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北京银行发布2021年年报和2022年一季报，盈利改善，减值冲回释放利润。2022Q1，公司资产减值损失50.06亿元，同比减少14.98%。零售业务转型成效释放，存贷款高增、结构优化。2022Q1，公司利息净收入129.71亿元，同比增长0.67%。其中，零售业务表现较好，利息净收入增速达23.4%，占比提升超过6%。中收逆势增长，财富管理业务持续发力。2022Q1，公司非息收入46.51亿元，同比增长6.19%，其中，中间业务收入29.44亿元，同比增长36.17%，主要是因为公司大力发展财富管理等战略业务，代理及委托业务手续费及佣金收入增长较快。资产质量稳中向好，风险抵补能力增强。截至2022年3月末，公司不良贷款率1.44%，较年初持平；依据2021年年报，公司的不良率和不良生成双降，资产质量持续优化。与此同时，一季末拨备覆盖率211.50%，较年初上升1.28个百分点，风险抵补能力增强。公司深耕北京地区，坚持以数字化转型统领“发展模式、业务结构、 客户结构、 营运能力、管理方式”五大转型，成效初显。我们给予“推荐”评级，2022-2024年BVPS 11.02/11.86/12.78元，对应当前股价PB 0.41X/0.39X/0.36X。
