中国光大银行中期报告2023

INTERIM REPORT2023 China Everbright Bank Company Limited 目錄 重要提示、釋義和備查文件目錄2普通股股本變動及股東情況 51 本行簡介4優先股股本變動及股東情況 主要會計數據和財務指標6董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況57 管理層討論與分析10 公司治理60 環境和社會責任42 中期財務資料審閱報告及財務報表65 重要事項47 重要提示、釋義和備查文件目錄 （一）本 行 董 事 會、 監 事 會 及 董 事、 監 事、 高 級 管 理 人 員 保 證 本 報 告 內 容 的 真 實、 準 確、 完 整， 不 存 在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。 （二）本 行 第 九 屆 董 事 會 第 九 次 會 議 於2023年8月24日 在 北 京 召 開， 審 議 通 過 本 行《2023年 中 期 報 告 》。會議應出席董事13名，實際出席董事13名。本行7名監事列席本次會議。 （三）本行按照中國會計準則和國際財務報告準則編製的2023年中期財務報告已經安永華明會計師事務所（特殊普通合夥）和安永會計師事務所分別根據中國和國際審閱準則審閱。 （四）本 行 董 事 長 王 江、 行 長 王 志 恆 及 財 務 會 計 部 總 經 理 孫 新 紅 保 證 本 報 告 中 財 務 報 告 的 真 實、 準 確、完整。行長王志恆主管財會工作。 （五）本報告除特別說明外，幣種為人民幣。 （六）本行半年度不進行利潤分配或資本公積轉增股本。 （七）本 報 告 中 有 關 本 行 未 來 計 劃 等 前 瞻 性 陳 述 不 構 成 本 行 對 投 資 者 的 實 質 承 諾， 投 資 者 及 相 關 人 士 均應當對此保持足夠的風險認識，並且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。 （八）本行已在本報告中詳細描述存在的主要風險及擬採取的應對措施，詳見「管理層討論與分析」相關內容。 （九）本報告中「本行」「全行」「光大銀行」均指中國光大銀行股份有限公司；「本集團」指中國光大銀行股份有限公司及其附屬子公司。 除非文義另有所指，本報告中下列詞語具有以下涵義： 財政部：中華人民共和國財政部人民銀行：中國人民銀行金融監管總局：國家金融監督管理總局原銀保監會：原中國銀行保險監督管理委員會證監會：中國證券監督管理委員會匯金公司：中央匯金投資有限責任公司光大集團：中國光大集團股份公司上交所：上海證券交易所港交所：香港交易及結算所有限公司香港聯交所：香港聯合交易所有限公司安永華明：安永華明會計師事務所（特殊普通合夥）安永：安永會計師事務所本行《章程》：中國光大銀行股份有限公司章程香港上市規則：香港聯交所證券上市規則《標準守則》：香港上市規則附錄十《上市發行人董事進行證券交易的標準守則》 （一）載有本行董事長、行長（主管財會工作）及財務會計部總經理簽名並蓋章的財務報表。（二）載有會計師事務所蓋章、註冊會計師簽名並蓋章的審閱報告原件。（三）報告期內公開披露過的所有本行文件的正本及公告的原稿。（四）報告期內本行在上交所公佈的A股半年度報告及按照中國會計準則編製的財務報表。上述備查文件原件均備置於本行董事會辦公室。 本行簡介 法定中文名稱：中國光大銀行股份有限公司（簡稱：中國光大銀行、光大銀行）法定英文名稱：CHINA EVERBRIGHT BANK COMPANY LIMITED（縮寫：CEB BANK） 法定代表人：王江授權代表：王志恒、曲亮董事會秘書：張旭陽聯席公司秘書：張旭陽、李美儀證券事務代表：曾聞學 聯繫地址：北京市西城區太平橋大街25號中國光大中心郵政編碼：100033聯繫電話：86-10-63636363傳真：86-10-63636713電子信箱：IR@cebbank.com投資者專線：86-10-63636388客服及投訴電話：95595 辦公地址：北京市西城區太平橋大街25號、甲25號中國光大中心註冊地址及歷史變更情況：1992-1995年：北京市首都體育館南路6號新世紀飯店寫字樓16層1995-2012年：北京市西城區復興門外大街6號光大大廈2012年至今：北京市西城區太平橋大街25號、甲25號中國光大中心本行網站：www.cebbank.com統一社會信用代碼：91110000100011743X金融許可證機構編碼：B0007H111000001經營範圍：吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內外結算；辦理票據承兌與貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務；經原銀保監會批准的其他業務。 本行香港分行：香港灣仔告士打道108號光大中心23樓 登載A股半年度報告的網站：上交所網站www.sse.com.cn、本行網站www.cebbank.com登載A股半年度報告的報紙：中國證券報www.cs.com.cn、上海證券報www.cnstock.com、證券時報www.stcn.com、證券日報www.zqrb.cn登載H股中期報告的網站：港交所披露易網站www.hkexnews.hk、本行網站www.cebbank.com半年度報告備置地點：本行董事會辦公室、上交所 A股：上交所 普通股簡稱：光大銀行，代碼：601818優先股簡稱：光大優1、光大優2、光大優3，代碼：360013、360022、360034（上交所綜合業務平台）可轉換公司債券簡稱：光大轉債，代碼：113011（2023年3月17日，光大轉債在上交所摘牌）H股：香港聯交所股票簡稱：中國光大銀行，代碼：6818 國內會計師事務所：安永華明會計師事務所（特殊普通合夥）辦公地址：北京東長安街1號東方廣場安永大樓19層簽字會計師：許旭明、洪曉冬國際會計師事務所：安永會計師事務所辦公地址：香港鰂魚涌英皇道979號太古坊一座27樓簽字會計師：吳志強 A股法律顧問：北京市君合律師事務所H股法律顧問：高偉紳律師行 A股普通股、優先股託管機構：中國證券登記結算有限責任公司上海分公司辦公地址：上海市浦東新區楊高南路188號H股股份登記及過戶處：香港中央證券登記有限公司辦公地址：香港灣仔皇后大道東183號合和中心17樓1712-1716號鋪 主要會計數據和財務指標 2、稀釋每股收益=（歸屬於本行普通股股東的淨利潤+稀釋性潛在普通股對歸屬於本行普通股股東淨利潤的影響）╱（發行在外的普通股加權平均數+稀釋性潛在普通股轉化為普通股的加權平均數）。 上述1、2、3、5數據根據證監會《公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號－淨資產收益率和每股收益的計算及披露》（2010年修訂）的相關規定計算。 主要會計數據和財務指標 按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》（中國銀監會令2012年第1號）計量的資本充足率指標如下： 註：1、併表口徑的資本充足率計算範圍包括境內外所有分支機構，以及《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定屬於併表範圍的被投資金融機構。其中，併表的被投資金融機構包括光大金融租賃股份有限公司、光大理財有限責任公司、北京陽光消費金融股份有限公司、光銀國際投資有限公司、中國光大銀行股份有限公司（歐洲）、韶山光大村鎮銀行、江蘇淮安光大村鎮銀行和江西瑞金光大村鎮銀行。 2、核心一級資本淨額=核心一級資本－核心一級資本扣減項；一級資本淨額=核心一級資本淨額+其他一級資本－其他一級資本扣減項；總資本淨額=一級資本淨額+二級資本－二級資本扣減項。 3、本集團各級資本充足率均滿足系統重要性銀行監管要求。 按照《商業銀行槓桿率管理辦法》（中國銀監會令2015年第1號）計量的槓桿率指標如下： 有關槓桿率的更多內容詳見「未經審計補充財務信息」。 按照《商業銀行流動性風險管理辦法》（中國銀保監會令2018年第3號）計量的流動性覆蓋率指標如下： 按照《商業銀行淨穩定資金比例信息披露辦法》（銀保監發[2019]11號）計量的淨穩定資金比例如下： 有關淨穩定資金比例的更多內容詳見「未經審計補充財務信息」。 管理層討論與分析 （一）真抓實幹、精準發力，服務實體經濟和國家戰略 本 行 把 服 務 實 體 經 濟 放 在 首 要 位 置， 堅 持 靠 前 發 力， 增 規 模、 優 結 構， 推 動 信 貸 穩 增 多 增。 截 至 報 告期 末， 貸 款 總 額3.74萬 億 元， 比 上 年 末 增 長4.80%， 製 造 業 貸 款 比 上 年 末 增 長13.90%， 戰 略 性 新 興 產業貸款比上年末增長24.74%，科技型企業貸款比上年末增長21.07%，支持加快建設現代化產業體系；綠 色 貸 款 比 上 年 末 增 長31.04%， 綠 色 信 貸 經 營 能 力 進 一 步 提 升； 普 惠 型 小 微 企 業 貸 款 比 上 年 末 增 長13.58%，涉農貸款比上年末增長7.12%，全面推進鄉村振興。 （二）保持定力、穩中求進，推動財富管理銀行建設 本 行 聚 焦 重 點 業 務 領 域， 為 客 戶 提 供 綜 合 化 金 融 服 務， 提 升 價 值 創 造 能 力。 公 司 綜 合 融 資 規 模( F P A )總 量4.80萬 億 元， 加 快 流 量 轉 化、 結 構 優 化， 併 購 融 資、 結 構 化 融 資 流 量 規 模 增 長 較 快； 落 地 首 筆 華為O E M（原始設備製造商）合作項目，成功中標字節跳動戰略合作銀行。零售資產管理規模( A U M )總量2.59萬億元，比上年末增長6.97%；零售客戶突破1.5億戶，財富及私行客戶突破130萬戶。同業金融交易額( G M V )總量2.38萬億元，同比增長42.85%，投產上線「同業機構數字化綜合服務平台」，建設同業生 態 圈， 打 造 新 的 價 值 增 長 點； 強 化 與 光 大 集 團 企 業 協 同， 加 強 客 戶 交 叉 導 流， 推 動 重 點 協 同 項 目 落地。 （三）夯實基礎、賦能全局，提升數字化經營能力 本行積極推動以「業務轉型驅動」為核心的數字化轉型規劃和以「科技能力提升」為核心的科技戰略規劃落地實施，促進業技融合。公司生態建設方面，積極融入產業數字化、數字政府建設，推進全流程線上化，升級企業手機銀行，發佈交易銀行產品2.0；創新推出「專精特新企業貸」線上自動化產品；中標多地校外培訓資金監管、養老預付費監管業務資格。零售生態建設方面，打造「財富+」開放平台和一體化綜合運營體系，手機銀行、陽光惠生活、雲繳費月活用戶同比增長26.58%；推進「光速貸」業務風控營銷 一 體 化， 提 升 自 營 網 貸 經 營 能 力。 同 業 生 態 建 設 方 面， 聚 焦 數 字 化 綜 合 服 務 平 台， 提 供 涵 蓋 產 品 代銷、撮合交易、科技輸出等一攬子綜合金融服務。 （四）嚴守底線、強化管理，築牢高質量發展根基 本行資產質量總體保持優良，撥備覆蓋率比上年末上升0.63個百分點，風險抵禦能力持續增強；建立風險 隱 患 資 產 分 級 分 類 管 理 機 制， 開 展 房 地 產、 融 資 平 台、 賬 銷 案 存 和 信 用 卡「 四 大 風 險 資 產 攻 堅 戰 」，加快化解存量風險，加強重點領域風險管控；堅持預警強制應對機制，強化對公授信退出客戶管理，嚴格防範增量風險，落實監管新規，提升資產質量管控效能。 （一）戰略概述 1 打造一流財富管理銀行。 2 本 行 堅 持 金 融 工 作 的 政 治 性、 人 民 性， 以「 打 造 一 流 財 富 管 理 銀 行 」為 戰 略 願 景， 堅 決 貫 徹 落 實 國 家 戰略，服務構建新發展格局。依託光大集團金融全牌照、產融合作、陸港兩地優勢，以客戶為中心，圍繞客戶需求變化，從經營自身資產負債表