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根据东方证券股份有限公司发布的银行行业2021三季报综述，2021年前三季度，上市银行计息负债增速持续放缓，上市银行加总录得7.4%的同比增速。资产扩张速度总体维持较高绝对水平，国有行生息资产占据上市银行主力，对上市银行生息资产增速有重要影响，信贷总额增幅仍保持较高增长，在银行生息资产占比继续提升。总体不良率连续向好，拨备增速边际放缓。上市银行归母净利润同比增长13.5%，拨备前利润同比增长6.8%，增速显著，两年复合增速也表明了边际改善。净息差由于利率水平仍旧保持低位，2020年下半年净息差上行后，今年持续下行，但2021年三季度已经放缓，加总净息差1.99%，与2021年上半年末持平。2021年三季度上市银行手续费及佣金收入同比下滑14.8%，在上半年以来持续收缩，主因银行卡业务。2021年三季度上市银行其他非息收入大幅增长，增速高达32.9%，主要因为投资净收益。目前板块估值处于非常低的历史水平，且业绩已然筑底，存在较强的价值配置优势，我们仍维持行业“看好”评级。
