菲律宾迟到加入数字银行业务，但变革即将到来

由Badrinath Ramanathan，Christian Roland和Kristine Romano撰写菲律宾迟到加入数字银行业务，但变革即将到来数字银行进入菲律宾的步伐一直很慢-实际上比亚洲几乎任何地方都要慢-但是麦肯锡的一项新调查表明，变革的压力正在增加。近年来，亚洲数字银行业务的激增在很大程度上绕过了菲律宾。但是麦肯锡公司（McKinsey＆Company）一项新的个人金融服务调查表明，该国对网上银行的需求正在增长，该国可能正处于拐点。这对于现有银行来说，是一个进一步增强客户忠诚度的机会，同时也为有能力提供新产品的新进入者赢得市场机会。2014年的调查涵盖了13个亚洲市场的约16,000名银行客户，其中包括菲律宾的700名客户。总体而言，调查结果表明，在互联网和智能手机普及率迅速提高以及电子商务增长的推动下，亚洲消费者正迅速转向数字银行业务。在我们调查的所有亚洲市场中，菲律宾的数字银行渗透率最低。菲律宾的智能手机和互联网使用情况与亚洲其他发展中国家相似，但我们的研究发现，只有12％的菲律宾受访者尝试过互联网银行业务，而该地区其他发展中国家的这一比例为28％。使用智能手机访问数字银行也大大落后了。在菲律宾，有35％的数字消费者（定义为在线购物的消费者）拥有智能手机，但只有9％的菲律宾消费者表示已使用智能手机进行银行存款，而亚洲发展中国家为26％。但是，变化可能即将到来。我们的研究表明，在 菲律宾，以及愿意以合适的价格尝试新银行的意愿。例如，菲律宾的许多金融服务客户已经开始在线研究银行产品。大约40％的调查受访者表示，他们已经在网上获得了信用卡优惠，并且还在网上对其进行了评估。在客户亲自进行购买之前，在线还会对人寿保险政策进行大量研究。这种转变为参赛者提供了机会。百分之六十五的受访者表示，他们将考虑向一家拥有正确数字主张的新银行开户，而亚洲其他新兴市场的这一比例为百分之五十六。在这一组中，超过一半的受访者表示，他们将转移一些储蓄和定期存款余额，平均占总余额的30％。菲律宾的现有银行将应对从强势地位向数字银行的转变。调查发现菲律宾的银行客户非常忠诚，有92％的受访者表示对主要银行感到满意（相比之下，在亚洲所有新兴市场中占89％，在发达市场中占59％）。此外，有78％的受访者表示，他们会将自己的主要银行推荐给朋友或同事，而亚洲所有新兴市场的这一比例为66％，发达市场的这一比例为39％。自2011年进行上次调查以来，菲律宾的两项指标均有所上升。对于老牌银行和新进入者而言，利用数字机遇的关键将是克服客户对安全性和复杂性的担忧。尚未使用数字银行服务的互联网用户中，有近三分之二表示避免使用它，因为他们认为这样做不安全；几乎一半的人说这太复杂了。随着数字银行业务在亚洲其他市场的普及，更多菲律宾人开始进行这一转变只是时间问题。现有的银行和进入者都可以通过努力减轻客户对安全性的担忧并简化在线银行流程，来促进向数字化的过渡并从中获利。Badrinath Ramanathan是麦肯锡新加坡办事处的主管，Christian Roland是曼谷办事处的主管，而Kristine Romano是马尼拉办事处的副主管。www.mckinsey.com上提供了我们2014年调查的完整分析副本：“亚洲数字银行：消费者真正想要什么？”。