数字经济全景白皮书-新市民金融创新篇

Onalysys新市民分布不均衡，监管发文结易观分析合各地情况及政策明确服务范围 2022年3月4日，银保监会、人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》新市民一度成为金融行业关注的热词。‘新市民”这一概念，最早由青岛提出。2006年，青岛市政府宣布，120多万名取 得暂住证的新市民可享受保险、房贷、购车挂牌、考驾照、子女入学等待遇。2014年国务院常务会议同样提及新市民，强调对于长期居住在城市并有相对固定工作的农民工，要逐步让他们融为城市“新市民”，享受同样的基本公共服务，享有同等的权利。至2022年，新市民指代的范围逐渐扩大，农民工、外来务工人员、新就业大学生等 都逐渐被纳入“新市民”范畴。 来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等，目前约有三亿人。（银保监会、人民银行《关于加强新市民金融服务工作的通知》） 府政策，明确服务新市民的范围。SY北京: 民”范畴。 款扶持范围。 入支持范围。 资料来源：银保监会 Onalysys多领域加强针对性金融服务，新易观分析市民成行业热点 ·加大对吸纳新市民就业较多小微企业的金融支持力度·提高新市民创业就业的保险保障水平 ·支持住房租赁市场健康发展·满足新市民合理购房信贷需求·提升新市民住房公积金服务水平·优化新市民安居金融服务 ·优化新市民子女教育金融服务·支持托育和学前教育发展 ·助力异地就医直接结算 ·积极参与养老保险第三支柱建设·提升基础金融服务的便利性和可得性 ·加强金融知识普及和宣传 nalysys各地探索新市民服务，数字化助易观分析力新市民金融创新据银保监会日前通报，自《关于加强新市民金融服务工作的通知》印发以来，各银 保监局坚持以人民为中心的发展思想，联动地方政府出台政策加大指导推动力度，银行保险机构因地制宜开展产品和服务创新，加强新市民金融服务。 浙江:浙江银保监局推进“浙里新市民" 数字化改革应用场景和新市民积分体系建设，在温州、绍兴、嘉兴等5市整合公安、人社、教育、建设等部门信息，聚焦新市民住房安居工资权益、消费创业、托底保障等主要金融需求，协同强化新市民金融服务。分析 山东银保监局联合山东省政府十部门出台加强新市民金融服务的行 动方案，实现在就业、创业、住房教育、养老、医疗等多个领域的政策协同，提出金融辅导和金融管家、创业担保贷款、专属商业养老保险、信息共享路径、风险补偿基金等具有“山东特色”的细化措施。 北京银保监局联合北京市人社局建立农民工工资支付智能化监测预警 平台，常态化监控支付隐患。 深圳银保监局联合深圳市有关部门，制定了加强新市民金融服务工作方案，提出“四专四化”工作思路， 制定专项工作方案、建立专项激励机制、实施专业化产品和服务创新、设立新市民消费者权益保护专岗，促进实现新市民金融服务的便利化、均等化、透明化和人性化。 入省工商企业数据库，运用大数据和算法逻辑精准定位新市民创业就 业集中的小微企业和个体工商户，将信贷“空白户”及时推送给金融机构，并利用后台监测金融服务成功率。分析>重庆: 州等新市民聚集较多的城市，以及百色、河池等巩固拓展脱贫攻坚任务较重的城市，分类施策强化指导 以点带面提升全区新市民金融服务水平。 委，依托银证大数据互联互通平台“金渝网”，开发建设数字普惠金-信易贷·渝惠融，平台已 融平台-归集54个部门300万户企业信用信息、3.5万新型农业经营主体信用档案发布80款特色和区域贷款产品，查询应用市场主体信用报告10万余家(次），有效支持了新市民金融服 Onalysys新市民中外来务工人员规模最大易观分析群体构成丰富，催生差异化金融需求 银保监会的数据显示，目前我国的新市民群体约有3亿人，占全国人口比重超20%。其中，外来务工人员规模最大，作为城市发展和建设的重要力量，不同职业及工作特性也使得新市民群体催生出差异化的金融需求。 科技赋能金融机构新市民产品创新 与传统金融机构优质客户相比，新市民客群金融需求小额分散特征明显，同时部分用户缺乏信用记录，加之流动性强等特点，为金融机构通过传统手段获客和风控增加了难度。而借助大数据、人工智能等技术把控风险，同时借助数字平台精准洞察客群需求、有效触达新市民用户，金融科技能够有效赋能新市民产品创新。 民客群，构建完整的用户画像，把握产品创新方向，迅速洞察新市民的信用特征与个人信贷需求，设计和推出针对性更强的金融产品。 洞察 管理 科技赋能提高服务效率，为金融机构降本增效。 Omalysys银行新市民金融创新聚焦差异化易观分析产品设计、智能技术提效及普惠群体素养教育目前银行主要聚焦在就业、创业、住房、医疗、教育、养老等场景上，为新市民打 造专属产品和服务，满足这一大类普惠客群在工作和生活方面的金融需求。易观分析认为，无论从客户群体的规模、消费意愿还是发展潜力，新市民的群体特 征都是银行获客、活客的有利因素，布局新市民金融服务，打造新市民专属的客群经营策略，是银行精准实施普惠金融的有效抓手。四大行新市民金融服务方案主要举措 malysys保险产品设计和创新强化差异化易观分析专属保障，互联网触达优势明显 加强新市民保险服务，涵盖新市民创业就业、住房金融、新市民培训及子女教育、医疗健康、养老保险及基础服务优化等诸多方面。与传统的线下代理人获客渠道相比，面对新市民群体，线上互联网渠道的触达率和 覆盖优势凸显。此外，由于新市民客群职业特点及风险偏好不同，提供新市民群体专属保障同样成为险企拓展新市民客群、提供差异化产品的重要创新方向。 Oalysys场景、新市民成消费金融新风口，易观分析渠道成布局“重中之重 在政策鼓励下，已有部分消费金融公司闻风而动，为“新市民”提供专门的信贷服务。想在“新市民”领域快速展开布局，场景、渠道成为消费金融公司布局的“重中之重。 联合，从而更广泛地拓展线上场景，采取"接地气”的方式触达“新市民”群体。 部分消费金融公司新市民创新产品探索 》兴业消费金融推出“家庭消费贷""兴才计划”“立业计划”三大产品体系，分别针对 新市民子女的教育问题、新市民租房和职业培训等短期支出压力等需求。 》中邮消费金融推出“新市民贷”，针对有新市民贷额度的用户，通过发放1亿元免息券公析 的形式对客户进行免息补贴。 》中原消费金融针对新市民就业，推出主打线下大额的柚卡APP；针对快递小哥、外卖 程普惠金融产品，打通服务新市民群体的“最后一公里” 》马上消费金融联合重庆百货上线“助力新市民乐享新生活”主题购物节，在线上平台推出“55新市民奋斗日”等专属福利活动等。 Onalysys新市民金融服务仍存创新空间易观分析差异化服务+智能化改造提高服务质效 与传统金融客群相比，新市民缺乏稳定收入及抵押担保，但基于当前金融科技发展及客户需求洞察，以智能化手段解决风险问题同时兼顾效率和成本、以差异化服务方案精准服务新市民群体，逐渐成为创新方向。 求分散、征信不足、工作稳定性弱、金融知识和风险意识欠缺等特征，但在实际需求上与小微、三农群体仍然有一定程度的差别。因此为新市民群体设计定制化的金融产品，在满足客户 的消费、信贷等资金需求的同时，还可以从新市民的概念、范围、应用场景切入，进行客群的精准定位，针对迁入本地的新市民的客群特点、行为偏好、实际业务需求等，结合区域的优惠政策，重点围绕“安居乐业”打造差异化的服务方案，利用智能技术渗透服务场景，提高服务的便利性和可得性，从而能够更有效地挖掘客户价值，为普惠金融带来新的业务增长点。 市民群体，打造差异化服务方案 手段的更替，一定程度上造成了数字鸿沟的问题。在布局新市民金融服务时，需要考虑线下网点、智能设备和数字渠道的协同发展，可以基于大数据和人工智能 进行区域分析，优化网点分布；结合普惠群体、新市民群体的实际需求，完善基础性、保障类的金融服务；可将“适老化改造”延伸为“适应性改造”，结合OCR、VR、AR等技术，通过更加灵活敏捷的流程，自由定制服务模块，提供更个性化的版本和呈现形式；通过改造智能设备、移动端功能，丰富业务办理种类，拓展新市民金融服务的应用场景；通过大数据、人工智能创新新市民群体的信用评价手段，提高业务受理和审批效率；在加大业务普惠性的同时，也需要兼顾流程效率、服务成本、风控要求的平衡。 效率、成本和风险的平衡 激发科技与创新活力