SaaS 现代化实现增长、成本、信任和 ESG

为增长、成本、信任和 ESG 解锁银行业的未来毫无疑问 ， 追求增长、降低成本、建立信任和嵌入 ESG 正在推动银行为了实现这一点 ， 云和 SaaS 解决方案的部署至关重要 ， 而且不仅仅是创新 ； 它代表了增强和支持的非线性路径。Gartner2预计 SaaS 支出将在 2023 年增长近 18%，达到 2081 亿美元。因此，现在越来越多的银行希望与 SaaS 提供商合作，以支持其数字化转型，从升级其核心银行解决方案，创造新的和增强的客户体验和更快的创新，到通过持续升级和零停机来提高效率和管理成本和资源。1https: / / ww w. workday. com / en - se / pages / feature - stories / cio - fs. html2https: / / www. gartner. com / en / newsroom / press - releases / 2022 - 04 - 19 - gartner - forecasts - worldwide - public - cloud - end - user - spending - to - reach - nearly - 5000 亿 - in - 2022SaaS 就是未来 ！SaaS 和云技术的采用为银行提供了四个切实的优先事项 ： 增长 ， 成本 ， 信任和 ESG （ 环境 ， 社会和治理 ） 。通过采用 SaaS ， 银行可以将其精力 ， 资源和投资集中在为其创造价值上客户和机构 ， 同时依靠其提供商的技术运营和托管服务专业知识。SaaS 的采用为价值交付、创新和相关客户体验设定了新的基准 ， 这些基准由道德人工智能提供支持 ， 使银行能够最大限度地实现业务增长。随着运营和市场的成功和扩展 ， SaaS 允许工业级弹性和卓越的弹性扩展 ， 从而使成本保持一致满足业务需求 ， 降低总体拥有成本。所有这些都是在强大的治理和安全性框架内提供的 ， 建立了信任 ： 对 SaaS 和云提供商的信任 ， 以及对银行的信任 ， 以 ESG 意识的方式支持和指导客户的财务需求。随着银行专注于 ESG ， 他们希望 SaaS 提供商了解并积极减少其 ESG 影响。利用 SaaS 和云技术释放机会通过利用云和 SaaS 功能 ， 金融服务部门可以拥抱一个全新的世界他们无法获得的机会 ， 无缝地交付关键任务银行活动 ， 并在竞争激烈的市场空间中应对他们面临的挑战。在这里 ， 我们探讨 SaaS 和云计算的四个不同优势中的每一个 -增长、信任、成本和 ESG - 更详细。根据 Forrester 的数据 ， 75% 的企业领导者认为业务敏捷性得到了提高 ， 74% 的人认为实施速度和部署是他们公司决定转向纯 SaaS 的好处。 “1 银行业增长的主要驱动力是什么 ？320 + 参与者创新 - 129 票40%规模 - 32 票10%市场速度 - 117 票36%生态系统 - 43 票12%增长 ： 释放机会金融服务的增长可以采取多种形式，包括由银行自己扩展产品和服务，或与合作伙伴生态系统合作，为客户提供更多服务，以更快的速度创新，以保持竞争优势。增加客户基础，与现有客户建立更紧密的关系，以提高忠诚度和收入，并根据客户和业务需求灵活地扩大和缩小运营规模。在最近的一项民意调查中 ， 探索了在银行业 ， 超过 40% 的参与者认为 “创新 ” 是增长的主要催化剂 ， 紧随其后的是“ 上市速度 ” ， 为 36% 。在更敏捷的金融科技超越之前 ， 这两种力量在客户对按需新产品的需求中占了相当大的份额。2 一家领先的支付提供商正在达到巨大的规模 ， 拥有超过 3000 万客户 ， 2 亿笔贷款 ， 并在 2022 年黑色星期五创造了新的增长记录 ， 由于云和 SaaS 功能 ， 它能够在全球范围内扩大成功并向上发展。通过技术推动增长，使您能够向大众扩展。通过 SaaS，可扩展性是其 DNA 的一部分，允许银行满足客户和业务需求，无论机构规模或最初提供的技术如何。现代技术命题需要在正确的时间和成本弹性地扩展到正确的大小。这不仅确保了资源的有效分配和最小的环境影响，而且允许。极端的性能要求时。将成功扩大到大众1总部位于美国的 BaaS 提供商 Mbanq 创建了一个生态系统 ， 为信用合作社和亚马逊和 Uber 等公司提供支付服务。该公司拥有超过 200 万个 BaaS 帐户 ， 其目标是到 2023 年底实现 20 亿美元的年交易量。 Mbanq 需要快速 ， 灵活地交付大量数据 ， 并且具有超可扩展性。 Mbanq 及其客户的增长只有通过云技术才能实现。合规性是关键。 Mbanq 将自己定位为提供强大的技术 BaaS 解决方案以满足高峰需求的价值主张。为了实现这一目标 ， 他们扩展了核心遗留系统并在新核心上启用了 BaaS 。 Mbanq 提供所谓的 “侧核心 ” 主张 ， 以向其客户提供快速可靠的结果。银行即服务 （ BaaS ） 通过建立生态系统来帮助品牌和金融科技公司确保财务稳定性和一致性 ， 同时使银行能够扩大其收入来源。它’这是一种协作的商业模式 ， 目前正在发生革命性的变化金融服务。通过生态系统建设2大规模可扩展性 ： 在现代银行业中竞争的门票了解如何通过 Microsoft Azure 、 MongoDB 和 HID 的最新 Temenos highwater 基准测试证明的极端可持续性来支持增长。了解更多增长的四大驱动力3经济学人智库 ： 改变游戏规则的银行 ： 金融服务中的人工智能 ， 2022 年3“在开发具有更强解释能力的人工智能算法方面发挥积极作用的银行将处于更好的位置 ， 以赢得消费者和监管机构的信任。3保持竞争力是银行成功满足客户需求的关键。 SaaS 不断推出新的功能和边界 ， 例如新的人工智能 （ AI ） 模型或工具 ， 以加快流程和运营。通过将 AI 整合到银行应用程序和服务中 ， 该行业变得更加以客户为中心和技术相关。基于 AI 的解决方案还可以通过提高效率和做出数据驱动的决策来帮助银行减少支出。此外 ， 精明的算法可以轻松检测虚假交易并通知客户和银行 ， 同时有助于增强在线金融安全性。但仅仅部署人工智能工具对客户或监管机构来说已经不够了 ， 相反 ， 银行越来越希望揭开人工智能黑匣子的盖子 ， 向客户和监管机构解释为什么以及如何做出数据驱动的决策。这就是云技术的高计算能力驱动的智能或可解释的人工智能解决方案 ，超越内部部署的数据建模能力部署。知识的深度3 44实现持续价值增长的关键不仅在于实现增长 ， 还在于以可持续的方式保持增长。面对如此多的宏观经济逆风 ， 银行越来越注重与客户和股东建立可靠性和信任。丹麦的 Nordea 是第一家能够提供市场上的存款产品。真正的游戏规则改变者。他们赢得了市场上最好的产品。”Reg Ravindran,Nordea 核心银行平台主管Nordea ： 从数月到数天的产品创新作为北欧最大的银行，拥有超过 1100 万零售客户和 70 万企业客户，Nordea 制定了雄心勃勃的数字化转型计划，以满足当前和未来客户的需求，并提供更多量身定制的便捷服务。驱动因素是加速的数字化和客户对在线和移动解决方案的偏好的快速转变，以及快速扩展的能力。在技术支持下 ， Nordea 最近在 2022 年底的核心银行替代计划中达到了一个重要的里程碑 ， 在芬兰和丹麦建立了一个现代化的核心银行平台 ， 用于贷款 ， 存款和交易账户。Nordea 在几天而不是几个月内迅速推出了新产品，这得益于现代核心提供的业务敏捷性。例如，当丹麦的利率在 10 月份 12 年来首次回到正区域时，这是丹麦金融体系的历史时刻，Nordea 是第一家做出反应的银行，在其银行平台上推出了新产品丹麦国家银行提高了利率。快速的产品发布为 Nordea 带来了先发优势，并帮助他们在两个月内建立了丹麦业务。 5成本 ： 实现业务案例价值除了降低运营成本外 ， 金融服务的成本效益还代表着创造长期价值和增长的战略促进者。组织必须通过采用现代和敏捷的技术策略进行数字化转型 ， 以与成本优化和收入发展保持一致。三到五年前 ， 云计算被认为是一种削减成本的战略 ， 但现在它已经成为一种更具战略性的战略游戏和对未来的投资。今天 ， 这不是服务成本的问题 ， 而是使银行能够扩大业务战略 ， 进入新的地理区域 ， 提供新产品并提供客户服务的投资组合。单位对单位 ， 消费 SaaS 服务将比你现在拥有的更昂贵 ， 但它是关于如何实现 SaaS 价值的旅程。"斯图尔特 · 戴维斯,Temenos 全球 SaaS 商务总监“72 ％ 的银行高管表示 ， 整合云将有助于实现其业务目标。”4不同的因素驱动着银行中的云业务案例。每个因素都有自己的权重 ， 具体取决于组织 ， 但这些元素共同构建并支持银行消费的服务价值。4经济学人智库 ： 在云中获取价值始终开启业务重点为客户频繁发布运营效率端到端服务持续更新自动化测试框架付费使用 6澳大利亚出口金融 ： 专注于拥有托管技术的核心业务澳大利亚出口金融 （ EFA ） 是澳大利亚政府拥有的非银行公司 ， 为企业和基础设施发展提供商业金融解决方案。在向 SaaS 的持续过渡中 ， EFA 的投资目标是满足和超越员工和客户体验需求 ， 并投资于现代技术 ， 以利用数据做出明智的决策并增强网络安全。在他们的搜索中 ， 他们热衷于选择可以为他们管理技术的技术提供商 ， 使 EFA 能够专注于核心业务 ， 从而帮助管理资源和成本。什么都不做是有代价的。我们现有的系统无法支持可扩展性和试图实现客户增长 ， 这对我们的客户来说是有代价的。”Sonia Kimmel,澳大利亚出口金融首席财务官要投资云和 SaaS 技术 ， 银行需要超越成本 ， 着眼于该技术可以提供的总体价值。这是一项具有长期回报的投资 ， 银行应一次考虑每一项计划 ， 无论是新的地理位置还是业务线 ， 并在适当的时间为每项计划进行过渡。这种渐进的方法将带来具有成本效益的现代化之旅。商业银行 ： 采用自适应技术降低 TCO商业银行为客户提供服务已有 150 多年 ， 是美国最好的银行之一通过福布斯。凭借长远的眼光和对客户的关注 ， Commerce 将复杂的银行产品与高科技交付相结合 ， 以建立深厚的关系。当 Commerce 希望对其过时的 30 年历史的系统进行现代化改造时 ， 他们寻求具有可靠性和文化适应性的技术合作伙伴。他们的目标是做出技术选择 ， 以帮助他们使用自适应组件来支持其未来的扩展需求 ， 从而随着时间的推移降低拥有成本。Commerce 与业务线领导者合作 ， 了解客户需求、创新并提供盈利服务 ， 利用云和 SaaS 技术快速交付创新解决方案。我们在云中活跃着不同的模型 ... ... 我们’在正确的时间为正确的计划做出正确的决定。商业案例是要交付的。”查尔斯 · 金,商业银行首席财务官 7当客户信任强大时 ， 银行就会获得财务 ， 竞争和声誉方面的收益 ， 从而使它们能够扩展和扩展客户关系。银行业领导者知道赌注很高 ， 但是他们建立客户信任的尝试大多是直观和临时的。”5信任 ： 成功的基础对于银行和金融机构而言 ， 客户信任是其最大的属性之一 ， 具有巨大的意义。但是银行无法实现和维持客户之间无与伦比的信任水平 ， 而对可靠的技术提供商没有强大的信任基础。银行必须能够信任其 SaaS 提供商 ， 使其具有可靠性和故障安全性 ， 保护客户的宝贵资产并支持遵守法规。通过专注于三个信任领域 ： 安全性 ， 隐私以及监管和治理 ， 可以赢得并证明信任。5https: / / www. forrester. com / report / customer - trust - in - banking - requires - renewed - commitment - to - cx / RES177625保安DevSecOp