家保险公司离开了NZIA (截至2023年7月6日)，以避免面临反垄断、监管和政治风险。14到目前为止，尽管有这些退出和具有挑战性的经济气候，大多数保险公司仍然致力于实现网络-到2050年承保的零排放。 虽然总损失和保险损失激增， secondary perils, such as wildfires, are rising. The share强对流风暴和热带气旋在过去的四十年里一直保持在30%到35%，而wildfires几乎翻了一番，在过去十年，高于40年前的3%。2NatCat损失可能会随着城市化和人口的增加而增加随着越来越多的人迁移到灾害易发地区。随着这些事件的严重性加剧，它们引发了社会和fl中的经济。fl中的货币侵蚀 我们鼓励P & C保险公司抵御气候-通过评估和发展威胁的价值来改变威胁 到2028年，全球参数保险市场准备达到 21.4 B 模型，从改进的风险模型开始USD更好的客户成果，提高其可持续性专注于投资和承销，并建立一个可持续的生态系统，这将使他们能够Offer新命题，如风险预防、参数化保险和修复。到目前为止，重点主要是减少与每个保险公司的业务相关的排放，而脱碳投资和承销投资组合通过彻底的排除。然而，前瞻性运营商正在评估新的选择。例如，相反排除缺乏净零凭证的保单持有人，一些领跑者正在增加可再生能源承销、脱碳项目和改进通过扩大农业保险实现全球粮食安全达到。15 我们认为保险商业模式必须适应积极支持绿色转型的三个领域： 风险预防:超过65%的客户作为我们2022年世界房地产和伤亡保险报告说他们有兴趣在气候风险预防和缓解服务方面，53%的人愿意向保险公司支付指导费用。对于例如，商业和家庭保险协会安全(IBHS)开发了Fortified Homesprogram-全国公认的建筑标准美国-确保家庭做好准备抵御飓风、雷暴和低空龙卷风.16该计划为保险公司提供了一种用遵守标准并在事件发生前减少暴露。•参数保险：这包括投保人通过支付来抵御特定fic事件的发生根据事件的大小设定的数量，与传统的损失程度相反赔偿政策。全球参数保险到2028年，市场有望达到214亿美元，2022 - 2028年的复合年增长率为9.6%。17本产品模型提高了销售、索赔的效率和服务，以及改进和数据驱动的风险管理和定价以及更高的确定性保单持有人和保险公司都一样。例如，GeneraliOff为其客户提供参数保险解决方案在以下情况下提供快速和无障碍的定居点诸如NatCats之类的意外事件可能会阻碍客户的生意。18• Restoration：NatCat事件影响行业，供应链和生态系统。保险公司可以在通过拥抱通告实现社区恢复经济倡议和促进减少、再利用和回收实践，以重新定义fine承销和offer new types of protection. Restoration coverage是新生的，一些引领潮流的保险公司正在进行ff解决生态系统损失和帮助恢复的政策社区。例如，澳大利亚保险公司QBE保险集团致力于帮助社区变得更有弹性，为气候变化做好准备影响。他们积极参与生物多样性由像生命之树这样的资助组织进行修复通过种植支持栖息地恢复项目 保险公司可以确保其底部线路和会见投保人弹性预期？ 气候变化影响全球，但仍需做出回应大规模行动缓慢，需要有纪律的动员来自保险业领袖-所有这些都是随着预期的升级来自周围的个人和商业保单持有人可持续性和倡导。传统上，P & C保险产品侧重于物理损害，尽管对人们的影响往往要广泛得多。更重要的是，NatCat事件是一个庞大的供应链生态系统，为投保人和承运人创造多米诺骨牌。 洪水和野生fiRes是正在上升的风险，并且Significantly affecting ecosystems. For example, in 2 02 1,欧洲部分地区，特别是德国、奥地利和瑞士，忍受了沉重的fl损坏基础设施、家庭和企业。flOODS制造将货物和服务运输到指定区域difl邪教和获取原材料和运输finished products challenging. Beyondfloods, the impact2 02 2 - 2 02 3年加拿大的野生fiRes是毁灭性的，迫使多个行业关闭，如石油以及天然气、采矿、林业和旅游业，同时扰乱供应链和影响城市电力供应signifi不能距离。 应对气候变化的能力要求保险公司不断重新评估和调整其战略态势通过创新、敏捷和吸引合适的人才。 需要确保正在进行的重新finement。因此，将环境损失纳入的战略承保和定价、动态保险产品和服务，并超越简单的资产排斥-是韧性冠军的前进