将医疗保险资格年龄降至 60 岁：对覆盖范围和支出的影响

研究报告将医疗保险资格年龄降低到 60 岁对覆盖面和支出的影响约翰霍拉汉马修·比特根斯 安德鲁·格林 迈克尔·辛普森 杰西卡·班辛2022 年 6 月美国健康促进 M—监测和影响行动 关于城市学院非营利性城市研究所是一家领先的研究机构，致力于开发基于证据的见解，以改善人们的生活并加强社区。 50 年来，Urban 一直是对复杂的社会和经济问题进行严格分析的可靠来源；为政策制定者、慈善家和从业者提供战略建议；以及为所有人扩大机会的新的、有前途的想法。我们的工作激发了有效的决策，促进了公平并提高了人们和地方的福祉。关于罗伯特伍德约翰逊基金会罗伯特伍德约翰逊基金会 (RWJF) 致力于改善美国的健康和健康公平。我们与其他人合作，致力于发展一种植根于公平的健康文化，为每个人提供公平公正的发展机会，无论他们是谁、住在哪里或有多少钱。版权所有 © 2022 年 6 月。城市研究所。允许复制此文件，归属于城市研究所。蒂姆·梅科的封面图片。 内容独立声明 28 ivA CK NOW L EDGM EN TS致谢本报告由罗伯特伍德约翰逊基金会资助。所表达的观点不一定反映基金会的观点。所表达的观点是作者的观点，不应归因于城市研究所、其受托人或其资助者。资助者不决定研究结果或城市专家的见解和建议。有关城市研究所资助原则的更多信息，请访问 urban.org/fundingprinciples。作者感谢 Robert Reischauer 和 Laura Skopec 的有益评论和建议，感谢 Rachel Kenney 的编辑协助。 执行摘要v执行摘要本报告研究了将 Medicare 资格年龄从 65 岁降低到 60 岁的成本和覆盖范围影响。我们发现这样做会导致医疗保险覆盖范围的改善，尽管覆盖范围的收益会因参保者的收入和当前覆盖范围而异。然而，这些改进将伴随着联邦支出的相当大的增加和医疗保健服务的总体支出的增加。如果 Medicare 的资格年龄降低到 60 岁，目前参加雇主担保保险的 60 至 64 岁的成年人可以选择放弃当前的承保范围并参加 Medicare A、B 和 D 部分（如下所述，我们无法模型 C 部分），或者他们可以保留当前的承保范围，并额外加入 Medicare A 部分作为二级保险。我们估计，在 2023 年的基线中，在 60 至 64 岁的 1200 万人中（假设根据《美国救援计划法》提供的市场补贴已延长并永久化），有 920 万人或 77%，将通过 Medicare A 部分的额外好处保持他们目前的承保范围（图 ES.1）。剩下的 280 万或 23% 将放弃雇主赞助的保险，其中大多数转向综合医疗保险。根据该政策，60 至 64 岁的成年人在符合 Medicare 资格时将失去获得 Marketplace 保费税收抵免 (PTC) 的资格。在这个年龄组中的 280 万人中，基线中有非群体保险，目前获得 PTC 或参加基本健康计划计划的 240 万人将失去目前的保险。1 几乎所有人都将参加综合医疗保险。市场 PTC 在收入较低的情况下比医疗保险更慷慨，但是，这些成年人中的许多人将不得不为保险支付更多费用，其中一些人会没有保险。 （在本报告中，“未投保”包括没有健康保险的人和没有全面保险的人，包括仅医疗保险 A 部分和不合规的非团体计划）。在未获得 PTC 的非团体参保者中，一些人会改用 Medicare，而大约 415,000 人将继续参加非团体保险，并且几乎所有后一组人也将参加 Medicare Part A。 我执行摘要图 ES.12023 年将医疗保险资格年龄降低至 60 岁的政策下 60 至 64 岁人口的健康保险覆盖范围转变基线医疗保险资格年龄 60资源：城市研究所健康保险政策模拟模型，2022。城市学院笔记：少数未投保的人包括不合规的非团体计划。为简单起见，此处并未显示所有覆盖范围类别和转换。目前 60 至 64 岁的联邦医疗保险接受者将保留其在该政策下的承保范围；他们被排除在这个数字之外。根据该政策，估计有 270 万年龄在 60 至 64 岁之间的人在基线时参加了医疗补助计划，他们将具有双重资格获得医疗保险和医疗补助计划。拥有 Medicare 可以改善他们获得健康保险的机会，因为 Medicare 的支付率通常高于 Medicaid。没有保险的人数将减少 403,000 人，因为一些同时符合 Medicaid 和 Medicare 资格的人将新加入这两个计划。在这个年龄组剩余的 984,000 名无保险人中，除了 106,000 名无证移民外，几乎所有人都将有资格获得医疗保险 A 部分，这将支付他们的许多住院费用。如果联邦医疗保险的资格年龄降低到 60 岁，那么 2023 年 60 至 64 岁成年人的联邦医疗保险新支出将达到 647 亿美元。主要是因为联邦对这一群体的市场补贴支出将被取消，联邦支出的净增长将为 44.6 美元十亿。上 执行摘要viii平衡，家庭的医疗保健支出将下降；对于收入在联邦贫困线 (FPL) 的 138% 到 400% 之间的人来说，情况并非如此，他们会因为失去市场补贴并加入医疗保险而支付更多的保费。州政府将节省 17 亿美元，主要是因为 Medicare 将承担前 Medicaid 参保者的大部分费用。雇主将减少 267 亿美元的保险费，因为许多人将从雇主保险转向医疗保险；预计这些节省会以更高工资的形式返还给工人，但尚不清楚哪些工人会受益。更高的工资将导致更高的税收，抵消联邦支出的部分增长（28 亿美元）。因此，到 2023 年，对联邦赤字的影响将增加 419 亿美元。假设没有其他新收入，10 年的赤字增加将是 5040 亿美元。60 至 64 岁成年人的整体医疗保健支出将增加 109 亿美元，即 3%。Medicare 提供者的付款通常低于私人保险的付款，但不低于 Medicaid 和许多 Marketplace 计划的提供者付款。尽管如此，许多人会在医疗保险中获得更慷慨的保险。国会预算办公室最近分析了一项类似的提案，将医疗保险的资格年龄降低到 60 岁。2参加综合医疗保险的 60 至 64 岁的成年人中有很大一部分（44%）的收入将超过 FPL 的 400%，并且以前拥有私人医疗保险。因此，联邦支出（247 亿美元）增幅最大的将是那些收入超过 FPL 400% 的人（图 ES.2）；3这种增加的大部分将替代私人支付，而不是支付新的保险。 （根据现行法律，这个最高收入群体已经比低收入群体受益于排除雇主对健康保险的供款所带来的税收优惠，而低收入群体从市场补贴和医疗补助中受益更多。）收入低于 FPL 138% 的人将增加 85 亿美元，联邦对收入在 FPL 的 138% 至 400% 之间的人的支出将增加 115 亿美元。因此，超过一半的新联邦支出将用于最高收入人群。此外，该年龄组总体支出增加的约 69% 将用于收入高于 FPL 400% 的人。联邦支出增幅最大的是美国白人，他们的收入往往更高。他们更有可能参加综合医疗保险并获得全额医疗保险福利；其他种族和族裔群体更有可能成为双重资格，他们的联邦支出增幅较小，因为他们参与联邦计划（医疗补助和 PTC 的市场覆盖）在基线下更高。 八执行摘要49.536.132.224.67.6图 ES.22023 年联邦对基线下 60 至 64 岁成员家庭的紧急护理支出以及将医疗保险资格年龄降低至 60 岁的政策数十亿美元基线医疗保险资格年龄 6058.0收入 < 138%FPL收入从 138% 到 400%FPL收入 >= FPL 的 400%城市学院资源：城市研究所健康保险政策模拟模型，2022。笔记：FPL = 联邦贫困水平。基线假设美国救援计划法案补贴延长。其他联邦政府支出包括医疗补助、市场保费税收抵免、无偿护理和额外支出。根据该政策，目前 60 至 64 岁的医疗保险受益人的支出将保持不变；它被排除在此表之外。 将医疗保险资格年龄降至 60 岁：对覆盖范围和支出的影响介绍本报告审查了一项将 Medicare 资格年龄降低到 60 岁以扩大 Medicare 计划访问范围的政策。 Medicare 目前为 65 岁及以上的成年人提供健康保险。它还涵盖了一些 65 岁以下的残疾人，包括患有终末期肾病的人，但这些参保者不受此政策的影响，也不在本分析中考虑。4与提供购买 Medicare 选项的政策不同，我们研究的政策会将每个人的资格年龄降低到 60 岁。通过扩大获得 Medicare 的机会，该政策可以帮助没有保险或保险不足的人，例如提前退休的人，找不到有健康福利的工作，或无法获得高成本分摊要求的保险。另一个目标是通过利用较低的医疗保险提供者支付率来降低医疗支出。 2021 年 9 月，国会提出了将医疗保险资格年龄降低至 60 岁的立法。5Medicare 的结构与传统的商业保险有很大不同。它由四个重叠的部分组成：6A 部分，称为医院保险或 HI，涵盖住院医院服务、临终关怀、专业护理设施服务和一些家庭医疗保健。 A 部分不对参保人征收保费；相反，费用由所有工人收入的医疗保险工资税支付，其中一半由雇主支付，另一半由雇员支付。医疗保险资格的条件是工人或工人的配偶（至少 10 年的现任或前任配偶）至少支付了 40 个季度的工资税。那些工作经历不足的人可以通过支付保费购买 A 部分。但是，A 部分的住院免赔额很大，2022 年每次住院的免赔额约为 1,550 美元。住院 60 天后需要额外的费用分摊，以及专业护理机构服务的费用分摊。B 部分涵盖医疗服务，例如就诊、门诊医院服务和实验室测试。 B 部分对参保者征收的每月保费将涵盖该计划成本的约 25%、年度免赔额以及某些服务的成本分摊。 2LOW E RI N G T H E M E D I CA RE E LI GI B I LIT Y A GE TO 602022 年的标准 B 部分保费为每月 170 美元，年度免赔额为 233 美元。但是，个人为 B 部分支付的费用差异很大。对于低收入人群，Medicaid 涵盖 A 部分和 B 部分的保费、免赔额和费用分摊，但该覆盖范围因州而异。对于年收入超过 91,000 美元（或夫妇为 182,000 美元）的人，B 部分征收随收入增加的保费附加费。 2022 年，B 部分的最高保费为每月 578 美元。C 部分或 Medicare Advantage 允许人们选择私人保险计划来代替参加 A、B 和 D 部分。Medicare Advantage 计划可以评估超出 B 部分设定的保费，但许多计划选择使用他们分配的 Medicare 资金减少保费和成本分摊，并提供 Medicare 未涵盖的额外福利，以换取更窄的提供者网络。Medicare D 部分仅通过私人处方药计划为处方药提供承保。平均而言，保费将涵盖约 25% 的处方药费用，但总保费、免赔额和成本分摊因计划而异。与 B 部分保费一样，D 部分的保费对高收入人群有额外的附加费。为了支付 A、B 和 D 部分的广泛费用分摊，参保者还可以购买称为 Medigap 的私人补充保险。 Medigap 承保费用昂贵，且不受 Medicare 补贴。我们没有模拟购买 Medigap 保险，这会大大增加保费，但会降低自付费用。尽管如此，它对许多负担得起保费的人来说还是很有吸引力的。如果不对 Medigap 政策进行建模，我们可能会夸大 Medicare A、B 和 D 部分的注册人数，尤其是在高收入人群中；如果没有 Medigap，他们可能更不愿意离开他们的雇主保险。另一方面，我们假设人们会参加 A、B 和 D 部分，但不会参加 C 部分（Medicare Advantage）。这是因为 C 部分的建模极其复杂，在全国范围内差异很大。 Medicare C 部分在许多市场上提供了重要的额外好处，包括较低的 D 部分保费和有限的牙科、视力和听力服务覆盖范围，但代价是提供者网络更加有限。通过排除 C 部分，