SaaS 现代化实现增长、成本、信任和 ESG

SaaS和云技术的采用为银行提供了四个切实的优先事项：增长，成本，信任和ESG（环境，社会和治理）。通过采用SaaS，银行可以将其精力，资源和投资集中在为其创造价值上客户和机构，同时依靠其提供商的技术运营和托管服务专业知识。 SaaS的采用为价值交付、创新和相关客户体验设定了新的基准，这些基准由道德人工智能提供支持，使银行能够最大限度地实现业务增长。随着运营和市场的成功和扩展，SaaS允许工业级弹性和卓越的弹性扩展，从而使成本保持一致满足业务需求，降低总体拥有成本。 根据Forrester的数据，75%的企业领导者认为业务敏捷性得到了提高，74%的人认为实施速度和部署是他们公司决定转向纯SaaS的好处。“1 所有这些都是在强大的治理和安全性框架内提供的，建立了信任：对SaaS和云提供商的信任，以及对银行的信任，以ESG意识的方式支持和指导客户的财务需求。随着银行专注于ESG，他们希望SaaS提供商了解并积极减少其ESG影响。 利用SaaS和云技术释放机会 通过利用云和SaaS功能，金融服务部门可以拥抱一个全新的世界他们无法获得的机会，无缝地交付关键任务银行活动，并在竞争激烈的市场空间中应对他们面临的挑战。在这里，我们探讨SaaS和云计算的四个不同优势中的每一个-增长、信任、成本和ESG-更详细。 字化转型，从升级其核心银行解决方案，创造新的和增强的客户体验和更快的创新，到通过持续升级和零停机来提高效率和管理成本和资源。 增长：释放机会 金融服务的增长可以采取多种形式，包括由银行自己扩展产品和服务，或与合作伙伴生态系统合作，为客户提供更多服务，以更快的速度创新，以保持竞争优势。增加客户基础，与现有客户建立更紧密的关系，以提高忠诚度和收入，并根据客户和业务需求灵活地扩大和缩小运营规模。 在最近的一项民意调查中，探索了 在银行业，超过40%的参与者认为“创新”是增长的主要催化剂，紧随其后的是“上市速度”，为36%。在更敏捷的金融科技超越之前，这两种力量在客户对按需新产品的需求中占了相当大的份额。 银行业增长的主要驱动力是什么？ 320+参与者 生态系统-43票 增长的四大驱动力 3 知识的深度 将成功扩大到大众1 保持竞争力是银行成功满足客户需求的关键。SaaS不断推出新的功能和边界，例如新的人工智能（AI）模型或工具，以加快流程和运营。 通过技术推动增长，使您能够向大众扩展。通过SaaS，可扩展性是其DNA的一部分，允许银行满足客户和业务需求，无论机构规模或最初提供的技术如何。现代技术命题需要在正确的时间和成本弹性地扩展到正确的大小。这不仅确保了资源的有效分配和最小的环境影响，而且允许。极端的性能要求时。 通过将AI整合到银行应用程序和服务中，该行业变得更加以客户为中心和技术相关。基于AI的解决方案还可以通过提高效率和做出数据驱动的决策来帮助银行减少支出。此外，精明的算法可以轻松检测虚假交易并通知客户和银行，同时有助于增强在线金融安全性。 但仅仅部署人工智能工具对客户或监管机构来说已经不够了，相反，银行越来越希望揭开人工智能黑匣子的盖子，向客户和监管机构解释为什么以及如何做出数据驱动的决策。这就是云技术的高计算能力驱动的智能或可解释的人工智能解决方案，超越内部部署的数据建模能力部署。 一家领先的支付提供商正在达到巨大的规模，拥有超过3000万客户，2亿笔贷款，并在2022年黑色星期五创造了新的增长记录，由于云和SaaS功能，它能够在全球范围内扩大成功并向上发展。 2 通过生态系统建设 银行即服务（BaaS）通过建立生态系统来帮助品牌和金融科技公司确保财务稳定性和一致性，同时使银行能够扩大其收入来源。它’这是一种协作的商业模式，目前正在发生革命性的变化金融服务。 “在开发具有更强解释能力的人工智能算法方面发挥积极作用的银行将处于更好的位置，以赢得消费者和监管机构的信任。3 总部位于美国的BaaS提供商Mbanq创建了一个生态系统，为信用合作社和亚马逊和Uber等公司提供支付服务。该公司拥有超过200万个BaaS帐户，其目标是到2023年底实现20亿美元的年交易量。Mbanq需要快速，灵活地交付大量数据，并且具有超可扩展性。Mbanq及其客户的增长只有通过云技术才能实现。 大规模可扩展性：在现代银行业中竞争的门票 了解如何通过MicrosoftAzure、MongoDB和HID的最新Temenoshighwater基准测试证明的极端可持续性来支持增长。 合规性是关键。Mbanq将自己定位为提供强大的技术BaaS解决方案以满足高峰需求的价值主张。为了实现这一目标，他们扩展了核心遗留系统并在新核心上启用了BaaS。Mbanq提供所谓的“侧核心”主张，以向其客户提供快速可靠的结果。 了解更多 实现持续价值 增长的关键不仅在于实现增长，还在于以可持续的方式保持增长。面对如此多的宏观经济逆风，银行越来越注重与客户和股东建立可靠性和信任。 Nordea：从数月到数天的产品创新作为北欧最大的银行，拥有超过1100万零售客户和70万企业客户，Nordea制定 丹麦的Nordea是第一家能够提供市场上的存款产品。真正的游戏规则改变者。他们赢得了市场上最好的产品。” 了雄心勃勃的数字化转型计划，以满足当前和未来客户的需求，并提供更多量身定制的便捷服务。驱动因素是加速的数字化和客户对在线和移动解决方案的偏好的快速转变，以及快速扩展的能力。 在技术支持下，Nordea最近在2022年底的核心银行替代计划中达到了一个重要的里程碑，在芬兰和丹麦建立了一个现代化的核心银行平台，用于贷款，存款和交易账户。 Nordea在几天而不是几个月内迅速推出了新产品，这得益于现代核心提供的业务敏捷性。例如，当丹麦的利率在10月份12年来首次回到正区域时，这是丹麦金融体系的历史时刻，Nordea是第一家做出反应的银行，在其银行平台上推出了新产品丹麦国家银行提高了利率。快速的产品发布为Nordea带来了先发优势，并帮助他们在两个月内建立了丹麦业务。 RegRavindran,Nordea核心银行平台主管 成本：实现业务案例价值 除了降低运营成本外，金融服务的成本效益还代表着创造长期价值和增长的战略促进者。组织必须通过采用现代和敏捷的技术策略进行数字化转型，以与成本优化和收入发展保持一致。 三到五年前，云计算被认为是一种削减成本的战略，但现在它已经成为一种更具战略性的战略 游戏和对未来的投资。今天，这不是服务成本的问题，而是使银行能够扩大业务战略，进入新的地理区域，提供新产品并提供客户服务的投资组合。 “72％的银行高管表示，整合云将有助于实现其业务目标。”4 不同的因素驱动着银行中的云业务案例。每个因素都有自己的权重，具体取决于组织，但这些元素共同构建并支持银行消费的服务价值。 单位对单位，消费SaaS服务将比你现在拥有的更昂贵，但它是关于如何实现SaaS价值的旅 程。" 斯图尔特·戴维斯,Temenos全球SaaS商务总监 澳大利亚出口金融：专注于拥有托管技术的核心业务 商业银行：采用自适应技术降低TCO 澳大利亚出口金融（EFA）是澳大利亚政府拥有的非银行公司 商业银行为客户提供服务已有150多年，是美国最好的银行之一 ，为企业和基础设施发展提供商业金融解决方案。在向SaaS的持续过渡中，EFA的投资目标是满足和超越员工和客户体验需求，并投资于现代技术，以利用数据做出明智的决策并增强网络安全。 通过福布斯。凭借长远的眼光和对客户的关注，Commerce将复杂的银行产品与高科技交付相结合，以建立深厚的关系。 在他们的搜索中，他们热衷于选择可以为他们管理技术的技术提供商，使EFA能够专注于核心业务，从而帮助管理资源和成本。 当Commerce希望对其过时的30年历史的系统进行现代化改造时，他们寻求具有可靠性和文化适应性的技术合作伙伴。他们的目标是做出技术选择，以帮助他们使用自适应组件来支持其未来的扩展需求，从而随着时间的推移降低拥有成本。 Commerce与业务线领导者合作，了解客户需求、创新并提供盈利服务，利用云和SaaS技术快速交付创新解决方案。 什么都不做是有代价的。我们现有的系统无法支持可扩展性和试图实现客户增长，这对我们的客户来说是有代价的。” SoniaKimmel,澳大利亚出口金融首席财务官 我们在云中活跃着不同的模型……我们’在正确的时间为正确的计划做出正确的决定。商业案例是要交付的。” 查尔斯·金,商业银行首席财务官 信任：成功的基础 当客户信任强大时，银行就会获得财务，竞争和声誉方面的收益，从而使它们能够扩展和扩展客户关系。银行业领导者知道赌注很高，但是他们建立客户信任的尝试大多是直观和临时的。”5 保安 DevSecOps:技术提供商的产品和交付生命周期的每个阶段都必须建立安全性。通过设计，全球安全流程和严格的更新来保护银行客户的利益。 纵深防御：同时实施的多种安全措施可确保从技术，物理，操作和管理控制方面的故障保护，包括加密客户数据，多因素身份验证和进行漏洞评估。 安全操作:对云基础设施的持续监控允许可信的SaaS提供商收到事件识别和管理警报。AI支持威胁监控。对安全性和弹性的关注突显了平台对保护其用户数据的承诺。 有巨大的意义。但是银行无法实现和维持客户之间无与伦比的信任水平，而对可靠的技术提供商没有强大的信任基础。 银行必须能够信任其SaaS提供商，使其具有可靠性和故障安全性，保护客户的宝贵资产并支持遵守法规。通过专注于三个信任领域：安全性，隐私以及监管和治理，可以赢得并证明信任。 5https://www.forrester.com/report/customer-trust-in-banking-requires-renewed-commitment-to-cx/RES177625 Flowe：对信任和可持续性的承诺 Flowe是一家总部位于意大利的挑战者银行，专注于千禧一代和GenZ行业，其目标是为客户提供改善财务状况的机会，同时对社会和环境产生积极影响。 隐私和监管 当Flowe推出其SaaS银行基础设施时，具有无缝的用户体验和敏捷，可扩展的运营模型，该银行非常重视安全性，将其作为与客户建立信任的基础。 随着隐私法的不断发展，银行需要分析和评估自己的隐私要求。有了值得信赖的SaaS提供商，银行合规团队可以依靠一个多学科专家团队来分担负担，并帮助他们确保服务合规。确保信心和遵守最高标准的隐私要求，提供商将与银行合作并分析数据。 在弗洛，我们完全透明，我们称之为‘激进的透明度。’我们想什么就说什么，说什么就做什么。” CristinaToniazzo,幸福关怀与服务运营，弗洛 Flowe认识到随着时间的推移建立信任的重要性，而不仅仅是满足于合规性。他们利用数据创建定制服务，简化系统以满足个人需求。为此，Flowe依靠先进的SaaS技术解决方案来确保合规性。该银行的信任议程包括ESG，因为他们要求客户信任他们的数据，以便他们能够采取更可持续的行动。 Governance 日常事件包括严格的信息安全标准以及行业规则和治理。公司通过遵守严格的法规、治理标准和严格的审查来促进持续发展。专家团队的支持为治理、风险管理、监督和安全服务。 在银行技术领域，信任对银行和客户都至关重要，但在复杂的监管环境下，银行不能指望自己实现这一目标。通过将信任交到SaaS提供商手中，银行可以通过提供商的安全、隐私、监管和治理原则来证明客户的信任。正是这种信任支撑着成功，支持可持续的流程，并帮助客户实现他们的目标。 银行应该寻求符合行业标准和监管的SaaS供应商。 ESG：可持续增长之路 随着公众、媒体、投资者、监管机构和政府明确表示他们希望金融机构在社会 负责对ESG标准的坚定承诺。通过支持金融机构的ESG计划，合适的技术提供商使他们能够实现不仅他们的可持续发展目标，而且还影响利益相关者的看法。