华宝基金研究类模板的年度报告指出，2022年是理财市场全面净值化的第一年，理财市场面临了重大考验。从宏观环境方面看，中国经济面临“需求收缩、供给不足、预期转弱”的三重压力，叠加疫情反复、房地产政策调控、产业政策调整、地缘局势危机、中美摩擦等诸多影响因素，使得资产价格的波动性不断加剧。从年初开始股市出现的大幅波动，到年末债市的剧烈震荡均引发了理财产品净值回撤。在整改过渡期结束之后，银行理财产品的净值需直接面对市场波动所带来的压力，对资产价格的波动较为敏感。这也暴露了理财市场上存在的问题，包括产品设计不够完善，银行及理财公司对于产品售前销售、售后管理的能力较为缺乏，进行投资者教育的经验不足等。2023年，虽然国内经济走入修复阶段，但仍存在较多风险事件，如宏观经济增速不及预期、海外通胀高企下加息超预期、地缘风险超预期等。而为了避免再次出现2022年的“破净”事件，银行理财市场需要在以下几个方面提升能力。一方面是产品售前，银行理财机构需要提升自身专业性。包括提升产品创设需专业度，做好投资者适当性管理，完善产品代销遴选制度，建立代销产品风险管理制度。另一方面是产品售后，包括售后管理及风险预警等方面能力的提升。需要建立全面的风险预警机制，将风险进行分类，对于可规避风险，实时跟踪相关数据，如有发生风险的迹象，提前对于投资者进行风险警示。对于不可规避风险，当在风险发生时及时对于投资者解释风险事件发生原因并进行投资者教育，使投资者对净值波动的理解加深。
