贵州银行2020年度报告

(於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司 )股份代號：6199 目錄本行經中國銀保監會批准持有B1383H252010001號金融許可證，並經中國銀保監會貴州監督管理局核准領取統一社會信用代碼為915200000550280000號營業執照。本行根據香港銀行業條例（香港法例第155章）並非一家認可機構，不受香港金融管理局監管，及不獲授權在香港經營銀行或接受存款業務。釋義2第一章領導致辭4第二章公司簡介8第三章會計數據和財務指標摘要11第四章管理層討論與分析14第五章股本變動及股東情況55第六章董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況68第七章企業管治報告86第八章董事會報告104第九章監事會報告108第十章重要事項110第十一章獨立核數師報告116第十二章財務報表及附註124第十三章未經審計補充財務信息241附錄：分支機構名錄244 2貴州銀行股份有限公司釋義釋義在本報告中，除非文義另有所指，下列詞語具有如下涵義。「《 公 司 章 程 》」或「《 章 程 》」指：本行的公司章程，經股東於2021年1月19日舉行的股東大會通過，尚待中國銀保監會貴州監管局批准後生效「本行」、「我行」或「貴州銀行」指：貴州銀行股份有限公司，一家根據中國法律和法規於2012年9月28日在中國貴州省註冊成立的股份有限公司，並（按文意所指）包括其前身、附屬公司、分行和支行「《銀行業條例》」指：香港法例第155章《銀行業條例》，經不時修訂、補充或以其他方式修改「巴塞爾協議III」指：於2010年頒佈的經修訂巴塞爾資本協議「巴塞爾協議」指：巴塞爾協議I、巴塞爾協議II及巴塞爾協議III的統稱「董事會」指：本行的董事會「監事會」指：本行的監事會「中國銀保監會」或「中國銀 監會」指：中國銀行保險監督管理委員會╱中國銀行業監督管理委員會（2018年3月17日之前）「貴州銀保監局」指：中國銀行保險監督管理委員會貴州監管局「商業銀行」指：中國境內除政策性銀行以外的所有銀行業金融機構，包括大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、外資銀行及其銀行業金融機構「中國證監會」指：中國證券監督管理委員會「董事」指：本行的董事「內資股」指：本行在中國發行的每股面值人民幣1.00元的普通股，以人民幣認購或繳足「GDP」指：國內生產總值 3 釋義2020年度報告「H股」指：本行股本中的境外上市股份，每股面值人民幣1.00元，在香港聯交所上市及以港幣認購及買賣「H股股份過戶登記處」指：香港中央證券登記有限公司「香港結算」指：香港中央結算有限公司，為香港交易及結算所有限公司的全資附屬公司「港元」或「港幣」指：香港的法定貨幣「香港」指：中國香港特別行政區「香港《上市規則》」指：香港聯合交易所有限公司證券上市規則「香港聯交所」指：香港聯合交易所有限公司「上市日期」指：2019年12月30日，本行H股首次在香港聯交所開始買賣的日期「LPR」指：貸款市場報價利率「人民銀行」或「央行」或 「中央銀行」指：中國人民銀行「中國」指：中華人民共和國，且僅就本報告而言，不包括香港、中國澳門特別行政區和臺灣地區「報告期」指：截至2020年12月31日止年度期間「人民幣」指：人民幣，中國的法定貨幣「六保」指：保居民就業、保基本民生、保市場主體、保糧食能源安全、保產業鏈供應鏈穩定、保基層運轉「《證券及期貨條例》」指：證券及期貨條例（香港法例第571章）「六穩」指：穩就業、穩金融、穩外貿、穩外資、穩投資、穩預期「監事」指：本行的監事 4貴州銀行股份有限公司第一章 領導致辭領導致辭2020年是極不平凡、極不容易的一年。面對百年來最嚴重的傳染病大流行，全體貴銀人聞令而動、主動作為、不辱使命，統籌疫情防控和轉型發展各項工作，竭力為廣大客戶提供持續穩定的金融服務，第一時間向湖北省慈善總會捐贈1,000萬元，真金白銀為企業減費讓利，全面落實「六穩」「六保」，用實際行動展現貴銀人的擔當作為。八載光陰，篤定前行；躬逢盛世，何其有幸。貴州銀行成立至今，伴隨着「十三五」的圓滿收官，已走過了八個年頭。恰逢貴州經濟社會大發展的黃金時期，貴州銀行因勢而謀、乘勢而上，業務規模穩步增長、市場份額明顯提升、資產質量不斷改善、經營效益持續向好、股東回報有效增加、市場形象越來越好，在高質量發展的徵程上邁出了堅實的步伐。在此，謹代表貴州銀行向長期以來關心支持貴州銀行的各位領導、全體股東、廣大客戶表示誠摯的謝意，向全行幹部員工致以崇高的敬意！成績屬於過去，奮鬥贏得未來。2021年是中國共產黨成立100週年，也是「十四五」的開局之年，疫情演變和外部環境仍存在諸多不確定性，前進的道路上仍會有不少荊棘險阻。站在新的歷史起點和交匯點上，我們將始終堅持「以客戶為中心」的經營理念，以「只爭朝夕」的勁頭和「滴水石穿」的精神，立足新發展階段、貫徹新發展理念、融入新發展格局，全力推動貴州銀行駛入高質量發展「快車道」。推動高質量發展，我們將以更嚴格的標準完善公司治理。公司治理是現代企業制度的核心，完善公司治理是金融企業改革的重中之重。我們將嚴格落實各項監管要求，堅持把公司治理監管評估要求貫穿經營管理全過程和各環節，以信息披露倒逼內部管理水平提升；堅持把完善公司治理作為提升經營管理水平的重要抓手，不斷完善組織架構，推動各治理主體各司其職、各負其責、協調運轉、有效制衡，全面推進公司治理能力現代化；積極踐行ESG理念，努力在國家戰略、股東權益、客戶需求、員工福祉、社會責任之間，找到最大公約數、畫出最大同心圓。 5第一章 領導致辭2020年度報告領導致辭推動高質量發展，我們將以更創新的思維實現特色制勝。差異化、特色化是城商行高質量發展的必然選擇。我們將圍繞「碳達峰」「碳中和」國家戰略目標，以更高標準推動綠色金融創新發展，助力綠水青山永遠成為貴州人民的「幸福不動產」和「綠色提款機」；統籌城市和農村兩個市場，全力助推鄉村振興、大力支持民營小微、傾力服務消費升級，切實助推城鄉協調大發展；搶抓新一輪科技革命和產業變革的時代機遇和「後疫情」時代催生的產業機遇，持續把科技基因植入業務全流程、全領域，將強大的網點服務與高效的線上服務有效融合，不斷提高科技賦能水平，讓優質、高效、快捷的金融服務觸手可及，在發展金融科技的同時助推我省數字經濟發展壯大。推動高質量發展，我們將以更用心的服務助力地方經濟。立足本地、服務本土是地方金融機構的主責主業。只有主動融入地方經濟發展大局，與全省經濟同頻共振，我們才能實現更好的發展。我們將堅守市場定位，積極踐行「用心的銀行」價值理念，緊緊圍繞貴州「一二三四」工作思路，充分發揮地方金融機構的獨特優勢，用更開放的視野、更豐富的產品、更優質的服務，全力為貴州「十四五」開好局、起好步注入源源不斷的金融活水，傾力服務全省經濟社會高質量發展。推動高質量發展，我們將以更精細的管理強化風險防控。風險防控是銀行業經營發展的永恒主題。我們將堅決貫徹落實黨中央和省委、省政府關於防範化解重大風險的系列工作要求，堅持底線思維，加快推進新資本協議項目建設和應用，加強風險防控的精細化管理，不斷提升數字風控能力，推進全面風險管理體系建設取得新成效，做到既防「黑天鵝」，也防「灰犀牛」，確保貴州銀行健康發展、行穩致遠。推動高質量發展，我們將以更過硬的作風抓好黨的建設。黨的建設是國有企業的「根」和「魂」。只有堅定不移堅持黨的領導，加強黨的建設，才能保證改革發展始終朝着正確的方向前進。我們將始終把黨的政治建設放在首位，全面落實新時代黨的建設總要求，以黨建引領發展、助推發展，切實做到黨建和業務一起謀劃、一起部署、一起落實，不斷促進黨建與業務深度融合。我們將認真組織開展黨史學習教育，做到學史明理、學史增信、學史崇德、學史力行，切實教育引導全行幹部員工學黨史、悟思想、辦實事、開新局。最美好的一天，永遠是明天；最值得期待的一站，永遠是下一站。在高質量發展的徵程上，定力是走向成功的密碼，實幹是叩開夢想大門的鑰匙。貴州銀行高質量發展，當下可為，未來可期。黨委書記 6貴州銀行股份有限公司第一章 領導致辭領導致辭律回春漸，新元肇啓。剛剛過去的2020年，是極不平凡的一年。面對嚴峻複雜的經濟金融形勢，特別是百年來最嚴重的新冠疫情大流行，貴州銀行堅定推動戰略轉型，統籌疫情防控和業務發展，在歷史大考中交出了優異答卷，在高質量發展道路上邁出了堅實步伐：各項業務穩健發展。資產總額達4,564.01億元，較年初增加470.12億元，增幅11.48%；發放貸款及墊款總額2,139.23億元，較年初增加340.55億元，增幅18.93%；吸收存款2,890.43億元，較年初增加287.76億元，增幅11.06%。經營效益穩步增長。實現營業收入112.48億元，同比增加5.42億元，增幅5.06%；實現淨利潤36.71億元，同比增加1.07億元，增幅3.00%。我們堅定不移推進轉型發展。零售業務快速增長。個人存款突破千億大關，達1,016.33億元，較年初增加200.15億元，增幅24.52%。盈利渠道不斷拓寬。金融市場業務利潤穩步增長，成功取得國家開發銀行債券承銷資質和新一屆國債承銷團資質，在全國金融市場的活躍度、影響力不斷提升；成功打造理財業務和交易銀行業務兩條「億元級」中收產品線。「貴銀恒利」理財品牌走向全國，理財產品銷售量和餘額創歷史新高；貿易融資產品不斷豐富，融資餘額及市場份額大幅增長。收入結構顯著改善，手續費及佣金淨收入較上年增長283.05%，非息收入佔比提升至10.01%，較年初提升2.21個百分點。我們全力以赴服務地方經濟建設。支持全省高質量打贏脫貧攻堅戰，對原66個貧困縣融資餘額超過950億元，精準扶貧貸款餘額256.85億元，為貴州省撕掉貧困標籤貢獻了金融力量，在全省脫貧攻堅表彰中榮獲6項榮譽。服務實體經濟和民營小微企業，本行實體經濟融資餘額為人民幣942.95億元，較年初增加人民幣138.11億元，增幅17.16%。民營企業貸款餘額310.67億元，較年初增加90.74億元，增幅41.26%；「普惠型小微企業」貸款餘額203.09億元，較年初增加76.67億元，增幅60.65%。努力打造「綠色銀行」品牌，成功創建全國第六家「赤道銀行」，全行綠色貸款餘額228.52億元，較年初增加46.69億元，增幅25.68%。簽約惠農站點212家，金融服務覆蓋面進一步拓寬。 7第一章 領導致辭2020年度報告我們積極擔當助力疫情防控。全面做好「六穩」工作，落實「六保」任務，制定「十條措施」，累計投放貸款600億元支持疫情防控和復工復產，有力保障7,580戶市場主體正常運行。積極減費讓利，與受疫情影響的中小企業携手共渡難關。第一時間向湖北省捐贈1,000萬元，組建各類志願組織，積極參與疫情防控公益活動，被中央金融團工委授予「全國金融系統抗擊新冠肺炎疫情青年志願服務先進集體」稱號。我們多措並舉強化風險管控。堅持「審慎穩健合規」的風險偏好，建立了「定量為主、定性為輔」的風險偏好指標體系，持續強化日常風險監測預警和重點領域風險防控。新資本協議成果運用取得新進展，非零售、零售內部評級體系全面建成，建立了全行統一的風險度量標尺，在授信准入、限額管理等方面得到應用；市場風險計量平臺穩定運行，為優化賬簿結構、完善交易策略提供了決策依據，風險管理的精細化水平大幅提高。報告期末，我行不良貸款率1.15%，撥備覆蓋率334.36%，資產質量處於全國城商行優秀水平。我們精益求精夯實基礎管理。投產新一代信息系統，科技能力明顯提升，為業務轉型提供了強大支撐。開展「合規管理年」活動，依托金融科技進一步優化反欺詐、反洗錢管理系統，合規管理能力不斷提升，各項監管指標保持較好水平。百年復興催人進，砥礪奮進譜華章。2021年是「十四五」規劃實施的元年，我們將緊緊圍繞國家戰略部署，與地方經濟社會發展同頻共振，以「等不得」的緊迫感、「慢不得」的危機感、「鬆不得」的責任感，堅定不移推進轉型發展，接續奮鬥夯實內部管理，以更優異的業績回報投資者，以更有力的擔當服務貴州省「四化」建設！行長 8貴州銀行股份有限公司第二章 公司簡介公司簡介1. 基本