1 2目录Contents目录Contents序言新阶段、新技术、新安全共塑监管科技新内涵全球监管科技发展进程11131516新阶段新技术新安全监管科技新内涵18监管科技的起源及发展脉络典型国家监管科技应用概况海外监管科技应用启示及借鉴国际监管科技发展进程202036041017ݎ઀ᙧวݎ઀ᴤྦྷݎ઀ா稿ࢵٖፊᓕᑀ人ଫአੜᕮ国内监管科技发展进程3838404252 54监管端 3 大热点应用场景国内监管科技 3+3 热点场景科技创新监管试点地方金融监管市场监管555656合规端 3 大热点应用场景金融合规管理金融风险控制版权保护72727782监管科技趋势展望89痛点与挑战顶层设计场景层面产品层面技术层面生态层面监管科技趋势展望919192949596联合发布机构简介参考文献编委会538898100102 4Ϣ௃඀࠯॓ܵࡓ当前，全球正迎来新一轮科技革命和产业革命变革的浪潮，中国经济正处于转型升级的历史关键时期，在经济社会各领域加速向数字化、网络化、智能化更高阶段发展的时候，政府和监管部门如何适应新的形势，维护经济社会稳定和金融安全，是一个重大的挑战。如何正确审视科技的发展和作用，充分发挥科技的价值，成为数字经济新发展阶段的当务之急。从发展角度看，得益于新兴技术的广泛运用和数字经济的发展，近年来国内监管科技得到了长足的发展，但仍存在不少问题和挑战需要正视与解决。比如，制度的完善与政策的稳定是社会数字化良性发展的基础，监管政策如何平衡风险与创新，如何促进利用科技防范风险，实现科技服务实体经济，是监管科技领域需要思考的重点问题。又比如，监管科技的发展不仅仅是监管部门数字化能力的提升，被监管机构的数字化水平也影响着监管科技的发展程度和应用深度。目前仍有很多企业都不具备处理来源分散、格式多样数据的数字化能力，合规人员常常在数据报送口径、信息披露内容等方面与监管人员难以做到一致，这些都限制了监管科技价值的发挥。又比如，在运用区块链技术实现全链条监管过程中，如何确保源头数据的真实性和准确性，尤其在食品安全监管等关系民生的重点领域，如何通过监管科技的应用实现安心溯源、纵深监管，需要社会管理制度的完善和业界更加成熟的解决方案。数字经济时代，面对种种挑战，加强监管科技促进社会经济的平稳发展，需要监管机构、被监管机构、科技企业、行业协会和研究机构跨领域的深度融合。监管机构应该通过引进人才、加大资源投入，以数据为驱动促进监管的质效提升。监管资源是有限的，监管部门更应该加强与社会的合作，打造数字经济发展的良性生态圈。监管部门应鼓励科技企业积极推动前沿技术突破和产业应用，攻关人工智能“硬核科技”，结合监管场景做出高价值的数字工具和产品，助力数字经济产业高质量发展和监管的完善。被监管机构要加强科技运用，提升合规管理水平，做好与监管的信息报送对接；行业协会、科研机构要加强行业自律，问题导向深化研究促进科技交流。监管与科技的有机结合需要社会各界的共同努力，这无疑对监管生态各方都是一场巨大的变革，将会给全社会带来可持续 发 展 的 价 值 ，需 要 各方 立 足 社 会 发 展，共 创、共 生、共 荣 。借 本 次 监 管 科 技 白皮书发布的契机，呼吁监管部门、被监管机构、行业协会、科技公司和学术机构的同仁们，一起促进政、产、学、研的结合，共建监管科技良性生态圈。吴晓灵清华大学五道口金融学院理事长中国人民银行原副行长 5྽࿽金融科技的蓬勃发展在为金融业注入创新活力的同时，也使得金融风险构成的交叉性和复杂程度更加突出，从而给金融监管带来全新挑战。面对持续多变的国内外监管环境，传统监管手段和模式已经面临诸多挑战，意味着海内外监管体系已经走到一个新的发展阶段，监管科技应运而生。 从国际上来看，全球多个国家近年陆续开展了监管科技的创新实践，取得了良好的效益。比如，欧盟致力于在成员国内部推行数字化单一市场，开发统一数据报告平台，升级传统的监管数据报送手段，探索用数据立方模式提高监管效率；美国证券交易委员会综合运用各种科技手段，对股票市场进行实时监控并监测市场中可能存在的内部交易、欺诈等不当行为，保护投资者、维护证券市场安全稳定；英国金融行为监管局实行“TechSprint”研讨机制，以研讨会、比赛为主要形式，连接金融业界、学术业界各方人士，通过思想碰撞推动监管科技创新和进步；新加坡监管当局设立 MAS 作为其单独的综合性监管部门，推动监管科技顶层设计等。回望中国近年来的监管科技发展，监管机构积极借助新兴技术在监管理念和监管手段上创新，建设与数字经济适配的新型监管体系，更多关注其新特点，探索强适配性的监管科技应用。一批活跃的科技公司、以及一些积极推动金融科技应用的金融机构，积极参与监管科技产业，在金融监管等领域正在形成一系列科技应用实践。展望未来，技术创新、多元业态拓展可能会使监管环境更为复杂多变，监管科技将拓展乡村振兴、安全沙箱、ESG 等新兴业务领域，监管机构、被监管机构及科技公司如何在动态变化的环境中理性地、科学地找准定位和策略，关系到数字经济可持续健康发展。在这样的背景下践行监管科技，需要评估更多的影响因素，要求多方主体共同破解监管“碎片化”、“滞后化”，共同绘制监管科技发展路线图。在“科技爆炸 +多元监管”的大环境下，科技与监管的紧密结合发展已经成为趋势，科技对于传统监管模式的作用已经不是简单的提高效率，而是逐渐成为助力监管推动社会经济发展的关键核心动能。各监管机构、被监管机构、科技公司以监管为导向、技术为抓手、制度为基础，积极利用科技促进监管质效提升，助力监管升级。监管机构侧重于对监管科技底层技术基础夯实，被监管机构重视内在风险防控和满足合规要求，科技公司高度关注热点应用场景的开发。监管科技贯穿于监管体系创新升级的全流程，其所具有的实时性、包容性、智能化、数字化等优势使得海内外将其视为重塑监管体系的重要手段，是解决监管滞后问题、提高监管质效、实现监管精准性和穿透性的必由之路。站在新的金融市场发展节点，未来监管科技“路线图”似乎已经初具轮廓，又似乎充斥着许多变数，无论对于监管机构，还是被监管机构、科技公司、行业协会、以及众多研究者而言，监管科技都值得各方共同努力，持续深入研究，顺势而为，积极实践，从而成为助力数字经济稳健发展的新动能。巴曙松北京大学汇丰金融研究院执行院长中国宏观经济学会副会长 6Ϣ௃඀࠯॓ܵࡓ目前，监管科技正在成为全球科技应用的热点领域，吸引了监管部门、金融机构、科技公司、科学家和行业专家的积极参与。我们和毕马威专家一同梳理全球监管科技发展脉络的过程中发现，虽然监管科技脱胎于金融科技，仅有六、七年的发展历史。但监管科技的概念自从提出之后，紧密地呼应着数字经济的发展步伐。尤其是在当前百年大变局和世纪疫情叠加的背景下，我国经济发展迎来新阶段，保持经济高质量增长成为下一时期的主题。深耕监管科技，无疑是护航数字经济高质量发展的核心举措之一。另一方面，数字经济高质量发展必然催生数字技术进一步与实体经济融合发展，数字化要进一步深入行业、深入场景。因此，金融行业作为信息化程度最高的领域，从 FinTech 衍生出 RegTech 服务于更广泛的产业也是必然趋势。所以，我们看到近年来新兴监管科技应用不仅在金融行业持续发展和落地，也观察到监管科技在市场监管、知识产权、ESG等各行业各领域不断拓展，呈现出特色的中国监管科技实践。在金融领域，央行从 2019 年和今年分别出台“金融科技”的三年规划，从提出 “加强监管科技应用”到强调“加快监管科技的全方位应用，强化数字化监管能力建设”，监管科技应用持续深化，如在地方金融监管、证券监管等场景已产生新兴科技垂类、互联网类、区域类三类监管科技服务商。在市场监管领域，2019 年，随着国家和各地方市场监督管理局成立，市场监督职责统一，国务院在市场监管领域颁布多项政策推动综合监管、智慧监管，2022 年 3月市场监管总局发布《“十四五”市场监管科技发展规划》，更是明确“到 2025 年，要取得 30 个以上市场监管重大关键技术突破”，市场监管科技应用揭开崭新一页。在知识产权保护领域，2021 年 10月，国务院印发《“十四五”国家知识产权保护和运用规划》，提出要深入开展大数据、人工智能等新领域知识产权保护制度研究与实践，目前监管科技已在知识产权版权登记、侵权监测、网络取证等多环节进行应用。当前，随着“高质量发展”、“可持续社会价值创新”等发展理念的提出，金融消费者权益保护、ESG 领域、绿色科技、乡村振兴领域得到国家监管重点关注，将成为监管科技应用的新热点领域。而数据作为重要的生产要素，如何利用多方安全计算技术促进数据要素价值流通，成为未来监管科技领域中技术创新、需求挖掘、效率提升的重要动能。监管科技的落地实施是一项系统工程，涉及产业发展、公共管理、信息技术等多个领域，需要各领域业务专家和技术专家经验的输入和助力。基于此，我们在此次监管科技白皮书中，希望更多的从社会价值视角去探索监管科技新内涵：以可持续发展与社会价值为牵引，促进监管质效提升、服务产业有序运营、健全监管生态发展的全领域新技术应用。希望以此，抛砖引玉，集各界力量，聚焦监管科技应用重点场景和技术难点，共同探索监管科技最佳实践，共创共赢，共同捍卫数字经济美好。黎巍腾讯安全副总裁 7྽࿽数字经济的到来，使中国各行各业加速了数字化转型的步伐，企业在不断完善自身核心竞争力的同时也在不断创新业务模式，实现更高的价值转化。随着大数据、区块链、人工智能等新技术应用的日趋成熟，近年来各行各业多样化的创新业态也给监管带来了严峻挑战。监管领域的数字化转型已成为保障数字经济高质发展的重点。近年，随着监管科技在应用场景广度的不断探索和应用深度的升级，监管科技的运用日趋成熟。我们欣喜地看到，监管科技在平衡经济发展中的风险与效率、创新与稳定等方面所发挥的作用日趋明显，监管科技正迎来更加快速的发展，将成数字经济高质量发展的重要助推器。在监管科技应用场景构建中，新型技术应用至关重要。新技术为监管机构和企业赋予新的能力和价值，助力传统监管手段升级，重塑监管理念和监管模式。在金融监管领域，金融机构使用大数据、人工智能等技术建立分析模型，实时监测合规风险，促进依法合规经营；在市场监管领域，通过关键数字化技术研究，建设监管科技中台，整合生产源头、流通渠道和消费终端全链条数据，做到对市场主体经营状况和供应链的常态监测分析和建立全景信息画像，实时监测和预警分析；在其他一些新兴领域，如碳排放监测、碳交易评估以及碳中和认证等，各监管机构也在积极整合监管科技资源共同研究，探索应用。数字化转型走向数字经济的背景下，毕马威长期以来对监管科技发展保持着高度的关注和支持，持续深耕合规管理领域的智能化升级。一方面打造了全球人工智能和大数据创新中心 Lighthouse（智慧之光），依托自主研发的毕马威智能监管助手、毕马威 AI 工厂、毕马威智听、毕马威智能人机交互等技术解决方案，针对性地带动智能合规解决方案的落地应用，稳步提升数据结构化处理的能力与效率，从而持续助力企业合规管理的数字化转型；另一方面打造 RDT（Regulatory Driven Transformation）服务体系，通过将毕马威管理咨询、风险咨询能力科技力量，生态合作伙伴资源整合资源，为客户提供一站式的监管科技解决方案，更好的助力企业监管科技升级与发展。从毕马威每年度发布的“十大监管挑战”行业报告，到此次我们与腾讯围绕《监管科技白皮书》研究报告的合作，我们期待能够为监管发展规划、监管科技应用以及未来行业发展提供支持，借助科技提升监管效力，让监管变得更智能、更高效、更安全。刘建刚毕马威中国副主席管理咨询服务主管合伙人兼首席技术官及创新主管合伙人 8Ϣ௃඀࠯॓ܵࡓ“行稳致远”是金融领域一直最关键的议题。近几年，国内政府报告、规划报告、各监管机构政策发布等均提到 “监管科技”、“智慧监管”等热词，2019 年 9 月和 2022 年 1 月，央行分别出台《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021 年）》和《金融科技发展规划（2022