理财业务发展相对较快，维持“收集”

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本文是关于中信银行（00998 HK）的公司报告。该银行在2021年1-3季度的股东净利润为人民币417.56亿元，同比增长13.1%。净利息收入为人民币1106.87亿元，同比下降1.7%。非利息收入增长20.6%至人民币44589亿元。该银行在2021年9月底的不良贷款率为1.48%，较2020年底下降0.16个百分点。在2021年1-3季度，该银行的减值损失同比下降4.1%。不良贷款覆盖率较2020年底增长12.92个百分点至184.60%。该银行的财富管理业务在2021年上半年发展相对较快。截至2021年6月底，该银行的非风险承担财富管理产品规模为人民币12064.74亿元，同比增长11.8%。其中，符合资产管理新规定的NAV产品比例进一步提高至79.08%，较2020年底增长9.08个百分点。预计该银行在2021年剩余时间的盈利将持续稳定增长，资产质量将相对稳定。同时，预计该银行在2022年将录得相对良好的盈利增长。我们修订了2021/2022/2023年每股收益的预测，分别上调2.5%/3.5%/5.1%。预计2021/2022年的每股收益为人民币。