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1月社融、信贷开门红，信贷同比大幅多增，企业债、政府债同比少增。信贷开门红，企业贷款增长好于居民贷款。居民信贷需求仍然疲弱。展望23Q1，在政策加码、叠加企业需求实质性改善之下，对公贷款信贷开门红可期，并且具有可持续性；居民信贷需求有望伴随政策刺激、信心恢复而逐步回暖。看好信贷开门红带动估值修复行情。当前板块估值仍处历史低位，4Q22机构持仓仅微幅提升，估值修复空间较大。重点推荐：招商银行、平安银行；江浙区域优质中小银行，成长性持续凸显：宁波银行、常熟银行、江苏银行、杭州银行。
