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银保监会公布22年半年度主要监管指标，截至22H1，商业银行资产总额为303万亿，同比增长10.6%（vs9.7%，22Q1）；22H1商业银行共实现净利润1.22万亿元，同比增长7.1%（vs7.4%，22Q1）；22H1商业银行净息差为1.94%（vs1.97%，22Q1）；2季度末商业银行不良率为1.67%，环比下降2BP。银行业绩表现稳定，城商行业绩增速提升最为显著。22H1商业银行净利润实现同比增长7.1%，增速较1季度基本保持平稳（vs7.4%，22Q1），但不同类别银行的盈利表现有所分化。22H1大行净利润同比增长6.2%，增速较1季度下滑2.6个百分点，我们预计主要是受到息差收窄的影响；城商行净利润同比增长5.4%（vs-4.0%，22Q1），表现亮眼，结合已披露中报的上市城商行利润表现来看，推测盈利增速的由负转正更多由上市城商行带动；股份行、农商行净利润分别同比增长9.7%/7.6%（vs10.2%/8.7%，22Q1），盈利增长保持平稳。规模扩张提速，息差表现继续承压。截至22H1，商业银行总资产同比增长10.6%（ vs9.7%，22Q1），增速较1季度末有所提升，其中贷款实现同比增长11.4%（vs11.6%，22Q1），信贷增速保持平稳。22H1商业银行净息差为1.94%，较Q1环比下行3BP，仍处于下行通道中，但降幅较1季度有所收敛（vs-11BP，1季度），预计仍然是受到资产端收益率下行的拖累，但负债端存款定价机制的改革一定程度上起到了对冲效果。不同类别银行的息差表现继续分化，22H1大行、股份行息差分别为1.94%/2.01%，较1季度环比下行（vs1.98%/2.03%，22Q1），城农商行息差则整体保持平稳，22H1净息差分别为1.73%/2.06%，均环比持平。资产质量扰动因素可控，账面不良继续改善。2季度末商业银行不良率为1.67%，环比下降2BP，关注率为2.27%，环比下降4BP，账面资产质量表现整体延续改善，分类别来看，城商行和农商行不良率的改善幅度最为显著，2季度末不良率分别为1.89%/3.30%，均环比下降7BP。拨备方面，2季度末商业银行拨备覆盖率为204%，环比提升3个百分点，拨贷比为3.40%，环比上行1BP，行业的风险抵补能力进一步提升。整体来看，商业银行的资产质量表现保持平稳，反映Q2信用风险整体可控。
