温州银行主体跟踪：前路艰辛

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温州银行主体跟踪：前路艰辛

温州银行此前被地产股东侵蚀资产，管理层大额腐败贪污等问题。2020年国资进场后进行了一系列整改措施，包括增资、更换管理层、压缩关联交易、核销大量不良资产等。目前股东以温州市国资为绝对领导，关联交易规模大幅压降，监管处罚大大减少。但资本充足指标、拨备覆盖水平差强人意，迅速扩张导致资本消耗，大额核销导致拨备减少，而为了满足拨备计提，盈利水平也比较低，这又带来资本内生不足，扩表节奏将停止。存量风险是否已经暴露难以确定，公司目前的资本充足、拨备覆盖水平、盈利水平难以维持进一步的核销和减值计提，可能需要几年来平滑风险的暴露。但政府已经给了充足的支持和关注，未来资本监管指标仍会是公司难以逾越的困难。