东方银行股有限公司EBC在巴克莱银行第24届全球金融服务年会上的演讲文字实录

核心观点与关键数据

• 不良资产趋势：不良资产按季度下降，三分之二不良资产与近期并购有关，信贷表现符合预期，公司对此感觉良好。
• 特定领域敞口：生命科学领域敞口低于1亿美元，所有业务运行正常；办公资产组合占贷款资产组合4%，公司密切关注并已充分理解、分类和准备这些贷款，计提了5%的拨备。
• 信誉优势：信誉是公司竞争优势，体现在书籍质量、处理信用问题的能力、快速信用决策等方面，这是与大银行竞争的关键。
• 波士顿办公市场：波士顿办公市场空置率仍较高，恢复落后于纽约，但市场正在改善，问题贷款和房产正得到解决，估值显著降低。
• 资本与股票回购：公司持续以超过13%的一线资本比率运营，并积极回购股票，已完成去年11月宣布的回购，并重新启动了另一轮回购计划。
• 未来增长驱动因素：持续执行、盈利能力提高、保护核心存款基础、商业贷款增长、基于费用的业务和财富业务增长。
• 贷款组合构成：预计住宅资产组合未来几年将保持稳定或下降，主要增长动力将是商业领域，CNI贷款增长率有所提升，商业地产增长预计在2027年复苏。

竞争格局与客户情绪

• 波士顿市场竞争：波士顿市场竞争激烈，大型全国性银行、超级全国性银行和财富管理公司都在争夺市场份额，但公司拥有310亿美元的银行资产，在存款市场份额方面排名第四，品牌知名度高，对市场地位感到满意。
• 竞争行为变化：除存款定价外，其他方面影响不大，存款定价在市场上有所提高。
• 客户情绪：客户情绪谨慎乐观，商业业务和财富业务中均看到非常好的活跃度，业务管道稳健，客户继续愿意借贷。

存款策略与增长

• 存款增长信心：公司捍卫市场份额并开始为此定价，唤醒了客户群及其需求，巩固了存款特许经营权的价值。
• 存款增长驱动因素：货币市场余额的增长速度持续快于CDS，客户对流动性的偏好更明显。
• 存款组合优化：公司关注资产负债表中的资产端，最显著的组合是CNI类别，将重点发展基于良好关系的CNI放贷，同时侧重于私人银行财富管理这一细分领域。
• 商业贷款增长：商业管道在本季度末达到了创纪录水平，接近10亿美元，管道持续重新填满，增长能在下半年保持健康。

技术与人工智能

• Salesforce实施：Salesforce已成为东方的企业级解决方案，全面了解客户与银行的关系，提升客户体验。
• 人工智能应用：公司进行人工智能实验，每位员工都可以使用微软Copilot，10%到20%的员工可以访问Claude，人工智能技术应用于银行的各个不同部门，提高生产力和改善客户体验。
• AI投资：公司将在未来几年投入AI项目，并努力将其纳入正常运行率。