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这份研报主要讲了什么内容？
本研报探讨了未来十年银行业的发展趋势，重点关注技术、监管和消费者偏好如何重塑银行模式，并分析其对盈利能力、流动性和偿付能力的影响。研报将银行业务模式分为六种原型：通用银行、零售和商业银行、交易和投资银行、纯数字银行、平台和嵌入式提供者以及去中心化金融（DeFi），并分析了当前市场份额和各自的特征。
银行业未来发展趋势如何？
未来银行业将经历显著变革，传统银行仍将保持主导地位，但新兴技术驱动模式将逐步占据一定市场份额。传统银行资产份额将从约98%降至约75%，新兴模式占比将达3-27%。盈利能力将更依赖费用和平台收入，流动性对信心敏感，存款粘性下降。偿付能力取决于可持续盈利能力、运营弹性和生态系统依赖性。银行业内部也将发生变革，综合银行资产份额将上升，零售和商业银行业务占比将下降。
研报重点分析了哪些方面？
研报重点分析了银行业盈利能力、流动性和偿付能力的变化趋势，以及技术、监管和消费者偏好对银行模式的影响。报告还探讨了六种银行业务模式（通用银行、零售和商业银行、交易和投资银行、纯数字银行、平台和嵌入式提供者、去中心化金融）的市场份额和特征，并提出了四种未来情景：缓慢转型、技术加速、平台生态系统扩展和政治不确定性。
当前银行业市场状况如何？
截至2024年，传统银行（通用银行、零售和商业银行、交易和投资银行）仍持有全球银行系统资产的约98%，其中通用银行占约66%，零售和商业银行占约22%，交易和投资银行占约11%。新兴模式（纯数字银行、平台和嵌入式提供者、去中心化金融）合计持有的资产不足2%，但其增长率比传统银行高出一个数量级。非银行金融机构总资产已超过230万亿美元。
研报提示了哪些风险？
研报提示了银行业面临的多重风险。盈利能力将更具竞争性，收益波动性增大。流动性对信心敏感，存款粘性下降，数字资金流出加速，银行和监管机构在资金事件和资本事件之间采取行动的时间窗口被压缩。偿付能力将取决于可持续盈利能力、运营弹性和生态系统依赖性。政策方面，需关注数字外流假设、运营和第三方韧性、盈利能力弱视为偿付能力风险以及新兴模式数据改进等优先事项。