动产融资金融仓平台技术白皮书2023年6月 动产融资金融仓平台技术白皮书 指导单位：中国互联网金融协会编写工作组（排名不分先后）：曹冲 饶争光 黄韶宇 沈一飞 刘绪光陈燕凯 徐旭 孔祥祎 周倩 李咏丁洪涧 王刚 方晓月 徐颖颖 陈庆泉指导专家组：单强 何红滢 周道许 汪晓帆 杨衡邱丰 李树轩 张辉 杨欣捷参编单位：中信梧桐港供应链管理有限公司中仓登数据服务有限公司北京中金云创软件有限公司编写单位：华为技术有限公司 目 录CONTENTS产业数字金融是金融服务实体的大机遇动产融资是实现金融服务实体经济的关键途径 021.1动产融资市场面临的机遇和挑战 041.2智慧化监管在促进动产融资现代化上的作用 061.301动产融资金融仓平台的定义动产融资金融仓平台的定义、价值 082.1动产融资金融仓平台的三维可信 102.2物理可信让“商品管得住” 112.2.1权属可信让“权属分得清” 112.2.2价值可信让“价值可体现” 122.2.302动产融资金融仓平台的“1+1+2N”架构动产融资金融仓平台的五项特征 153.1实时 163.1.1智能 163.1.2开放 173.1.3安全 173.1.4可靠 183.1.503 动产融资金融仓平台七大关键技术 193.2丰富的IOT接入生态 203.2.1可靠的云边协同&边缘离线自治 203.2.25G赋能 213.2.3端边云全栈技术安全 223.2.4一体化远程运维 243.2.5AI大模型和标准化开发平台 243.2.6ˀ可ዄஈᄊ஝ߚӑߛ᝽ 253.2.7动产融资金融仓平台行业实践浦慧云仓 274.1某国有大行金融仓 284.2某大宗现货交易中心金融仓平台 304.304动产融资金融仓平台将向“三维可信+”纵深发展 325.1动产融资的展望05动产融资市场将从探索期进入规模推广期 325.2动产融资持续繁荣将促进金融服务实体经济 335.3附 录06 产业数字金融是金融服务实体的大机遇0102产业数字金融是金融服务实体的大机遇01 产业数字金融是金融服务实体的大机遇0102科技进步和产业变革推动着我国产业金融快速发展，我们把产业金融发展之路分为三个阶段，即：以银行对公业务为代表的产业金融1.0阶段；以供应链金融为代表的产业金融2.0阶段；以产业数字金融为代表的产业金融3.0阶段【1】。 产业金融1.0阶段：以银行对公业务为代表，面向企业提供贷款等传统金融服务。这一阶段产业金融业务范围较为单一，金融服务能力有限。产业金融2.0阶段：以供应链金融为代表，产业金融的服务对象和业务范围扩展到核心企业的上下游产业链企业，形式更加多元化。这一阶段产业金融开始关注产业链全程，增强了对实体产业的支持力度。产业金融3.0阶段：以产业金融数字化为代表，依托于物联网、区块链、人工智能等技术建立多方共治联盟链，形成了商流、物流、资金流、信息流共享的产融生态圈。这一阶段产业金融可以提供更加个性化、智能化的金融服务，反哺产业进行技术升级。小微企业是我国市场经济的关键组成部分，贡献了50%以上的税收，60%以上的GDP，70%以上的技术创新，80%以上的城镇劳动就业，90%以上的企业数量，是国民经济和社会发展的主力军。【2】截至2021年,我国小微企业数量已达4881万家,较上年增长8.5%。【3】小微企业类型繁多,所处行业广泛且分散,小微企业在推动国民经济增长、创造就业机会、提高居民收入和维护社会稳定等方面发挥着重要作用。传统金融不足以满足小微企业的资金需求。2021年小微企业贷款需求空间为104.3万亿元，贷款需求满足度为48.5%，相比2017年末的41.6%有较大提升，但仍有53.7万亿元的需求空间未被满足【4】。小微企业融资难问题是多方面的，大多数小微企业存在数字化水平低、普遍缺乏与产业互联互通、供应链管理能力弱、经营资产难以识别、信用体系缺失等问题，导致金融机构难以通过数字风控等金融科技手段开展小微金融服务，此外，小微企业在融资业务上具有资金需求急、周转快、行业差异性大等特点，致使其普遍存在着融资难、融资贵、融资效率低下等问题。伴随产业数字金融的发展，其服务对象从核心企业延伸到小微企业，产业数字化也带动了动产融资数字化转型，动产融资成为解决小微企业融资难、融资贵、融资效率低下等问题的关键路径。动产融资是实现金融服务实体经济的关键途径1.1 产业数字金融是金融服务实体的大机遇0304动产融资大大拓宽了小微企业的融资渠道和范围。动产融资可以利用小微企业当前的生产设备、原材料、存货等流动资产进行融资。动产融资可以更灵活地满足小微企业的个性化金融服务需求。小微企业的资金需求急、周转快，其生产经营具有较大的行业差异性，这需要金融机构能够提供针适配不同行业和企业的金融产品，而动产融资正是通过利用企业各类动产资产,能够为其提供更加贴近实际需求的金融服务。动产融资可以发挥金融科技优势,实现金融普惠。动产融资业务依托如物联网、云计算、大数据、人工智能等新技术，掌握主体财务数据，采集经营交易数据，提升风险管控水平，有效地降低融资成本，提高融资效率。动产融资经营机构可以利用金融风控数据更好地评估小微企业，为其提供个性化融资方案,这有利于实现金融服务普惠，惠及更广范围的实体企业。动产融资在拓宽金融服务业务范围、丰富融资类型、降低小微企业融资难度起到关键作用，是实现金融服务实体经济的重要途径。2017和2021年我国小微企业贷款余额需求空间以及需求满足度2017&2021年中国小微企业贷款余额需求空间及需求满足度来源:中国政府网，中国人民银行，中国银行业协会，银保监2017年小微企业贷款余额规模需求空间75.4(万亿元)4431.42017小微企业贷款实际供给余额规模(万亿元)2021年小微企业贷款余额规模需求空间104.3(万亿元)202153.750.6小微企业贷款尚未被满足的需求空间(万亿元)2021年小微企业贷款需求满足度2017年小微企业贷款需求满足度41.6%48.5% 产业数字金融是金融服务实体的大机遇0304自2007年《物权法》颁布实施以来，我国动产融资市场起步并迅速发展，世界银行统计数据显示，2020年中国的动产资产规模在50万亿元至70万亿元之间，金融机构每年的短期贷款余额在30万亿元左右。其中，动产担保贷款只有5万亿元至10万亿元，低于发达国家动产担保贷款占短期贷款总额60%至70%的比例，动产融资市场巨大的潜力仍有待挖掘【5】，相关法规政策、行业标准的发布带来诸多机遇，同时在监管手段和市场体系上也面临一定挑战。动产融资市场面临的机遇和挑战1.2挑战机遇监管手段缺乏创新法规政策陆续出台市场体系有待完善行业标准逐步完善政府加大对实体经济金融服务的支持力度 ，针对小微企业等的政策支持不足、融资渠道较单一等问题，近年来政府针对性地出台了一系列的政策,对推动动产融资业务发展起到重要作用。法规政策陆续出台1 产业数字金融是金融服务实体的大机遇0506《办法》进一步明确动产和权利担保统一登记范围、登记机构及职责，细化登记内容，优化登记和查询操作流程，将更好地引导市场主体规范开展动产和权利担保登记与查询活动，进一步提高动产和权利担保融资效率，优化营商环境。《应收账款质押登记办法》（中国人民银行令〔2019〕第4号）同时废止。《指导意见》以深化金融供给侧结构性改革为主线，以进一步营造公平便利营商环境为导向，提出了动产融资业务的总体要求和基本原则，将