App Annie和Adjust发布的最新报告显示，金融类应用的用户忠诚度最高

银行和支付应用的全球数据基准+2019 移动金融报告 移动行业为个人理财领域带来了根本性的创新。风险合伙人兼技术领域演讲人 Monty Munford 说 ：“在过去两年中，移动银行在很大程度上颠覆了传统银行的业务，” 当今传统银行纷纷开始追赶数字革命的步伐。借由以下三项要点，我们得以迅速一窥现代金融行业的特征 ：简介1移动设备让全球“无银行账户者”（Unbanked）得以享受个人理财服务。移动行业机构 GSMA 的数据显示，2018 年全球共开设了 1.43 亿个移动金融账户。这些用户集中在银行选择非常有限的东南亚和非洲。尽管仍存在扩展空间（有 17 亿成年人仍然没有银行账户），但是由于基础设施建设和地方法规出台进程十分缓慢，触及这些目标群体并非易事。“无银行账户者”成为增长热点2“新银行”(Neobanks) 是新的市场竞争者，他们仅提供在线服务，借由与成熟的机构合作来回避监管。“新银行”凭借卓越的数据和分析功能拥有独特的竞争优势，能够与客户建立更加深厚的关系。传统银行为提高竞争力纷纷开始“移动化“，渣打银行虚拟银行首席执行官 Deniz Guven 指出：“我们观察到，陆续有成熟的银行推出相应的服务，试图抵御虚拟银行即将造成的 影 响 。”随着支付应用逐渐成为新的支付方式，另一场革命也正在发生。人们越来越多地使用手机处理交易，而现金货币正在消失。亚洲的“超级应用”(Super App) 逐渐兴起，此类应用兼具社交媒体平台和转账功能。西方国家也正在迎头追赶该潮流。“新银行”撼动市场随着付款数据飙升，超级应用的发展势头良好3 “这类应用改变了客户体验，并吸引了大量的投资。在未来十年内，金融应用公司仍会存在，但随着越来越多的参与者进入市场，他们可能需要彻底革新。客户将变得更加挑剔，在选择移动金融应用时，诸如移动网络安全之类的因素可能会变得越来越重要。”Monty Munford BC7 风险合伙人 《经济学人》作者兼技术领域演讲人《2019 移动金融报告》为营销商提供了所需数据，帮助他们提高业绩并有效规划未来。这是 Adjust 和 App Annie 的首次合作，双方共同探究了金融应用的高增长市场，以及营销商必须掌握的指标，以便吸引高价值的受众，并使他们不断返回应用。 目录亚太金融类应用增长最强劲 ........................................................................................... 5 客户忠诚度有益于手机银行发展 .................................................................................. 7银行应用的留存率最佳 ................................................................................................................. 8自然与付费流量之间的表现差异极小 ........................................................................................... 10个 性 化 ：增 长 的 关 键 ........................................................................................................... 12移动支付 ：驱动金融创新 ................................................................................................. 13支付应用的安装后表现成为挑战 .................................................................................................. 14区 域 聚 焦 ：亚 洲 的 支 付 应 用 .......................................................................................................... 16加强安全性，提高客户信心 ............................................................................................ 18移动金融的未来 ..................................................................................................................... 19三大要点 ...................................................................................................................................... 20研究方法 ...................................................................................................................................... 21 52019 移动金融报告亚洲的金融类应用呈现指数级增长App Annie 的数据显示，亚太地区的金融类应用发展势头良好。但这并不是唯一的增长地区，因为其他市场也出现了大幅增长。金融应用的增长是全球现象。但是，引领这一趋势的是亚太地区。对应用下载数据的回顾显示，亚太地区的发展势头极其强劲——下载量从 2014 年的 3.83 亿跃升至 2018 年的 18 亿。这一增长与 2018 年的 GSMA 数据相吻合，在此期间，仅在亚太地区就开设了 9000 万个新账户。主要驱动因素之一是移动金融和应用的发展，让用户可以在未开设银行的地区享受这些服务。另一个因素是整个亚太地区超级应用的兴起。这些应用提供了混合服务的门户，通常兼具消息传递和交易市场功能。例如微信和支付宝等超级应用的发源地中国，自然也成为了该地区普及移动支付的最大推手。紧随其后的是印度市场。亚太地区并不是唯一值得关注的地区。在其他地区，金融应用有望实现更高的增长。对欧洲和北美的应用下载量调查显示，金融应用在 2014 年已达到与亚太地区相当的水平。这是暴风雨来临之前的宁静，我们的数据表明，全球金融类应用正处于指数级增长的关键时刻。亚太金融类应用增长最强劲2012-2018 年金融类应用下载量2018 年2017 年2016 年2015 年2014 年2013 年2012 年2 亿04 亿6 亿8 亿10 亿12 亿14 亿16 亿18 亿20 亿亚太欧洲中东北美南美 62019 移动金融报告促使金融应用迅速普及的另一个因素是人口特征。与其他年龄段的群体相比，千禧一代更加热衷于使用金融应用来规划未来以及管理资金。千禧一代更换银行的可能性与婴儿潮一代高出 2.5 倍，比 X 一代高 1.5 倍，尤其是在现有银行无法满足其需求的情况下。因此，业务移动化是提高客户留存率的好方法。值得注意的是，就用户下载量而言，中国（列表中唯一不包括 Google Play 商店下载量的国家）排名第一，自 2017 年以来一直保持领先地位。其次是韩国，这一点也与用户偏向于持有多个账户相关。《经济学人》杂志指 出 ，“ 在 韩 国 ， 成 年 人 平 均拥有 5.2 个银行账户和 3.6 张信用卡。”这一数字远远超过其他国家，拥有多个账户的习惯在其他国家并不常见。因此，韩国是一个耐人寻味的市场。韩国用户可以选择的应用非常多，尽管打入该市场具有一定的挑战性，但营销商可以真正了解文化差异，并学习如何在该市场实现持久的应用交互。巴西和印度的安装量也相对较高，表明这两个市场所蕴含的巨大潜力。App Annie 的数据显示了每位用户平均的金融类应用下载量，其中一些国家的表现非常突出，营销商可以充分利用这些国家的用户对于金融类应用不断增长的需求。获取移动用户比获取线下客户的成本更低根据 Liftoff 和 Leanplum 的报告，金融类应用的单次安装成本为 6.93 美元。虽然注册 （25.73 美元）和激活（37.05 美元）的成本较高，但获取移动用户的成本却要比“获取线下客 户 所 需 的 成 本（60-70 美元）”低得多。国家 / 地区2017 年7.13.81.91.40.82018 年7.53.92.21.92.02019 年 ( 预测 )6.84.02.92.32.6均值7.23.92.31.91.8中国韩国巴西印度印度尼西亚美国移动支付行业的兴起eMarketer 的最新报告显示，随着 Apple Pay 的发布，移动支付的需求正在增长。总体而言，美国使用移动支付的总人数将增长 9.1%，达到 6400 万。他们称，“这几乎占美国所有智能手机用户的 30%。” 72019 移动金融报告客户忠诚度有益于手机银行发展客户期望获得快速、流畅、无缝融入到日常生活的在线体验。这促使银行为了满足客户的需求，开始提供以客户为中心的服务和改良产品。这是通向成功的策略，因为 Facebook IQ 发现“大约 40% 18 至 34 岁的人群承认，与其前往实体银行，他们更愿意在线完成所有零售银行业务。”这向营销商传达了明确的信息 ：如果银行无法满足客户期望，那么用户就一定会流失。应用公司 Credit Karma 的增长营销经理 Vishal Korlipara 表示 ：“金融行业的下一场革新将是以消费者为先。”考虑到这一点，我们提取了相关数据，旨在为营销商提供当前银行应用表现的数据基准。以此作为指南，营销商可以为用户留存周期设定切合实际的期望，并评估付费促销对推广活动结果的影响。2019 移动金融报告 82019 移动金融报告30%35%40%25%20%15%10%5%0%17131941016222628142051117232739152125612182428 29 30安装后天数2019 年上半年全球银行应用留存率32%23%19%15%银行应用全部应用16%13%9%29%17%11%首日安装后，各个应用类别的所有留存曲线都会下降。然而，Adjust 的数据显示，对于银行应用而言，其下降幅度并不算大。实际上，在曲线的每个阶段，银行应用的留存率都超过了其他所有应用。银行应用的留存率最佳• Adjust 的数据显示，同期群中的留存率相对较高。第 1 天有接近三分之一 (32%) 的用户返回应用。到第 30 天有 15% 的用户仍在使用该应用。与 15 个应用类别相比，银行应用排名第 3 位，第 30 天的留存率仅次于新闻 (18%) 和音乐 (17%) 类应用。• 值得注意的是，其留存曲线相对平坦，这表明与许多其他应用行业相比，银行应用的表现更加平稳，波动较小。在第 1 天和第 30 天之间，银行应用流失的用户仅为 53%。相比之下，休闲游戏（能够快速流行，但会在短期内出现用户流失）在相同期间内流失用户比例达到 78%。• 银行应用留存曲线的形状表明，对于显示出流失迹象的用户，存在大量再交互和再营销的机会。主要发现 92019 移动金融报告提高留存率要从激活开始。总部位于乌克兰的 monobank公司（仅提供移动银行业务，拥有 150 万活跃客户）首席营销官 Anatoliy Rogalskiy 概括了提升转化并吸引用户注册新账户的策略。“我们的策略很