96655www.bgzchina.com中國貴州省貴陽市觀山湖區永昌路9號貴州銀行總行大樓2022 年度報告SERVING WITHHEARTBANK OF GUIZHOU年度報告(於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司)股份代碼:6199 目錄頁碼釋義2第一章 董事長致辭、行長致辭4第二章 公司簡介11第三章 會計數據和財務指標摘要15第四章 管理層討論與分析17第五章 股本變動及股東情況55第六章 董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況64第七章 企業管治報告80第八章 董事會報告108第九章 監事會報告113第十章 重要事項115第十一章 獨立核數師報告120第十二章 財務報表及附註129第十三章 未經審計補充財務信息268附錄 分支機構名錄271本行經中國銀保監會批准持有B1383H252010001號金融許可證，並經中國銀保監會貴州監督管理局核准領取統一社會信用代碼為915200000550280000號營業執照。本行根據香港銀行業條例（香港法例第155章）並非一家認可機構，不受香港金融管理局監管，及不獲授權在香港經營銀行或接受存款業務。 貴州銀行股份有限公司釋義2\ 釋義在本報告中，除非文義另有所指，下列詞語具有如下涵義。「《公司章程》」或「《章程》」指：本行的公司章程，經股東於2021年1月19日舉行的臨時股東大會通過，並經中國銀保監會貴州監管局批准且於2021年6月21日生效「董事會」指： 本行的董事會「監事會」指： 本行的監事會「董事」指： 本行的董事「監事」指： 本行的監事「中國銀保監會」或「中國銀監會」指：中國銀行保險監督管理委員會╱中國銀行業監督管理委員會（2018年3月17日之前）「本行」、「我行」或「貴州銀行」指： 貴州銀行股份有限公司，一家根據中國法律和法規於2012年9月28日在中國貴州省註冊成立的股份有限公司，並（按文意所指）包括其前身、附屬公司、分行和支行「《銀行業條例》」指： 《銀行業條例》（香港法例第155章），經不時修訂、補充或以其他方式修改「中國證監會」指： 中國證券監督管理委員會「商業銀行」指：中國境內除政策性銀行以外的所有銀行業金融機構，包括大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、外資銀行及其銀行業金融機構「內資股」指：本行在中國發行的每股面值人民幣1.00元的普通股，以人民幣認購或繳足「H股」指：本行股本中的境外上市股份，每股面值人民幣1.00元，在香港聯交所上市及以港幣認購及買賣「H股股份過戶登記處」指： 香港中央證券登記有限公司「港元」或「港幣」指： 香港的法定貨幣「香港」指： 中國香港特別行政區「香港聯交所」指： 香港聯合交易所有限公司 2022年度報告釋義（續）釋義 \3「上市日期」指：2019年12月30日，本行H股首次在香港聯交所開始買賣的日期「香港《上市規則》」指： 香港聯合交易所有限公司證券上市規則「人民銀行」或「央行」或「中央銀行」指： 中國人民銀行「人民幣」指： 人民幣，中國的法定貨幣「元」指： 人民幣元，中國的法定貨幣單位「《證券及期貨條例》」指： 證券及期貨條例（香港法例第571章）「貴州銀保監局」指： 中國銀行保險監督管理委員會貴州監管局「一二三四」指：貴州省「一二三四」總體工作思路，「一」就是以高質量發展統攬全局，「二」就是牢牢守好發展和生態兩條底線，「三」就是深入實施鄉村振興、大數據、大生態三大戰略行動，「四」就是大力推動新型工業化、新型城鎮化、農業現代化、旅遊產業化「四新」指： 闖新路、開新局、搶新機、出新績「四化」指： 新型工業化、新型城鎮化、農業現代化、旅遊產業化「新國發2號文件」指：《國務院關於支持貴州在新時代西部大開發上闖新路的意見》（國發〔2022〕2號）「LPR」指： 貸款市場報價利率「報告期」指： 截至2022年12月31日止年度期間「報告日」指： 本行2022年年度報告獲準董事會批准之日，即2023年4月17日 楊明尚黨委書記、董事長貴州銀行股份有限公司董事長致辭4\ 第一章－董事長致辭、行長致辭 2022年度報告董事長致辭（續）5第一章－董事長致辭、行長致辭 \積極應對變化 推進戰略轉型2022年，黨的二十大勝利召開，擘畫了以中國式現代化全面推進中華民族偉大復興的宏偉藍圖，為實現中華民族偉大復興的中國夢指明了方向。回望這一年，貴州銀行聚焦新一輪戰略規劃落地實施，積極主動應對變化，加快推進戰略轉型，開啟了中型區域性銀行轉型發展的進階之路。一年來，我們把握形勢之變，加快推進公司業務向更好服務實體經濟轉型。我們堅持把服務實體經濟作為業務發展的出發點和落腳點，不斷提升實體經濟服務質效，搶抓新國發2號文件重大機遇，全力服務貴州「四新」「四化」建設，建立了集營銷、授信、風控、運營於一體的個性化綜合服務體系，讓信貸投放更加精準、高效、有力。年末，實體經濟貸款餘額1,760.7億元，增長22.42%。我們努力踐行「綠水青山就是金山銀山」的發展理念，堅持「綠色銀行」「赤道銀行」「碳中和銀行」三位一體的戰略方向，不斷深化綠色金融創新發展，全力守護好貴州人民的「幸福不動產」「綠色提款機」。年末，對公綠色貸款餘額464.20億元，增幅33.16%，佔對公貸款比重21.52%，成功發行第二批30億元綠色金融債券。一年來，我們把握客戶之變，大力推進零售業務向長尾客戶提質增效轉型。長尾客戶是零售轉型的富礦寶藏。客戶信賴是我們用心服務的最強動力，口碑相傳是我們獲客營銷的致勝法寶。我們不斷挖掘客戶需求，開發第三代社保卡等增量客群，維護工會卡等存量客戶，探索做好差異化的獲客、活客行動，以提高客戶體驗來增進情感共鳴，切實提高長尾客群粘性。年末，個人存款總額達1,491.06億元，增長22.51%；個人存款客戶1,088.09萬戶，突破千萬大關；全年發行第三代社保卡270.75萬張，居全省第2位，市場佔比14.68%。 貴州銀行股份有限公司董事長致辭（續）6\ 第一章－董事長致辭、行長致辭一年來，我們把握政策之變，有序推進小微業務向敢貸願貸能貸會貸轉型。2022年，人民銀行印發了《關於推動建立金融服務小微企業敢貸願貸能貸會貸長效機制的通知》，對我們服務小微企業提出了更高的要求。支持和服務小微企業發展，既是貫徹中央政策、落實監管規定的必然要求，也是我行自身夯實客戶基礎、增強發展後勁的路徑選擇。我們建立健全「敢貸、願貸、能貸、會貸」的長效機制，不斷優化普惠小微盡職免責制度和差異化考核機制，單列80億元普惠小微信貸增量目標，創新推出「青惠貸」「創客貸」「個人小額創業貸款」等產品，全力支持民營小微企業「爬坡過坎」「輕裝前行」。年末，普惠型小微企業貸款餘額379.35億元，增長36.04%；普惠型小微貸款戶數3.27萬戶，增長78.12%；獲得支小再貸款、政策性轉貸款共計150億元，發行小微金融債40億元，為普惠小微提供低成本融資支持。一年來，我們把握市場之變，穩步推進區域佈局向服務鄉村全面振興轉型。鄉村很大、鄉村很美，服務鄉村振興既是我們不可推卸的責任擔當，更是我們拓展市場、主動謀變的戰略選擇。我們探索推出「公司+站長+銀行」的惠農站點建設模式，採取「線下獲客+線上引流」方式，努力將惠農站點打造成為我行金融產品服務的全量分銷渠道，切實讓優質便捷的金融服務惠及農村客戶。年末，惠農站點開業1,915家，為136.79余萬戶農村客群提供小額取款、轉賬匯款、代理繳費等基礎服務，農村市場手機銀行新增61.23萬戶；惠農業務時點存款突破100億元、惠農賬戶數突破100萬戶，「興農貸」新增投放2.46萬戶、餘額35.88億元。一年來，我們把握趨勢之變，全力推進經營管理向數字化智能化轉型。數字化轉型，不僅是一種技術變革，更是一種認知革命，是一個用數字化思維改造經營理念、展業習慣和工作方法的過程。我們深知，數字化轉型既是我們的轉型方向，也是實現戰略轉型的重要路徑和方式。為此，我們成立了數字化轉型領導小組，單設數字金融部，制定數字化轉型三年方案，從客戶洞察、營銷管理、風險控制、渠道建設、生態場景、產品創新等維度梳理了需求，發揮「數字技術+數據要素」雙輪驅動作用，從完整的業務需求全圖去推進轉型任務的落實。業務線上化、數智化進程加快，實現愛心存、大額存單、興農貸、新e貸、社保信息採集等業務的全流程線上辦理，有力地支撐了業務拓展、延伸邊界，服務的敏捷性、便捷性、智能化得到明顯提升。 2022年度報告董事長致辭（續）7第一章－董事長致辭、行長致辭 \回首過去的一年，我們有不少進步和提升。這些進步的取得，得益於省委、省政府的堅強領導，得益於監管部門的悉心指導，得益於社會各界的幫助支持，得益於全體貴銀人的艱辛付出和默默奉獻！借此機會，向大家表示由衷的感謝！但與領先同業相比，我們還存在不足和差距，這是發展路上的憂愁煩惱，基本符合我們當前戰略轉型的階段和特點。我們堅信，只要我們堅持在正確的方向上做正確的事情，路再遠也終將會達到夢想的彼岸。2023年是全面落實黨的二十大精神開局之年。新征程上，我們將深入學習貫徹黨的二十大精神，始終堅持金融工作的政治性、人民性、專業性，堅定不移推進轉型發展取得更大成效。我們將進一步提升實體經濟服務質效，在全力服務「四新」「四化」過程中實現對公業務提質進檔；我們將進一步加快零售資產業務佈局，在提升客戶服務質效過程中實現零售業務均衡發展；我們將進一步加大惠農業務創新力度，在提升惠農金融覆蓋面過程中實現農村客群增量擴面；我們將進一步健全體制機制，在持續做精做細小微金融服務過程中培育新的競爭優勢；我們將進一步加大數字化轉型的投入力度，在不斷提升科技賦能水平過程中為貴州銀行轉型發展插上騰飛的翅膀。看起尋常最奇崛，成如容易卻艱辛。轉型發展只有進行時，沒有完成時。我們將以永不懈怠的精神狀態和一往無前的奮鬥之姿，扛起轉型發展的重任，打造一個更加美好的貴州銀行！ 黨委書記、董事長 貴州銀行股份有限公司行長致辭8\ 第一章－董事長致辭、行長致辭許安黨委副書記、行長 行長致辭（續）2022年度報告9第一章－董事長致辭、行長致辭 \全力助推多彩貴州現代化建設譜寫新篇章2022年，貴州銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面深入學習貫徹黨的二十大精神和省第十三次黨代會精神，緊緊圍繞「四新」主攻「四化」主戰略、瞄準「四區一高地」主定位，以高質量發展統攬全局，承壓前行、克難奮進，頂住了超預期因素衝擊，實現了量的合理增長和質的有效提升。這一年，我們拼搏進取、攻堅克難，綜合實力穩步提升。截至2022年末，全行資產總額5,337.81億元，其中，各項貸款餘額2,935.28億元，各項存款餘額3,263.24億元。全年實現營業收入119.9億元，淨利潤38.29億元，累計上繳稅收23.84億元。全行不良貸款率1.47%，撥備覆蓋率351.21%，均優於全國商業銀行平均水平。流動性風險、信用風險、市場風險、資本充足、盈利能力等五方面25項主要監管指標全面達標。這一年，我們彰顯使命、擔當作為，服務地方提質增效。實體經濟貸款餘額1,760.7億元，投放「四化」相關項目貸款443.26億元，全面超額完成了省委、省政府下達的高質量發展考核任務。積極服務重大項目，開闢重大項目審批「綠色通道」，配置100億元專項信貸規模用於支持穩經濟重點項目建設，全年累計為省內重大項目建設提供融資84億元。積極向貴州省慈善總會捐贈人民幣1,000萬元，全年減費讓利超過10億元，進一步彰顯國有金融企業的使命擔當。這一年，我們夯實基礎、守正創新，業務結構全面優化。制定落實「一企一策」綜合金融服務方案，有效帶動綜合效益提升，重點客戶對公存款年日均餘額401.74億元，對公貸款餘額211.98億元；帶動代發工資2萬餘人，代發金額近19.2億元，帶動開立社保卡5萬餘張，成功營銷3家政策性銀行代理項目107.9億元。紮實開展全年營銷組織活動，個人存款任務創歷史最好成績，個人存款時點餘額達1,491億元，較上年增長2