金融壹账通2023年中期报告

壹賬通金融科技有限公司ONECONNECT FINANCIAL TECHNOLOGY CO., LTD.(於開曼群島註冊成立的有限公司)股份代號 : 6638 紐交所代碼: OCFT中期報告2023 公司資料2財務表現摘要4業務回顧及展望8管理層討論及分析13企業管治及其他資料19中期財務資料審閱報告27簡明綜合全面收益表28簡明綜合資產負債表30簡明綜合權益變動表32簡明綜合現金流量表34簡明綜合中期財務資料附註35目錄 2023年中期報告2公司資料董事會執行董事沈崇鋒先生（董事長兼首席執行官）陳蓉女士非執行董事陳心穎女士付欣女士竇文偉先生王文君女士朱敏先生獨立非執行董事張耀麟博士濮天若先生周永健先生葉冠榮先生審核委員會濮天若先生（主席）周永健先生葉冠榮先生薪酬及提名委員會張耀麟先生（主席）陳蓉女士周永健先生聯席公司秘書賈燕菁女士鄧頴珊女士(ACG HKACG)授權代表陳蓉女士鄧頴珊女士上市資料及股份代號香港聯合交易所有限公司股份代號：6638紐約證券交易所股份代碼：OCFT開曼群島註冊辦事處Maples Corporate Services LimitedPO Box 309, Ugland HouseGrand Cayman, KY1-1104Cayman Islands總部中國深圳市福田區泰然七路1號博今商務中心A座10-14樓香港主要營業地點香港灣仔港灣道18號中環廣場2701室公司網站 www.ocft.com核數師羅兵咸永道會計師事務所執業會計師註冊公共利益實體核數師香港中環太子大廈22樓 3壹賬通金融科技有限公司公司資料香港法律顧問佳利（香港）律師事務所香港銅鑼灣軒尼詩道500號希慎廣場37樓合規顧問新百利融資有限公司香港皇后大道中29號華人行20樓開曼群島之主要股份過戶登記處Maples Fund Services (Cayman) LimitedPO Box 1093, Boundary HallCricket Square, Grand Cayman, KY1-1102Cayman Islands香港股份過戶登記分處香港中央證券登記有限公司香港灣仔皇后大道東183號合和中心17樓1712-1716室主要往來銀行平安銀行股份有限公司深圳分行中國深圳福田區深南中路1099號平安銀行大樓 2023年中期報告4財務表現摘要• 截至2023年6月30日止六個月的第三方客戶收入從2022年同期的人民幣685.0百萬元減少7.0%至人民幣637.2百萬元。• 截至2023年6月30日止六個月的收入從2022年同期的人民幣2,152.7百萬元減少11.8%至人民幣1,899.3百萬元。• 截至2023年6月30日止六個月的毛利率為36.7%，而2022年同期為35.3%；截至2023年6月30日止六個月的非國際財務報告準則毛利率1為39.8%，而2022年同期為39.4%。• 截至2023年6月30日止六個月的經營虧損從2022年同期的人民幣632.5百萬元收窄69.5%至人民幣192.9百萬元。經營利潤率從2022年同期的-29.4%收窄至-10.2%。• 截至2023年6月30日止六個月的歸屬於股東的虧損淨額從2022年同期的人民幣562.4百萬元收窄66.1%至人民幣190.5百萬元。截至2023年6月30日止六個月歸屬於股東的淨利潤率與2022年同期的-26.1%相比提升至-10.0%。• 截至2023年6月30日止六個月的每股普通股虧損淨額（基本及攤薄）為人民幣-0.17元，而2022年同期則為人民幣-0.51元。截至2023年6月30日止六個月的每股美國存託股虧損淨額（基本及攤薄）為人民幣-5.24元，而2022年同期則為人民幣-15.29元。 5壹賬通金融科技有限公司財務表現摘要－ 人民幣千元，百分比及每股美國存託股 金額除外截至6月30日止六個月2023年2022年同比增長率（未經審核）（未經審核）收入 來自平安集團的收入1,117,6491,231,282-9.2% 來自陸金所的收入144,499236,463-38.9% 來自第三方客戶的收入2637,198684,958-7.0% 總計1,899,3462,152,703-11.8%毛利696,233759,283毛利率36.7%35.3%非國際財務報告準則毛利率139.8%39.4%經營虧損(192,939)(632,513)經營利潤率-10.2%-29.4%歸屬於股東的虧損淨額(190,465)(562,374)歸屬於股東的淨利潤率-10.0%-26.1%每股美國存託股虧損淨額3（基本及攤薄）(5.24)(15.29)附註：1 有關該非國際財務報告準則財務計量指標的更多詳情，請參閱「使用未經審核非國際財務報告準則財務計量指標」一節。2 第三方客戶指於相關期間收入貢獻少於我們總收入5%的每一名客戶。該等客戶是本公司多元化戰略的重點。3 每股美國存託股（「美國存託股」）代表三十股普通股。於2022年12月，本公司進行美國存託股比率變更，將其普通股與美國存託股比率由一(1)股美國存託股代表三(3)股普通股調整為一(1)股美國存託股代表三十(30)股普通股（「比率變更」）。除另有說明外，比率變更已追溯應用於本公告所呈列的所有期間。 2023年中期報告6財務表現摘要使用未經審核非國際財務報告準則財務計量指標未經審核綜合財務資料乃根據國際財務報告準則（「國際財務報告準則」）編製。非國際財務報告準則計量指標用於毛利和毛利率，經調整以剔除非現金項目，包括在收入成本中確認的無形資產攤銷、在收入成本中確認的物業及設備折舊以及在收入成本中確認的股份薪酬開支。本公司管理層定期審查非國際財務報告準則毛利及非國際財務報告準則毛利率，以評估我們的業務表現。例如，通過剔除非現金項目，非國際財務報告準則毛利及非國際財務報告準則毛利率使本公司管理層能夠評估一美元收入與現金毛利的轉換情況。本公司使用該等非國際財務報告準則財務指標評估我們的持續經營，並用於內部規劃及預測。本公司認為，非國際財務報告準則財務資料，綜合而言，有助於投資者，原因為其提供一致性並可與過去財務業績進行比較，便於對各期的經營業績進行比較，並有助於與其他公司進行比較，原因為許多其他公司均使用類似的財務資料。本公司亦認為，呈列非國際財務報告準則財務計量指標可為我們的投資者提供關於我們的經營業績的有用資料，原因為其可使投資者更清楚地了解管理層在財務及經營決策中使用的資料，從而使投資者能夠從本公司管理層的角度看待管理層用於經營業務的重要財務指標，並使投資者更好地了解本公司的業績。然而，非國際財務報告準則財務資料僅作為補充資料呈列，不應視為按照國際財務報告準則呈列的財務資料的替代資料，並且可能不同於其他公司使用的類似標題的非國際財務報告準則計量指標。鑒於上述限制， 閣下不應將非國際財務報告準則財務計量指標與根據國際財務報告準則編製的財務計量指標分開考慮或作為其替代指標。無論何時本公司使用非國際財務報告準則財務計量指標時，均會提供與根據國際財務報告準則陳述的最接近的、適用財務計量指標之間的對賬。我們鼓勵投資者及本公司股東（「股東」）審閱相關的國際財務報告準則財務計量指標，以及該等非國際財務報告準則財務計量指標與彼等最直接可比的國際財務報告準則財務計量指標之間的對賬。 7壹賬通金融科技有限公司財務表現摘要下表載列所示期間國際財務報告準則與非國際財務報告準則業績的未經審核對賬。截至6月30日止六個月2023年2022年（未經審核）（未經審核）人民幣千元人民幣千元毛利696,233759,283毛利率36.7%35.3%非國際財務報告準則調整 －收入成本中確認的無形資產攤銷55,16585,867 －收入成本中確認的物業及設備折舊3,3651,560 －收入成本中確認的股份薪酬開支1,3361,422非國際財務報告準則毛利756,099848,132非國際財務報告準則毛利率39.8%39.4% 2023年中期報告8業務回顧及展望業務回顧我們是中國金融服務行業的商業科技服務提供商，亦在不斷拓展國際業務。我們向金融機構客戶提供整合技術方案－包括數字化銀行解決方案及數字化保險解決方案。我們亦通過加馬平台向金融機構提供數字基礎設施。我們的解決方案及平台幫助金融機構加快其數字化轉型。我們認為「技術+業務」模式是我們的主要競爭優勢，也是我們持續贏得新業務並與客戶深化合作的驅動力。自我們成立以來，中國100%的國有銀行和股份制銀行、98%的城市商業銀行、65%的財產險公司以及49%的人身險公司已使用我們至少一種產品。金融領域的數字化轉型已被進一步提升到了戰略高度。2021年12月，中國人民銀行印發《金融科技發展規劃（2022-2025年 ）》（「規劃」），提出金融科技發展指導意見，強調加快金融機構數字化轉型。規劃指出，新時期金融科技發展應注重金融創新的科技驅動和數據賦能，力爭到2025年實現整體水平與核心競爭力跨越式提升。2022年1月，中國銀保監會印發《關於銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，就金融機構數字化轉型的頂層設計作出要求。根據灼識行業諮詢有限公司預測，隨著金融機構數字化水平的不斷提高，預計到2025年，中國金融機構的技術總支出將達到人民幣7,993億元。於2023年2月，中國共產黨中央委員會及國務院聯合發佈《數字中國建設整體佈局規劃》（「《數字發展規劃》」）。根據《數字發展規劃》，建設數字中國對推進中國數字化時代現代化至關重要，為國家競爭力發展新優勢提供堅實支持。《數字發展規劃》包括支持數字技術與實體經濟的深度融合以及數字技術在多個領域（包括金融領域）的應用。金融機構在其戰略計劃中日益擁抱數字化轉型，並加大在此方面的投資。根據中國信通院的預測，預計到2025年，中國數字經濟將超過人民幣60萬億元（8.84萬億美元）。2023年上半年，我們仍然取得穩健的財務業績。儘管總收入同比降低11.8%至人民幣18.9億元，毛利率由35.3%提升1.4個百分點至同期的36.7%。我們亦不斷提高歸屬於股東的淨利潤率，同比優化16.1個百分點至-10.0%。優質+客戶數由2022年同期的134家下降至121家，主要是由於銀行業務復甦慢於預期，數字銀行業務分部客戶減少。我們持續踐行第二階段戰略，推進「客戶深耕」，進一步整合和升級產品，拓展金融服務生態和境外市場。 9壹賬通金融科技有限公司業務回顧及展望數字化銀行解決方案向銀行類金融機構提供數字化零售銀行、數字化企業銀行兩大整體解決方案，幫助銀行有效提升營銷、風控及經營管理的效率與效能。數字化零售銀行業務方面，我們提供兩種整合解決方案：智慧營運解決方案和智慧風控解決方案。智能營銷包括智慧銀行家工具、智能化營銷管理與分析平台及全流程財富管理服務平台。智能運營圍繞客戶權益管理提供基於各類場景的客群運營服務。數字化企業銀行主要提供智能化客戶經理展業平台、支持快速設計、組合、上線信貸產品的產品中台以及基於AI技術的中小企業（「中小企」）風險管理平台。此外，我們還為政府與監管搭建中小企業融資平台，助力改善與解決中小企業融資難題。2023年上半年，我們有序推動產品升級迭代，各產品進一步豐富應用場景、升級算法模型、提升系統兼容、優化架構體系，努力提升客戶體驗，強化應用效能。信創改造加快突破，獲4家信創資質認證。我們的產品與解決方案繼續在市場上斬獲殊榮，例如，智慧信貸一體化平台普惠金融方案於第三屆長三角金融科技創新與應用全球大賽獲「2022中國金融科技最佳供應商獎」。同時，我們繼續強化與銀行金融機構的合作，與大型銀行的合作實現持續深耕。數字化零售為股份制銀行提供智慧決策諮詢服務，圍繞大零售業務場景，建立以指標驅動的零售經營策略體系，打造智慧決策平台，賦能零售業務場景。數字化貸款大數據風控在政策性銀行和股份制銀行持續深耕，實現多期項目合作，以大數據、機器學習、知識圖譜等先進技術，協助行方有效監控信貸風險指標，全面識別、防範和化解風險。數字化經營為政策性銀行及多家國有大型商業銀行提供服務，協助銀行強化經營管理