点评报告：资产质量保持稳健

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宁波银行2023年一季度业绩报告显示，营业收入同比增长8.45%，归母净利润同比增长15.35%。资产总规模和贷款总额分别增长6.75%和4.86%。收入端，利息净收入增长7.99%，手续费净收入增长2.87%。然而，净息差有所收窄，主要受到资产端定价下行的影响。存款增长22.26%，提升至生息资产的比重。

资产质量保持稳健，一季度末不良率0.76%，关注率0.54%，拨备覆盖率501.47%。虽然不良生成有所上升，但整体拨备充足，显示资产质量稳定。

盈利预测方面，2023年和2024年的每股收益预计分别为4.06元和4.74元。按照2023年4月28日收盘价27.38元计算，对应2023年和2024年的市净率为1.02倍和0.88倍。基于此，报告维持宁波银行的“增持”评级。

风险因素主要包括宏观经济、货币政策和监管政策变化对银行经营的影响，以及净息差变动和资产质量预期的风险。