物联网金融研究报告 （2022年）中国信息通信研究院泰尔终端实验室 平安银行股份有限公司 2022年1月 版权声明 本报告版权属于中国信息通信研究院和平安银行股份有限公司，并受法律保护。转载、摘编或利用其它方式使用本报告文字或者观点的，应注明“来源：中国信息通信研究院和平安银行股份有限公司”。违反上述声明者，编者将追究其相关法律责任。 qRtMnMnRmMwPmQmNqNqQpO8OaO6MmOqQmOnPlOrRmNfQmNtP9PoPsPuOtPnQMYpNtR 前 言 物联网等新型基础设施建设和应用是加速传统产业数字化转型、支撑制造强国和网络强国建设的重要手段。物联网等新型信息技术在金融业务创新上的应用为金融行业传统产融模式转型升级带来新的契机，能够提高金融服务实体经济能力，提升银行资金使用效率和管理水平。 作为国内首家上市的股份制商业银行，平安银行制定了“打造中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”的战略目标，全面推进数字经营和产业互联，并与通信信息产业权威研究机构—中国信息通信研究院积极开展了相关的合作，探索利用物联网等新型技术助力建立产融结合新模式，拓展金融场景，助力中小企业发展。目前，平安银行自主研发的星云物联网平台已进入技术架构做深做厚、业务场景做新做精的物联网金融新阶段，全面覆盖主流行业应用，接入物联网终端设备数量突破1100万台，支持实体经济融资规模超1300亿元，用实际行动践行普惠金融、绿色金融、乡村振兴等国家重大战略。 为了推广相关经验、加强行业交流，平安银行联合中国信息通信研究院共同撰写发布本研究报告，旨在通过分享相关经验成果，推动建立健全我国物联网金融技术标准，加快我国金融行业数字化转型，助力我国金融科技不断创新发展和自主可控。 目 录 一、实体经济转型升级面临融资难题 ........................................................................ 1 (一) 银行融资风险较高 ........................................................................................ 1 (二) 企业融资成本较高 ........................................................................................ 2 (三) 产融信息缺乏打通 ........................................................................................ 2 二、融资难题的现状分析及相关实践 ........................................................................ 2 (一) 解决融资难题是实体经济发展需求 ............................................................ 3 (二) 解决融资难题是金融产业发展方向 ............................................................ 4 三、物联网创造金融发展新方向 ................................................................................ 6 (一) 提升风控能力，拓宽业务范围 .................................................................... 7 (二) 实现数据打通，增强分析能力 .................................................................... 8 (三) 降低业务成本，提升管理效能 .................................................................. 10 (四) 赋能信用体系，促进行业发展 .................................................................. 12 四、物联网金融场景不断成熟 .................................................................................. 12 (一) 智慧制造：数字提升效率，数据创新业务 .............................................. 13 (二) 智慧车联：创新融资服务，降低保险风险，提升智能管理 .................. 15 (三) 智慧农业：以动态监控活体，用数据保障估值，用智能降低成本 ...... 17 (四) 智慧能源：智能终端助力数据收集，互联平台协助能源运营 .............. 20 (五) 智慧物流：可视化物流，智能化仓储，虚拟化供应链 .......................... 23 (六) 智慧基建：感知工地场景，升级数字监控 .............................................. 27 五、物联网金融应用推动技术标准化框架确立 ...................................................... 29 (一) 监控对象：明确监控内容 .......................................................................... 29 (二) 监管设备：保证监控质量 .......................................................................... 30 (三) 业务流程：降低操作性风险 ...................................................................... 33 (四) 风控模型：实现数据变现及应用 .............................................................. 34 六、物联网金融推动数据安全使用 .......................................................................... 35 (一) 促进数据标准安全融合 .............................................................................. 36 (二) 带动数据资源安全交换 .............................................................................. 36 (三) 提高数据应用安全保障 .............................................................................. 36 七、物联网金融展望：问题与思考 .......................................................................... 37 (一) 物联网金融对终端的质量与安全提出要求 .............................................. 37 (二) 物联网金融对数据治理与流程标准提出要求 .......................................... 38 (三) 物联网金融对金融科技能力提出更高要求 .............................................. 39 八、物联网金融发展建议 .......................................................................................... 40 (一) 场景产业同步推进，开放构建基础生态 .................................................. 40 (二) 规范设备业务要求，构筑行业应用基础 .................................................. 41 (三) 促进技术融合发展，延伸金融服务能力 .................................................. 42 图 目 录 图 1 物联网金融的应用示意 ................................................................................... 10 图 2 智慧制造授信业务金融和业务流程图 ........................................................... 15 图 3 智慧车联物联网应用示意图 ........................................................................... 16 图 4 奶牛养殖货的监控设备和相应的技术标准 ................................................... 19 图 5 奶牛养殖贷的金融+产业业务流程 ................................................................. 19 图 6 奶牛养殖货的数据应用 ................................................................................... 20 图 7 物联网平台技术赋能金融业务及数字化转型 ............................................... 21 图 8 充电桩融资业务的数据应用 ........................................................................... 23 图 9 智慧物流示意图 ............................................................................................... 26 图 10 “物联网金融”服务四类技术标准示意图 ....................................................... 29 图 11 智慧制造场景：主要技术设备及基本技术标准 ......................................... 31 图 12 智慧农业场景：主要技术设备及基本技术标准 ......................................... 31 图 13 智慧物流场景：主要技术设备及基本技术标准 ......................................... 32 图 14 智慧车联场景:主要技术设备及基本技术标准 .....................