建设银行：2021年第一季度报告

股票代码：601939（A股普通股）360030（境内优先股） 2021年第一季度报告（正文） 1重要提示 1.1本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 1.2本行于2021年4月28日召开的董事会会议审议通过了本季度报告，本行15名董事全体出席董事会会议。 1.3本季度报告中的财务报表未经审计。 1.4本行法定代表人田国立、主管财会工作负责人王江和首席财务官兼财务会计部总经理张毅声明并保证本季度报告中财务报表的真实、准确、完整。 2公司基本情况 2.2按照中国会计准则编制的主要财务数据 本季度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本行及所属子公司（统称“本集团”）数据，以人民币列示。 2.3中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异 本集团按照中国会计准则编制的合并财务报表与按照国际财务报告准则编制的合并财务报表，列示的截至2021年3月31日止三个月净利润和于2021年3月31日的股东权益并无差异。 2.4于2021年3月31日普通股股东数量及持股情况 2.4.1于2021年3月31日，本行普通股股东总数为338,226户，其中H股股东40,581户，A股股东297,645户。 2.4.2前10名普通股股东持股情况 1.中央汇金资产管理有限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司。香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知上述股东存在关联关系或一致行动关系。 2.截至2021年3月31日，国家电网有限公司、中国长江电力股份有限公司、中国宝武钢铁集团有限公司分别持有本行H股1,611,413,730股、648,993,000股和335,000,000股，代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下。除去国家电网有限公司、中国长江电力股份有限公司、中国宝武钢铁集团有限公司持有的上述股份，代理于香港中央结算（代理人）有限公司的其余H股为93,872,575,874股。该股份中也包含淡马锡控股（私人）有限公司持有的本行H股。 3.截至2021年3月31日，国家电网有限公司通过下属子公司持有本行H股股份情况如下：国网国际发展有限公司296,131,000股，国家电网国际发展有限公司1,315,282,730股。4.上述股东持有的股份均为本行无限售条件股份。 2.5于2021年3月31日优先股股东总数和持股情况 2.5.1于2021年3月31日，本行优先股股东总数为21户，全部为境内优先股股东。 2.5.3报告期内，本行未发生优先股表决权恢复事项，也不涉及派发优先股股息事宜。 3经营情况简要分析 3.1资产负债表项目分析 2021年3月31日，本集团资产总额293,780.83亿元，较上年末增加12,458.29亿元，增长4.43%；负债总额269,088.34亿元，较上年末增加11,659.33亿元，增长4.53%。 本集团积极践行“新金融”，持续完善绿色金融发展长效机制，纵深推进住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”，全面开启高质量发展新征程。截至一季度末，住房租赁综合服务平台覆盖328个地级及以上城市，实名注册用户达到3,362万户。本行普惠金融贷款余额15,760.30亿元，较上年末增加1,522.92亿元；普惠金融贷款客户176.80万户，较上年末新增7.24万户。金融科技战略深入推进，在业务支持、技术中台建设、自主创新等方面发力，全面赋能数字化经营。 发放贷款和垫款总额176,713.17亿元，较上年末增加8,838.85亿元，增长5.27%。其中，公司类贷款100,124.16亿元，个人贷款74,543.83亿元，票据贴现1,599.72亿元，应计利息445.46亿元。 金融投资总额70,715.99亿元，较上年末增加1,209.46亿元，增长1.74%。 吸收存款总额221,298.90亿元，较上年末增加15,149.14亿元，增长7.35%。其中，定期存款102,102.45亿元，活期存款116,304.47亿元；公司存款104,473.78亿元，个人存款113,933.14亿元；应计利息2,891.98亿元。 按照贷款五级分类划分，不良贷款额为2,742.53亿元，较上年末增加135.24亿元。不良贷款率1.56%，与上年末持平。拨备覆盖率为214.94%，较上年末上升1.35个百分点。 股东权益总额24,692.49亿元，较上年末增加798.96亿元，增长3.34%。其中，归属于本行股东权益为24,447.74亿元，较上年末增加799.66亿元，增长3.38%。 2021年3月31日，考虑并行期规则后，本集团按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量的资本充足率为16.71%，一级资本充足率为14.01%，核心一级资本充足率为13.43%，均满足监管要求。 2020年7月，监管部门宣布将《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》过渡期延长至2021年末，鼓励采取新产品承接、市场化转让、合同变更、回表等多种方式有序处置存量资产。本行根据监管要求，务实高效、积极有序地推进理财产品净值化、资产标准化、存量处置等工作，同时评估并确认了整改安排对预计负债和信用减值损失等财务报表的影响，努力实现理财业务的平稳过渡和稳健发展。 3.2利润表项目分析 截至2021年3月31日止三个月，本集团实现净利润830.20亿元，其中归属于本行股东的净利润831.15亿元，分别较上年同期增长2.52%和2.80%。年化平均资产回报率1.15%，年化加权平均净资产收益率14.42%。 利息净收入1,471.48亿元，较上年同期增长4.27%。净利差为1.96%，净利息收益率为2.13%，分别较上年同期下降0.14和0.13个百分点，主要受利率市场化稳步推进、产品结构变化和存款竞争激烈等因素影响所致。 手续费及佣金净收入410.79亿元，较上年同期增长8.82%，主要是代理业务、托管及其他受托业务等产品收入实现较快增长。 业务及管理费409.70亿元，较上年同期增加36.31亿元。成本收入比21.02%，较上年同期上升0.96个百分点。 减值损失522.63亿元，较上年同期增加30.96亿元。其中，信用减值损失522.84亿元，较上年同期增长6.44%。 所得税费用173.00亿元，较上年同期减少0.89亿元。所得税实际税率为17.24%。 4重要事项 4.1主要会计报表项目、财务指标重大变动的情况及原因 √适用□不适用 本行于2021年4月15日同步在境外发行多币种ESG主题类债券，包括3年和5年双期限11.5亿美元可持续发展挂钩债券、3年期8亿欧元绿色债券、2年期20亿离岸人民币转型债券。美元债券是全球金融机构首笔美元可持续发展挂钩债券，同步在香港和迪拜挂牌上市；欧元债券是中资机构首笔境外“水域保护”专项绿色债券，同步在香港、卢森堡和伦敦挂牌上市；离岸人民币债券是最大规模离岸人民币转型债券，同步在香港和新加坡挂牌上市。 经中国银行保险监督管理委员会和中国人民银行批准，本行于2021年1月在全国银行间债券市场发行了3年期小型微型企业贷款专项金融债券，固定利率3.30%，发行规模为200亿元，募集资金专项用于发放小微企业贷款。详情请参见本行2021年1月27日发布的公告。 4.3报告期内超期未履行完毕的承诺事项□适用√不适用4.4本报告期内现金分红政策的执行情况□适用√不适用4.5预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生重大变动的警示及原因说明□适用√不适用4.6会计政策变更□适用√不适用 5发布季度报告 本 报 告 同 时刊 载 于 上 海 证 券 交 易 所 网 址(www.sse.com.cn)及 本 行 网 址(www.ccb.com)。按照国际财务报告准则编制的季度报告同时刊载于香港交易及 结 算 所 有 限 公 司 的“披 露 易”网 址(www.hkexnews.hk)及 本 行 网 址(www.ccb.com)。 中国建设银行股份有限公司董事会2021年4月28日