苏州银行机构调研纪要

本次调研主要围绕苏州银行的存款付息成本、中收来源拓展以及资产质量变化趋势展开。在存款付息成本方面，上半年已取得改善成效，全年将继续跟踪市场利率，以客户需求为导向，提升财富管理能力，推动存款规模与质量均衡发展。中收来源拓展方面，苏州银行聚焦财富管理业务，丰富产品货架，同时针对企业客户推出“存款+理财”组合产品，并优化债券承销、提升银租、银基联动业务中收贡献度。资产质量方面，截至上半年末，不良贷款率为0.81%，较年初下降0.01个百分点，资产质量保持稳定，银行将持续优化授信政策，加强风险化解。

金融行业正经历数字化转型与监管强化的双重影响。一方面，金融科技持续渗透，银行需加强科技投入以提升服务效率与客户体验；另一方面，监管政策趋严，对资本充足率、流动性及风险管理提出更高要求。城市商业银行如苏州银行，需立足区域特色，深耕中小企业和市民金融服务，同时拓展财富管理等零售业务，以实现差异化竞争与稳健发展。

报告重点分析了苏州银行的存款付息成本优化、中收来源多元化以及资产质量稳定性。在存款付息成本方面，银行通过提升财富管理能力，平衡存款规模与成本；中收来源方面，聚焦零售业务，丰富产品供给，并拓展银租、银基联动等创新业务；资产质量方面，不良贷款率保持低位，银行通过优化授信政策与加强风险监测，确保资产质量稳定。这些措施体现了苏州银行在区域市场中的稳健经营与战略布局。

当前市场对苏州银行的判断主要基于其区域特色经营与稳健财务表现。作为苏州本土银行，苏州银行深耕区域市场，服务中小企业和市民，具有鲜明的区域优势。财务数据显示，其存款付息成本持续改善，中收来源逐步多元化，不良贷款率保持低位，显示出较强的风险管理能力。然而，在利率市场化与金融科技竞争加剧的背景下，其业务增长与盈利能力仍需持续关注。

研报提示的主要风险包括：利率市场化加剧存款成本压力，需持续优化负债结构；金融科技竞争加剧，需加大科技投入以提升竞争力；区域经济波动可能影响信贷资产质量，需加强风险监测与化解；监管政策变化可能影响业务发展，需保持合规经营。此外，中收来源多元化仍需时间积累，需关注其长期盈利能力的稳定性。