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保险行业系列报告

保险保险科技健康险相互保
发布时间:2022-04-21

光大证券的保险行业系列报告,对保险科技、相互保险、国内养老金、保险资金投资、健康险等方面进行了深度研究。

保险科技已进入发展新阶段:(1)技术进步促使保险科技从原先渠道赋能转向基础设施变革。(2)资本逐鹿,风口已至2019年全球/中国保险科技投融资额同比增长了58%/24%,融资重心向成熟期保险科技企业转移。(3)监管规范敦促互联网保险渠道良性发展。保险科技进入发展新阶段,多方主体参与其中,抢占竞争高地。

相互保险是共有、共治与共享的保险组织,在我国发展仍处于初期。相互保险是对同一种危险有着保障需求的人一起组成的组织,组织成员“共同收益,共摊风险”;由于道德风险的存在、搭便车行为和相互保险公司抗风险能力弱的原因,相互保险制地域性较强,只适合小范围的投保人群体(例如农村合作社、校友会),投保人之间十分熟悉,有共同生活或工作场景可以有效地减小道德风险发生的可能性。

商业健康险有望成为行业下一个增长引擎。(1)“健康中国”战略背景下,商业健康险发展逐渐受到重视。(2)健康需求升级+财政负担加重,商业健康险具备发展土壤。我国老龄化程度不断加深,健康风险将逐渐加大,随着城镇居民生活水平提升+疫情下医疗保健支出刚性属性凸显,未来健康险需求将加速升级。然而我国财政负担不断加重,根据WHO口径2019年我国居民自付卫生支出占比(35.2%)远超美国、英国、德国等,亟需商业健康险补充。(3)健康险收入增速虽放缓,但未来发展空间仍大。2020年我国商业健康险赔付支出占卫生总费用比例不足5%,而美国该比例在2019年便已达31.5%,同时对比海外,我国健康险深度及密度远低于美国、澳大利亚、德国、法国等,未来发展空间仍大。

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