中国金融业CEO冬季刊影响全球金融业未来格局的七大科技2022

2022年冬季刊今日科技重塑明日金融影响全球金融业 未来格局的七大科技麦肯锡 中国金融业CEO季刊全球洞见 中国实践 总 编： 倪以理 曲向军编辑委员会： 韩 峰 廖红英 胡艺蓉 方浩翔 刘东川 薛尔凡 胡嘉逸 谭佩瑶 李天骄 鲁志娟特别顾问： Nick Leung Joydeep Sengupta我们谨此向全球金融咨询业务部门的众多同事 表示诚挚感谢。他们是本书18篇文章作者或内 容贡献者：韩峰、廖红英、胡艺蓉、方浩翔、 刘东川、薛尔凡、胡嘉逸、谭佩瑶、李天骄 、 苏 文 扬 ，吴 奕 珺 ，于 政 ，向 智 俐 ，徐 亦 文 、 André Jerenz、Christoph F. Schneider、 Nikki Shah、Attila Kincses、Jay Datesh、 Chloe Chan、Giuseppe Sofo、 Amine A-Si-Selmi、Raghav Didwania、 Milana Mukiyeva、Nurzhan Onashabay、 Himanshu Jatale、Farid Minnikhanov、 Blanka Koji、Balazs Nagy、Gabor Danos、 Scott Galit、Vijay D'Silva、Matt Cooke、 Erik Roth、、Akshat Agarwal、Charu Singhal、 Renny Thomas、Violet Chung、Malcolm Gomes、Sailee Rane、Shwaitang Singh、 Sven Blumberg、Rich Isenberg、Dave Kerr、 Milan Mitra、Anutosh Banerjee、 Robert Byrne、Ian De Bode、Matt Higginson、 Simon Behm、Alexander Erk、Martin Huber、 Jens Lansing、Nadine Methner、 Bjn Münstermann、Peter Braad Olesen、 Sandra Sancier-Sultan、Gregor Theisen、 Ulrike Vogelgesang、Krish Krishnakanthan、 Doug McElhaney、Nick Milinkovich、Adi Pradhan（排名不分先 后）等。麦肯锡 中国金融业CEO季刊麦肯锡公司2022年版权所有。 2麦肯锡中国金融业CEO季刊 2022年冬季刊2022年冬季刊麦肯锡中国金融业CEO季刊刊首语刊首语随着技术不断发展和成熟，科技在金融领域的应用日益深入且规模化，金融机构和消费者对金融科技的接受度也不断提高。“金融科技”日益成为一个全新概念，而不是“金融与科技”的简单叠加。“金融”和“科技”两个世界在碰撞中不断融合，又在融合中催生出更多创新。在这种融合与创新背景下，一个蕴含着巨大机遇的全新赛道应运而生，吸引着各类玩家纷纷入局。而不同市场主体所关注的核心问题各异：传统金融机构关注金融科技“如何做？”；金融科技企业聚焦“和谁做？”；而互联网科技企业的关注点是“做什么？”。针对以上议题，本期《麦肯锡金融业CEO季刊》围绕“金融科技”主题进行深 入 探讨。本 期分为五 大章节、共 收 录18篇文章，把 脉金 融 科技市场总体 趋势、扫描金融科技企业动向、解析投资热点、阐述行业应用和未来图景、思考金融机构下一步行动。麦肯锡分析认为，在“规模化、多元化、集成化、安全化”四大趋势下，七大新技术将重塑金融行业未来市场格局：一 人工智能：从单点尝试走向全面应用，深度融合业务与运营各环节；在项目/产品落 地 速 度、整 体 工 作 效率 、综 合 成 本 控 制 、安 全 保 障 上 为 金 融机构提供额外价值；二 云计算：规模化上云趋势加快，云计算与边缘计算相得益彰；得以灵活布置的前端网点和后端算力，将解锁一系列高客户感知的应用场景；三 元宇宙与全面虚拟技术：虚拟感知构筑虚拟世界，重塑客户服务与内部运营；空间计算技术、AR/VR/MR技术的不断发展将重新定义客户体验和内部运营；四 区块链与Web3.0：互 联网范式 迭代，颠覆未来商业 模式；区块 链 、数字资产、去中心化架构将颠覆原有的门户平台商业模式，甚至催生新的金融服务领域； 3倪以理全球资深董事合伙人 麦肯锡中国区主席曲向军全球资深董事合伙人 麦肯锡中国区金融机构业务负责人五 下一代通信：高带宽、低延迟、强安全的数据传输赋能技术解决方案，物联网技术持续推动新用例落地；高通量卫星网络、5G/6G、低 能 耗 局域网等从天到地的通信技术各自发展和互相融合，将赋能更快速、更安全的金融产品和应用；六 下一代集成开发：平民化、灵活化、智能化、自动化，变革传统开发流程；平民开发、灵活部署、智能辅助、自动开发将进一步降低开发门槛，科技能力不再是技术企业独有的护城河；七 信任架构与数字身份：构建数字信任体系，夯实金融科技安全基石；零信任架构、数字身份、隐私工程等技术保障金融和隐私安全，增强信任；畅想未来，这七大技术及其带来的价值，将重塑金融业未来格局，在金融机构客户营销、产品开发、运营风控等各个方面都将带来颠覆性影响。银行、保险、证券等金融机构应重点关注两大事宜：一、识别最有价值的业务结合点 ，将 科 技 能 力充 分 发 挥 到 客户服 务 和 运营 提 效 中；二 、设 计 最合 理 的 运 作模式，以合理的成本和时间投入获取关键技术、能力和人才，拥抱金融科技、拓展自身边界。衷心希望本期季刊内容能帮助中国金融机构加深对金融科技的理解，从而进一步解锁技术价值，祝您开卷 有益！ 4麦肯锡中国金融业CEO季刊 2022年冬季刊006 展 望 未 来：四大 趋 势、七大技 术重 塑 全 球 金 融总结金融领域值得重点关注的七大技术，以及展望技术如 何 重 塑 未 来 金 融 格 局（人 工 智 能、云 计算 、元 宇 宙与 全面虚拟 技 术 、区 块 链 与Web3.0、下 一 代 通 信 、下 一 代 集 成开发、信任 架 构与数字 身份）。024 全球百大金融科技独角兽总览及应用介绍本 文 按最 新 估 值 选 取了全 球 百家 金 融 科 技 独角兽，系统 梳理了其细分领域、所获投资和国家地域分布情况，探讨金融科技行业在过去一年的发展及未来格局。052 支付为桥，融通全球商贸：对话派安盈（Payoneer）首席执行官Scott GalitB2B支付往往不在大众视野之内，但却构成了世界资金流的主要部分，Scott Galit为我们讲述B2B金融科技公司Payoneer从跨境支付交易起家一路走来的成长历程。067 全球To p1 0 0金融科技投资机构及热点趋势金融科技依然是最受关注的新科技投资领域，我们扫描了 前 百 家 最 活 跃 的 金 融 科 技 投 资 者 ，从2022年投资总额、赛道分布、投资者逻辑的不同的发展方向；四类投资人的投资 逐 渐 清 晰，形成新 格 局。081 坚 定 的 创 新 者 ：对 话 淡 马 锡 公 司（Temasek）Pradyumna Agrawal 在 加 密 货 币 交 易 的 圈 外 人 眼 中 ，区 块 链 可 能 仍 充 满 未 来 色 彩 ，但 在全 球 投资公 司淡 马 锡 看来 ，区块 链已 成 为实 实 在 在的业务，是公司自然发 展 规 律的必然结果，应该如何以区块链底层技术推动创业。精简版目录 5096 超 越 数字 化 转型：技 术 助力打 造 未 来银 行七大技术的深化应用，我们从人工智能加速应用，全面重塑未来银行、新兴技术渐行渐近，为创新与变革带来新的可能性，以及技术底座日渐夯实，让技术的实现变得更简单，三个关键转变思考金融科技引导下，银行业未来场景和格局。126 走出概念炒作的Web3Web3掀 起 了 一 波 热 潮 ，面 对 新 热 点 ，一 部 分 人 跑 步 入 场 ，一 部分人持观望态度，那么Web3究竟包含了哪些新技术 和应用，对金 融 行业 又 有怎 样的意义 和 影响，我们从一个 架 构和几 个 示例讲 述，为什么Web是一个名副其实的机会点。142 科技驱动，险企求变：未来保险的制胜之道在来自客户体验升级、运营成本上升、新兴挑战者入场、数据监管趋四项挑战之下，保险公司如何利用人工智能、云计算、下一代通信和信任架构四大关键技术，并围绕组织架构、流程和人员进行全面变革与转型，制胜新时代。156 技术解锁六大价值，重构证券业未来每一次技术的迭代更新都给证券行业带来了业务变革机会，七大金融科技将在未来给证券业带来六大类价值，在证券业务的5各 层 级重 新 定 义 产品 服务，重 塑 证 券 业未来。173 金融机构拥抱金融科技：搭建创新平台，拓展自身能力要解锁金融科技的所有价值和应用，金融机构需要主动拥抱科技、提升自身能力。如何设计最合理的运作模式，以合理的成本和时间投入获取关键技术、能力和人才，拥抱金融科技，拓展自身边界。 6麦肯锡中国金融业CEO季刊 2022年冬季刊展 望 未 来：四大 趋 势、 七大技术重塑全球金融曲向军、韩峰、廖红英、胡艺蓉、薛尔凡和胡嘉逸本文分析了推动技术与金融深度融合的四大趋势，并基于四大趋势，提出了金融领域值得重点关注的七大技术（人工智能、云计算、元宇宙与 全 面 虚拟 技 术 、区 块 链 与Web3.0、下 一 代 通 信 、下 一 代 集 成 开 发 、信任 架 构与数字 身份）。 展望未来：四大趋势、七大技术重塑全球金融7技术是现代社会进步的重要催化剂，技术变革也在重塑着全球金融行业，为效率提升、产品创新乃至业务模式变革带来更多可能性。在技术赋能下，新业务用例和实践如雨后春笋般不断涌现，并持续扩大其影响力，重新定义行业未来。一、四大趋势，推动技术与金融深度融合展望未来，在四大关键技术趋势下，金融行业将不断走向规模化、多元 化、集 成化 和 安 全 化 。技术在金融领域的应用不再以小规模试点的形式推进，而是逐步走向规模化，深度融合到子行业的各个环节当中，与业务及运营的边界愈加模糊。而随着新技术的发展和新需求的产生，多元技术也正在不断涌现，拓宽了技术内涵，将为金融业注入新活力。在此基础上，技术与技术之间并非独立存在，而将不断以创造性方式结合在一起，实现“组合创新”的乘数效应，从而发挥更大应用价值。最后，伴随着技术的深度应用，信息安全和隐私保护的重要性也将日益凸显，成为技术与金融深度融合的重要底 座（见图1）。四四大大技技术术趋趋势势技技术术逐逐渐渐成成熟熟，，应应用用深深入入渗渗透透，，从从试试点点走走向向规规模模化化应应用用新新兴兴技技术术涌涌现现，，拓拓宽宽技技术术内内涵涵，，为为金金融融领领域域注注入入新新的的活活力力多多元元技技术术叠叠加加，，发发挥挥乘乘数数效效应应，，为为金金融融注注入入创创新新动动能能隐隐私私保保护护觉觉醒醒，，信信息息安安全全增增值值，，成成为为金金融融科科技技新新增增长长点点图图1 四四大大技技术术趋趋势势，，推推动动技技术术与与金金融融的的深深度度融融合合 8麦肯锡中国金融业CEO季刊 2022年冬季刊趋势一：技术逐渐成熟，应用深入渗透，从试点走向规模化应用 伴随着技术的不断成熟，技术应用将不再局限于小规模试点，而是逐步走向规模化应用。而人工智能和云计算是走在这一趋势前列的两大技术。以人工智能为例，其在金融领域的应用有两大关键趋势：一方面，人工智能在金融领域的应用将从单环节的个别应用，逐渐发展为全周期的综合应用。