甘肃银行年度报告2021

1年度報告 2021目錄董事長致辭2釋義4公司簡介9財務摘要12管理層討論與分析15董事會報告67監事會工作報告88股本變動及股東詳情93董事、監事、高級管理層、僱員及組織96公司治理報告120風險管理、內部控制及內部審計156獨立核數師報告169合併損益及其他綜合收益表176合併財務狀況表178合併權益變動表180合併現金流量表182合併財務報表附註184未經審計補充財務信息306 2甘肅銀行股份有限公司董事長致辭 劉青董事長 3年度報告 2021董事長致辭2021年是建黨100週年，是兩個百年奮鬥目標交匯之年，是「十四五」開局之年，也是甘肅銀行成立10週年。這一年，我們與時代共振、與祖國同行，從百年黨史中汲取奮進力量，穩步推進高質量發展。這一年，我們不畏浮雲遮望眼，書寫愛黨愛行的奮鬥答卷。我們高舉旗幟、凝聚力量，紥實開展黨史學習教育，隆重慶祝建黨100週年、甘肅銀行成立10週年，勝利召開第二次黨代會，選舉產生新一屆黨委，圓滿完成董事會、監事會換屆，推進新一輪發展戰略規劃實施，激勵和鼓舞全行員工牢記初心使命，勇於擔當作為，奮力譜寫新時代高質量發展新篇章。這一年，我們不忘初心得始終，書寫實幹實為的擔當答卷。面對各種風險挑戰和突如其來的「疫情阻擊戰」，我們防疫不鬆懈、網點不歇業、服務不斷檔，支持省列重大項目、十大生態產業，服務鄉村振興、綠色金融、「六穩」「六保」，在隴原大地展現了「甘作為、行必果」良好形象。這一年，我們不待揚鞭自奮蹄，書寫有力有效的發展答卷。我們堅持「在發展中解決問題，在解決問題中謀劃更好發展」，戰略轉型穩步實施，發展質效明顯改善，風控能力有效提升，各項改革持續深化，隊伍建設有序推進，高質量發展邁出堅實步伐。這一年，我們堅定從容、實幹實為，踔厲奮發、篤定前行。在英國《銀行家》雜誌發佈的「2021年全球銀行1000強」榜單中排第300位，連續五年入圍銀行業協會「中國銀行業100強」榜單，第8次榮獲「省長金融獎」。我們感恩所有的辛勤和努力，感謝所有關心支持我們的各級政府、監管部門、股東、客戶和社會各界！2022年是進入全面建設社會主義現代化國家、向第二個百年奮鬥目標進軍新征程的重要一年，我們將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹落實黨的十九大和十九屆歷次全會精神，堅持穩中求進工作總基調，以五年發展戰略為指引，統籌做好「強黨建、補短板、夯基礎、調結構、防風險、增效益、促發展」各項工作，促進經營管理穩中向好、穩步提質，向着「高質量發展的上市城商行和區域首選的綜合金融服務商」的目標勇毅邁進。董事長劉青 4甘肅銀行股份有限公司釋義 於本年報中，除文義另有所指外，下列詞彙具有以下涵義：「公司章程」或「章程」指 本行的公司章程「白銀市商業銀行」指 原白銀市商業銀行股份有限公司。2011年5月，25家法人單位、白銀市商業銀行全體股東及平涼市商業銀行全體股東共同發起設立本行「本行」指 甘肅銀行股份有限公司，一家根據中國法律於2011年11月18日在中國甘肅省註冊成立的股份有限公司，並（倘文義所需）包括其前身、子公司、分行及支行「銀行業條例」指 香港法例第155章銀行業條例，經不時修訂、補充或以其他方式修改「董事會」指 本行董事會「監事會」指 本行監事會「《資本管理辦法》」指 中國銀監會於2012年6月7日頒佈並於2013年1月1日生效的《商業銀行資本管理辦法（試行）》「中國銀監會」指 原中國銀行業監督管理委員會「中國銀保監會」指 中國銀行保險監督管理委員會「甘肅銀保監局」指 中國銀行保險監督管理委員會甘肅監管局「公司條例」指 香港法例第622章《公司條例》，經不時修訂、補充或以其他方式修改「《企業管治守則》」指 香港上市規則附錄十四《企業管治守則》「中國證監會」指 中國證券監督管理委員會「董事」指 本行董事「內資股」指 本行發行的每股面值人民幣1.00元的普通股，以人民幣認購或入賬列作繳足 5年度報告 2021釋義 「甘肅省電投」指 甘肅省電力投資集團有限責任公司，一家於1990年7月16日成立於中國的公司，其為甘肅省國投的全資子公司。截至2021年12月31日及最後實際可行日期，甘肅省電投持有本行約4.21%的股權「甘肅省公航旅」指 甘肅省公路航空旅遊投資集團有限公司，一家於1999年12月24日成立於中國的公司，其為甘肅省國資委全資擁有。截至2021年12月31日及最後實際可行日期，甘肅省公航旅持有本行約18.30%的股權。甘肅省公航旅為本行的主要股東及關連人士「甘肅省國資委」指 甘肅省人民政府國有資產監督管理委員會「甘肅省國投」指 甘肅省國有資產投資集團有限公司，一家於2007年11月23日成立於中國的公司，其84%的股權由甘肅省國資委持有，其16%的股權由酒鋼集團持有。截至2021年12月31日及最後實際可行日期，甘肅省國投直接持有本行約12.67%的股權，並間接通過其附屬公司甘肅省電投及金川集團持有本行約10.74%的股權。甘肅省國投為本行的主要股東及關連人士「GDP」指 國內生產總值「GRC系統」指 內控合規與操作風險管理系統「綠色金融」指 為支持環境改善、氣候變化和資源的節約及高效利用的經濟活動，涉及環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建築的項目投融資、運營、風險管理等的金融服務「H股」指 本行於香港發行的每股面值人民幣1.00元的普通股，以港元認購及買賣並於香港聯交所上市及買賣「港元」指 香港法定貨幣港元「香港金管局」指 香港金融管理局「香港」指 中國香港特別行政區「香港上市規則」指 《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》，經不時修訂、補充或以其他方式修改 6甘肅銀行股份有限公司釋義 「香港聯交所」指 香港聯合交易所有限公司「國際財務報告準則」指 國際會計準則理事會頒佈的國際財務報告準則、國際會計準則、修訂及相關詮釋「獨立第三方」指 根據香港上市規則並不視為本行關連人士或關連人士之聯繫人的人士或實體「金川集團」指 金川集團股份有限公司，一家於2001年9月28日於中國成立的公司。甘肅省國投為金川集團的最大股東，其持有金川集團47.97%的股權。截至2021年12月31日及最後實際可行日期，金川集團持有本行約6.53%的股權「靜寧成紀村鎮銀行」指 平涼市靜寧成紀村鎮銀行股份有限公司，一家於2008年9月18日在中國註冊成立的股份有限公司，為本行的子公司「酒鋼集團」指 酒泉鋼鐵（集團）有限責任公司，一家於1998年5月26日於中國成立的公司，其68.42%的股權由甘肅省國資委持有，其31.58%的股權由甘肅省國投持有。截至2021年12月31日及最後實際可行日期，酒鋼集團持有本行約6.53%的股權「最後實際可行日期」指2022年3月30日，即本年報刊發前為確定當中所載若干資料的最後實際可行日期「上市」指 本行H股在香港聯交所上市「主板」指 香港聯交所經營的股票市場（不包括期權市場），獨立於香港聯交所創業板且與其並行運作「非標準化債權資產」指 未在銀行同業市場或證券交易所交易的債權資產，就本年報而言指本行投資的信託計劃、資產管理計劃及其他金融機構發行的理財產品「不良貸款率」指 不良貸款額除以貸款總額的百分比率「不良貸款」指 根據本行的五級貸款分類制度分類為次級類、可疑類和損失類的貸款「中國人民銀行」指 中國人民銀行，為中國的中央銀行 7年度報告 2021釋義 「平涼市商業銀行」指 原平涼市商業銀行股份有限公司。2011年5月，25家法人單位、白銀市商業銀行全體股東及平涼市商業銀行全體股東共同發起設立本行「中國」指 中華人民共和國，但僅就本年報而言，除文義另外指明外，指中國內地，不包括中國香港、澳門及臺灣地區「《中國商業銀行法》」指 第八屆全國人民代表大會常務委員會第十三次會議於1995年5月10日頒佈並於1995年7月1日生效的《中華人民共和國商業銀行法》，經不時修訂、補充或以其他方式修改「《中國公司法》」指 第十屆全國人民代表大會常務委員會於2005年10月27日修訂及採用並於2006年1月1日生效的《中華人民共和國公司法》，經不時修訂、補充或以其他方式修改「中國會計準則」指 財政部於2006年2月15日頒佈的中國企業會計準則及其補充規定，經不時修訂、補充或以其他方式修改「《中國證券法》」指 第九屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議於1998年12月29日頒佈並最近一次通過第十三屆全國人民代表大會常務委員會於2019年12月28日修訂的《中華人民共和國證券法》，經不時修訂、補充或以其他方式修改「省級法人城市 商業銀行」指 由省級政府倡導設立的地方城市商業銀行「關聯方」指 具有中國銀保監會頒佈的《銀行保險機構關聯交易管理辦法》、中國會計準則及╱或國際財務報告準則所賦予的涵義「關聯交易」指 具有中國銀保監會頒佈的《銀行保險機構關聯交易管理辦法》、中國會計準則及╱或國際財務報告準則所賦予的涵義「報告期」指2021年12月31日止年度（2021年1月1日至2021年12月31日）「人民幣」指 中國法定貨幣人民幣「香港證監會」指 香港證券及期貨事務監察委員會「證券及期貨條例」指 香港法例第571章證券及期貨條例，經不時修訂、補充或以其他方式修改 8甘肅銀行股份有限公司釋義 「股東」指 股份持有人「股份」指 本行股本中每股面值人民幣1.00元的普通股「子公司」或 「附屬公司」指 具有香港上市規則第1.01條所賦予的涵義「監事」指 本行監事「三農」指 農村、農業和農民「美國」指 美利堅合眾國「美元」指 美國法定貨幣美元「我們」或「本集團」指 本行及其子公司（按合併基準）在本年報中：• 本年報所載若干數額及百分比數字已約整。因此，若干表格所示總數未必是前述各項數字的總和。• 除文義另有所指外，「聯繫人」、「緊密聯繫人」、「關連人士」、「關連交易」、「核心關連人士」及「主要股東」等詞彙，具有香港上市規則賦予該等詞彙的涵義。• 為便於參考，本年報中，除另有說明外，本行使用的術語「客戶貸款及墊款總額」、「貸款」及「發放貸款」具有相同涵義。• 於中國成立的實體或企業的中文名稱倘若與英文譯名不符，概以中文名稱為準。 9年度報告 2021公司簡介 一. 公司基本信息法定中文名稱： 甘肅銀行股份有限公司法定英文名稱：Bank of Gansu Co., Ltd.法定代表人： 劉青授權代表： 劉青、黃偉超董事會秘書： 郝菊梅公司秘書： 黃偉超註冊地址： 中國甘肅省蘭州市城關區東崗西路525–1號主要辦公地址： 中國甘肅省蘭州市城關區東崗西路525–1號甘肅銀行大廈客戶服務熱線：+86 400 86 96666電話：+86 931 877 0491傳真：+86 931 877 1877本行網站：www.gsbankchina.com香港主要營業地點： 香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓H股信息披露網站：www.hkexnews.hk股票上市地點、股票簡稱和股票代碼： 香港聯合交易所有限公司、甘肅銀行、2139內資股股票託管機構： 中國證券登記結算有限責任公司H股股份過戶登記處： 香港中央證券登記有限公司中國法律顧問： 國浩律師（上海）事務所香港法律顧問： 瑞生國際律師事務所有限法律責任合夥境內核數師： 信永中和會計師事務所（特殊普通合夥）境外核數師： 信永中和（香港）會計師事務所有限公司年度報告備置地點： 本行董事會辦公室 10甘肅銀行股份有限公司公司簡介 二. 本行歷史鑒於甘肅省當時並無省級法人城市商業銀行，為促進甘肅經濟發展，甘肅省人民政府決定在白銀市商業銀行和平涼市商業銀行的基礎上組建一家省級法人城市商業銀行。因此，2011年5月30日，25家法人單位（包括甘肅省省屬大中型國有企業和甘肅省省內外民營企業）及白銀市商業銀行全體股東的代表和平涼市商業銀行全體股東的代表共同簽署了《敦煌銀行股份有限公司發起人協議》。根據該協定，25家法人單位以貨幣出資，白銀市商業