2021年度報告 (於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司)(股份代號 : 1578) * 天津銀行股份有限公司根據香港銀行業條例（香港法例第155章）並非一家認可機構，並非受限於香港金融管理局的監督，及不獲授權在香港經營銀行及╱或接受存款業務。 1天津銀行股份有限公司年度報告2021釋義2公司簡介4會計數據及財務指標概要6董事長致辭12行長致辭14管理層討論與分析17股本變動及股東資料74董事、監事、高級管理人員及僱員80企業管治報告107董事會報告133監事會報告143重要事項148風險管理及內部控制151獨立核數師報告154財務報表164未經審計補充財務信息315分支機構一覽表321目 錄 2天津銀行股份有限公司年度報告2021釋義在本年度報告中，除非文義另有所指，否則下列詞語具有如下涵義：「公司章程」指本行的公司章程，或會不時修訂、補充或以其他方式修改「本行」或「我們」指天津銀行股份有限公司，根據中國法律於1996年11月6日在中國天津市註冊成立的股份有限公司，並（倘文義所需）包括其前身、附屬公司、分行及支行「董事會」指本行董事會「監事會」指本行監事會「中國銀保監會」指中國銀行保險監督管理委員會「天津銀保監局」指中國銀行保險監督管理委員會天津監管局「中國」指中華人民共和國，就本年度報告而言，不包括香港、台灣及澳門「董事」指本行董事「內資股」指本行發行的每股面值人民幣1.00元的普通股，以人民幣認購或入賬列作繳足「外資股」指本行發行每股面值人民幣1.00元的普通股，以人民幣以外的貨幣認購，或以注入資產作為代價，並由中國公民或中國法人實體以外人士持有，且並無在任何證券交易所上市「H股」指本行發行每股面值人民幣1.00元的普通股，並在香港聯交所上市「港元」指香港法定貨幣港元「香港」指中國香港特別行政區 3天津銀行股份有限公司年度報告2021釋義「香港上市規則」指 《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》「香港聯交所」指香港聯合交易所有限公司「中國人民銀行」或「中央銀行」指中國人民銀行「報告期」指截至2021年12月31日止年度「人民幣」指中國法定貨幣人民幣「售股股東」指根據有關國有股份減持的相關中國法規減持國有股份的國有股東的統稱「證券及期貨條例」指香港法例第571章證券及期貨條例「股東」指本行股份持有人「監事」指本行監事 4天津銀行股份有限公司年度報告2021公司簡介法定中文名稱天津銀行股份有限公司中文簡稱天津銀行法定英文名稱Bank of Tianjin Co., Ltd.英文簡稱Bank of Tianjin法定代表人孫利國授權代表人孫利國，魏偉峰董事會秘書董曉東聯席公司秘書董曉東，魏偉峰註冊地址及總部地址中國天津河西區友誼路15號香港主要營業地址香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓客服電話956056電話86-22-2840 5262傳真86-22-2840 5518電子信箱ir@bankoftianjin.com網站www. bankoftianjin.com登載H股年度報告的香港聯交所網站www. hkexnews.hk首次註冊登記日期1996年11月6日企業法人營業執照註冊號120000000007636統一社會信用代碼911200001030702984 5天津銀行股份有限公司年度報告2021公司簡介金融許可證機構編碼B0108H212000001股票上市地點香港聯合交易所有限公司股票簡稱天津銀行股份代號1578H股股份過戶登記處香港中央證券登記有限公司香港灣仔皇后大道東183號合和中心17樓1712-1716號舖中國法律顧問國浩律師（天津）事務所香港法律顧問普衡律師事務所香港花園道1號中銀大廈22樓審計師國內審計師：普華永道中天會計師事務所（特殊普通合夥）中國（上海）自由貿易試驗區陸家嘴環路1318號星展銀行大廈507單元01室國際審計師：羅兵咸永道會計師事務所香港中環太子大廈22樓 6天津銀行股份有限公司年度報告2021會計數據及財務指標概要截至12月31日止年度2021年2020年2021年與2020年之間的同比變動2019年2018年2017年（除另有註明外，金額單位均為人民幣千元）變動比率(%)經營業績利息收入30,371,87930,553,932(0.6)32,268,05227,487,52427,894,735利息支出(17,446,541)(16,907,490)3.2(19,045,250)(20,781,987)(19,493,523)淨利息收入12,925,33813,646,442(5.3)13,222,8026,705,5378,401,212 投資收益2,339,2411,738,10834.61,429,9013,793,253– 手續費及佣金收入2,082,2802,447,096(14.9)2,308,5701,881,8052,112,839手續費及佣金支出(298,654)(136,561)118.7(42,284)(344,211)(79,374)手續費及佣金淨收入1,783,6262,310,535(22.8)2,266,2861,537,5942,033,465 交易損失淨額649,678(446,873)(245.4)(210,873)(145,176)(157,018)終止確認以攤餘成本計量的 金融資產產生的收益淨額40,21225,83255.7115,163132,526–其他收入、利得或損失(44,106)(77,340)(43.0)230,441114,480(134,343) 營業收入17,693,98917,196,7042.917,053,72012,138,21410,143,316營業支出(4,424,654)(3,952,952)11.9(3,988,677)(3,447,071)(3,102,593)預期信用損失模型下的減值損失(9,852,127)(8,230,793)19.7(7,430,105)(3,481,867)(2,131,853) 應佔聯營公司業績24,53522,12510.9(1,693)8,233(25,932) 7天津銀行股份有限公司年度報告2021會計數據及財務指標概要截至12月31日止年度2021年2020年2021年與2020年之間的同比變動2019年2018年2017年（除另有註明外，金額單位均為人民幣千元）變動比率(%)稅前利潤3,441,7435,035,084(31.6)5,633,2455,217,5094,882,938所得稅費用(227,436)(691,671)(67.1)(1,024,584)(987,422)(939,874) 本年利潤3,214,3074,343,413(26.0)4,608,6614,230,0873,943,064 歸屬以下人士之本年利潤本行權益持有人3,196,0264,307,585(25.8)4,547,9714,181,2483,916,386 非控股權益18,28135,828(49.0)60,69048,83926,678 歸屬於本行權益持有人之每股盈利 （以每股人民幣元列示）－基本及攤薄後0.530.71(25.4)0.750.690.65 8天津銀行股份有限公司年度報告2021會計數據及財務指標概要截至12月31日止年度2021年2020年2021年與2020年之間的同比變動2019年2018年2017年（除另有註明外，金額單位均為人民幣千元）變動比率(%)資產╱負債的主要指標總資產719,903,932687,760,1994.7669,401,117659,339,903701,913,589其中：客戶貸款及墊款324,607,358295,752,3499.8281,229,242276,943,278241,637,249 總負債662,363,094633,812,2094.5618,224,334611,619,166657,157,727其中：客戶存款382,478,890355,981,8547.4350,996,365342,877,165357,857,635 股本6,070,5526,070,552–6,070,5526,070,5526,070,552本行權益持有人應佔權益56,704,79153,130,2246.750,394,84546,999,48944,083,453權益總額57,540,83853,947,9906.751,176,78347,720,73744,755,862 9天津銀行股份有限公司年度報告2021會計數據及財務指標概要截至12月31日止年度2021年2020年2021年與2020年之間的同比變動2019年2018年2017年 盈利能力指標(%)平均總資產回報率(1)0.460.64(0.18)0.690.620.58平均權益回報率(2)5.778.26(2.49)9.329.159.12 淨利差(3)1.851.98(0.13)1.881.230.81淨利息收益率(4)2.122.26(0.14)2.211.591.25手續費及佣金淨收入佔營業收入10.0813.44(3.36)13.2912.6720.05成本收入比率(5)23.8121.802.0122.2027.1829.42 資產質量指標(%)不良貸款率(6)2.412.160.251.981.651.50撥備覆蓋率(7)154.26183.45(29.19)220.58250.37193.81 撥貸比(8)3.723.96(0.24)4.364.132.91 10天津銀行股份有限公司年度報告2021會計數據及財務指標概要截至12月31日止年度2021年2020年2021年與2020年之間的同比變動2019年2018年2017年 資本充足率指標(%)按資本管理辦法計算核心一級資本充足率(9)10.7311.12(0.39)10.629.838.64 一級資本充足率(10)10.7411.12(0.38)10.639.848.65 資本充足率(11)13.4914.48(0.99)15.2414.5310.74 總權益對總資產比率7.997.840.157.657.246.38 其他指標(%)存貸比(12)88.7087.061.6485.0585.5969.56流動性比例(13)60.8060.570.2351.3850.2935.41最大單一客戶貸款百分比(14)5.494.351.144.385.026.36十大客戶貸款百分比(15)39.2632.796.4731.7629.4741.55 11天津銀行股份有限公司年度報告2021會計數據及財務指標概要附註：(1) 按年內淨利潤除以年初及年末的總資產平均餘額計算。(2) 按年內淨利潤除以年初及年末總權益平均餘額計算。(3) 按總生息資產平均收益率與總付息負債平均付息率的差額計算。(4) 按淨利息收入除以總生息資產日均餘額計算。(5) 按營業支出總額（不包括稅金及附加）除以營業收入總額計算。(6) 按不良貸款總額除以貸款不含息總額計算。(7) 按客戶貸款減值損失準備總額除以不良貸款總額計算。(8) 按客戶貸款減值損失準備總額除以客戶貸款不含息總額計算。(9) 按核心一級資本（減核心一級資本扣除項）除以風險加權資產計算。(10) 按一級資本（減一級資本扣除項）除以風險加權資產計算。(11) 按總資本（減資本扣除項）除以風險加權資產計算。(12) 存貸比按照《中國銀監會關於調整商業銀行存貸比計算口徑的通知》計算。(13) 流動性比例根據中國銀行保險監督管理委員會頒佈的公式計算。(14) 按最大單一客戶貸款總額除以資本淨額計算。(15) 按十大客戶貸款總額除以資本淨額計算。 12天津銀行股份有限公司年度報告2021董事長致辭孫利國董事長 13天津銀行股份有限公司年度報告2021董事長致辭2021年，是黨和國家歷史上具有里程碑意義的一年，是黨的百年華