上海银行：2021年第一季度报告

（股票代码：601229） 2021年第一季度报告 二〇二一年四月 一、重要提示 1.1本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 1.2本公司董事会六届四次会议于2021年4月29日以通讯表决方式审议通过了《关于上海银行股份有限公司2021年第一季度报告的议案》。本次会议应参加表决董事18人，实际参加表决董事18人。 1.3本季度报告中的财务报表按照中国企业会计准则编制且未经审计。 1.4除特别说明外，本季度报告所载会计数据及财务指标为本集团合并数据，均以人民币列示。“本集团”是指上海银行股份有限公司及其子公司。 1.5本公司董事长金煜、行长朱健、副行长兼首席财务官施红敏保证本季度报告中财务报表的真实、准确、完整。 二、公司基本情况 2.1主要会计数据和财务指标 注： 1、每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2号）计算。2、根据《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通知》（财会〔2021〕2号）规定，本集团自2020年年报起对信用卡分期收入进行了重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至利息收入，并重述2020年比较期数据，净利差、净息差相应重述。 2.2非经常性损益项目和金额 2.3普通股股东情况 2021年3月末，本公司普通股股东总数121,268户，前十名普通股股东与前十名无限售条件流通股股东及其持股情况一致，具体情况如下： 注： 1、2021年3月末，前十大股东名单与期初一致，部分前十大股东因增持股份引起持股变动；2、西班牙桑坦德银行有限公司（BANCO SANTANDER,S.A.）持有本公司股份929,137,290股，占本公司总股本6.54%，其中8,479,370股份代理于香港中央结算有限公司名下，占本公司总股本0.06%；3、上海商业银行有限公司持有本公司股份426,211,240股，占本公司总股本3.00%，其中42,635,320股份代理于香港中央结算有限公司名下，占本公司总股本0.30%；4、香港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有股票的机构，其中包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。香港中央结算有限公司所持本公司股份，包括代理西班牙桑坦德银行有限公司、上海商业银行有限公司分别持有8,479,370股和42,635,320股本公司股份；5、本公司未知上述股东之间的关联关系或是否属于一致行动人。 2.4其他股权事项 根据中国证券登记结算有限责任公司提供的股东名册显示：2021年3月末，中信国安有限公司持有本公司股份255,409,700股，持股比例为1.80%，其中255,409,694股被质押，255,409,700股被司法冻结；一名自然人股东持有本公司股份205,899股，持股比例0.001%，股份被质押冻结。 2.5优先股股东情况 2021年3月末，本公司优先股股东总数为26户，前十名优先股股东持股情况如下： 2.6资本充足率 2.7杠杆率 2.10经营情况讨论与分析 2021年国内宏观经济呈现良好增长势头，央行货币政策总体稳健，更加强调灵活适度、精准导向，推动商业银行进一步回归主业，服务实体经济。2021年是本公司新一轮三年发展规划（2021-2023年）开局之年，本公司积极响应国家宏观政策导向，加大服务实体经济力度，以数字化转型为主线，聚焦关键领域，加快改革创新，持续推进结构调整和业务转型，强化风险管理，增强金融科技支撑，2021年一季度各项业务实现较快发展，经营业绩稳健增长，实现高质量发展，新一轮规划取得良好开局。 （一）存贷款增长提速，资产负债结构持续优化 聚焦主业经营，把握市场变化中的发展机遇，大力服务实体经济，调整信贷结构，压降票据业务，加快重点领域信贷投放。聚焦核心存款拓展，转变存款组织方式，加强重点产品营销和重点客群拓展，带动存款较快增长。2021年一季度存贷款增长提速，资产负债结构进一步优化。 2021年3月末，本集团资产总额25,513.77亿元，较上年末增长3.62%。客户贷款和垫款总额11,477.92亿元，较上年末增长4.52%，占资产总额比重44.99%，较上年末提高0.39个百分点。存款总额13,674.44亿元，较上年末增长5.42%，占负债总额比重58.04%，较上年末提高0.93个百分点。2021年3月末资产总额、客户贷款和垫款总额、存款总额的增速分别较去年同期提高1.42个百分点、2.48个百分点、3.12个百分点。 （二）营业收入和盈利增长加快，经营业绩呈现向上势头 2021年1-3月，本集团实现营业收入138.22亿元，同比增长7.36亿元，增幅5.62%；实现归属于母公司股东的净利润55.54亿元，同比增长6.04%；基本每股收益0.39元，同比增长5.41%。2021年3月末，归属于母公司普通股股东的每股净资产12.31元，较上年末增长2.58%。2021年一季度经营业绩表现好于去年同期和去年全年，趋势向好。 2021年1-3月，本集团实现利息净收入93.82亿元，同比增长8.34亿元，增幅9.75%。本公司积极支持实体经济，加大信贷投放力度，持续调整同业资产结构，带动生息资产日均规模增长14.03%，部分对冲受贷款利率下行、重定价效应持续释放等影响带来的净息差下降，驱动利息净收入稳步增长。 同时，本公司积极把握市场机遇，加快代销基金、代客理财、投资银行等中间业务拓展，2021年1-3月实现手续费及佣金净收入19.57亿元，同比增长3.56亿元，增幅22.22%，占营业收入比重14.16%，较2020年度提高3.11个百分点。其他非利息净收入同比减少4.54亿元，主要是压降同业理财等交易性金融资产规模以及市场利率波动影响。 （三）资产质量和风险抵补能力保持稳健，资本水平充足 积极应对宏观形势变化与风险挑战，坚持主动管控和前瞻应对，持续强化资产质量管控机制建设与执行，通过战略引领、考核激励、大额管控、重点督导、实时监测、灵活保全等多措并举，不断遏制风险新增、加大化解处置，资产质量呈平稳态势。2021年3月末，本集团不良贷款率1.21%， 较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率323.31%，较上年末提高1.93个百分点；贷款拨备率3.91%，资产质量和风险拨备保持较好水平。 持续加强资本管理，进一步强化激励约束机制，优化业务结构，提升资本使用效率；增强前瞻性预测分析和资本规划，已公开发行人民币200亿元A股可转换公司债券。2021年3月末，本集团资本充足率12.47%，一级资本充足率10.20%，核心一级资本充足率9.14%，符合监管要求和本集团资本规划管理目标。 （四）扎根区域市场，加快推进公司业务数字化转型和一体化经营 本公司契合区位优势，持续深耕长三角、粤港澳大湾区、京津冀、成渝地区双城经济圈等重点区域，升级普惠金融、供应链金融、科创金融、民生金融、绿色金融、跨境金融“六大金融”专业化服务，建设商投行联动特色，深化同业客户经营，提升投资管理能力，构建一体化经营体系，推动公司业务高质量发展。2021年3月末，公司客户24.57万户，较上年末增长1.97%；人民币公司存款余额9,204.47亿元，较上年末增长7.07%；人民币公司贷款和垫款余额6,573.14亿元，较上年末增长11.81%，公司贷款和垫款不良贷款率1.19%，较上年末下降0.05个百分点。 “六大金融”及商投行联动取得积极成效。2021年3月末，普惠型小微企业贷款余额（不含贴现）487.95亿元，较上年末同口径增长11.24%；线上供应链业务信贷支持余额179.79亿元，较上年末增长27.49%，线上供应链累计服务客户数5,044户，较上年末增长22.61%；2021年1-3月科技型企业贷款投放金额214.33亿元，同比增长40.82%，服务科创金融客户1,533户，较上年末增长6.53%；民生金融贷款投放金额224.02亿元，同口径同比增长138.80%；绿色贷款余额130.45亿元，较上年末增长20.93%，落地全市场首单绿色“碳中和”资产支持票据；“上银智汇╋”线上国际结算系统签约3,202户，较上年末增长42.37%，2021年1-3月线上交易笔数和交易金额月均分别增长17.17%和28.00%；实现企业债券承销业务规模472.93亿元，同比增长9.23%，新签约银团承贷额209.66亿元，同比增长106.66%。 金市同业和资管业务价值创造持续提升。2021年1-3月，本公司代客交易量同比增长48.12%，代客业务中间业务收入同比增长20.60%，新增代客业务客户数63户。2021年3月末，理财产品存续规模4,011.53亿元，较上年末增长4.95%，产品规模位列城商行第一；2021年1-3月，理财业务为客户实现收益30.61亿元，同比增长7.93%，实现理财中间业务收入5.90亿元，同比增长74.05%。2021年3月末，资产托管业务规模22,199.55亿元，较上年末增长4.09%；其中，同业托管规模13,902.87亿元，较上年末增长6.46%，增速高于行业平均3.43个百分点，市场排名较上年末提升1位；2021年1-3月，实现资产托管业务收入1.21亿元，其中公募基金托管收入同比增长115.96%。 （五）加强客户经营和科技赋能，不断深化零售业务转型发展 本公司积极把握居民对美好生活向往的金融服务需求，努力成为面向城市居民的财富管理和养老金融服务专家，重点从财富管理、消费金融、养老金融和基础零售四个方向突破。主动调优个人 信贷业务结构，强化风险经营管理，加快财富管理业务模式转型，提升养老金融品牌影响力，构建数字化客户经营，提升价值创造能力。2021年3月末，零售客户1,845.45万户，较上年末增长1.63%；管理零售客户综合资产（AUM）7,991.62亿元，较上年末增长6.68%；人民币个人贷款和垫款余额3,465.75亿元，个人贷款和垫款不良率1.18%，在发展住房按揭贷款、汽车消费贷款的同时有序推进互联网贷款业务转型，结构持续优化。自2020年下半年起，个人贷款不良新增逐季下降，不良生成率呈现向好趋势。人民币个人存款余额3,332.54亿元，较上年末增长4.41%。 2021年3月末，住房按揭贷款余额1,330.48亿元，较上年末增长7.42%；汽车消费贷款余额446.40亿元，较上年末增长11.33%。2021年1-3月，信用卡交易额346.94亿元，同比增长14.21%。2021年3月末，信用卡累计发卡1,124.40万张，较上年末增长3.13%；信用卡贷款余额338.25亿元，信用卡不良率1.73%，较上年末下降0.01个百分点，不良率优于行业平均水平。 2021年3月末，管理月日均AUM30万元、100万元、800万元及以上客户数分别为64.82万户、16.56万户、4,986户，较上年末分别增长5.59%、9.38%、13.04%；前述客户月日均AUM分别为6,572.29亿元、4,015.80亿元、837.11亿元，较上年末分别增长8.10%、10.22%、10.86%，客户数和月日均AUM增速均大幅高于去年同期。2021年1-3月，实现财富管理中间业务收入4.18亿元，同比增长32.55%。2021年1-3月，新增个人代发客户10.66万户，同比增长53.61%；新增三方存管业务签约客户2.47万户，同比增长416.25%。2021年3月末，养老金客户159.91万户，始终保持上海地区养老金存量客户第一；养老金客户AUM3,659.73亿元，较上年末增长5.38%。 （六）深化数字化渠道建设，提升网络金融平台竞争力 本公司以金融科技应用赋能各类场景与生态客户需求解决