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21年中报：优异资产质量夯实安全边际，企业活期快增长，财富管理发力

2021-08-26 戴志锋,贾靖,邓美君中泰证券金星

兴业银行发布了2021年中报，净利润同比增长23%，达到65868万元。活期存款特别是企业活期存款增长明显，存款增速较1季度走阔至2.1%，其中活期存款环比高增6.1%，活期存款占比较1季度提升1.7pct至29.1%。中收实现25%高增，尤其是财富代理业务和投行业务收入。不良双降，拨备夯实。不良率下行至2014年来最优水平，累积年化不良净生成0.56%，总体维持在低位。拨备对不良贷款的覆盖程度提升。非标减值准备对非标资产的覆盖程度也在提高，公司整体安全边际在提升。未来“商行+投行”战略下，表内净利息收入维持平稳，表外在直接融资发展的大背景下中收增长有望打开空间。建议保持重点跟踪。

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