常熟银行机构调研纪要

调研日期: 2026-04-24 江苏常熟农村商业银行改制成立于2001年,是全国首批组建的股份制农村金融机构之一。2016年9月在上海证券交易所上市。截至2022年6月末,该行资产总额为2749亿元,存款总额为2074亿元,贷款总额为1853亿元。该行的小微金融业务坚守者致力于服务小微企业,截至2022年6月末,已支持超过43万户贷款客户。该行的资本市场弄潮者通过差异化市场定位,成功发行可转债并成功转股,股票估值水平跻身行业前列。该行还组建了村镇银行,实践普惠金融探索与实践。该行品牌影响力不断提升,连续四年跻身英国《银行家》杂志“全球银行1000强”榜单前500强,2022年排名第419位,“2022年中国银行业100强”第81位。展望未来,该行将初心如磐、使命在肩,全力打造特色鲜明的一流上市农商银行。 1.2026 年全行资产负债策略是什么? 2026 年本行资产负债管理坚持“资产稳步增长,负债成本压降”的整体策略,统筹推进各项工作。资产端坚持差异化定位,聚焦稳存量、促用信、多唤回、拓户数,强化政银企协同联动,稳步提升信贷规模。负债端动态做好负债管理,持续优化存款结构,提升活期存款占比、压降高成本存款,持续压降负债成本。投资端优化交易账户配置,积极把握市场机会,实现规模、结构、效益协同稳健发展。 2.2025 年经营业绩如何,2026 年增长如何展望? 2025 年度本行经营业绩稳中有进、质效双升,实现营业收入 116.19 亿元,同比增长 6.51%,归母净利润 42.19亿元,同比增长 10.65%。报告期内存贷款规模稳步增长,净息差保持行业领先水平,财富管理等业务快速发展带动非息收入稳步提升 ,数字化赋能推动降本增效逐步见效,资产质量持续保持稳健。 2026 年本行将以正确政绩观为指引,坚持客户第一、结构第二、质量第三、效益第四、规模第五的价值排序,稳步推进各项业务高质量发展。 3.中间业务收入高增长能否延续,有哪些特色做法? 2025 年本行实现手续费收入 5.48 亿元,同比增长 58.89%,财富管理业务成为中间业务收入增长的核心引擎。2026年本行将大力实施财富管理“一号工程”,持续加大普惠特色的财富管理业务布局,全力打造“常银财富、放心托付”特色品牌,中间业务收入预计保持稳健增长。 4.目前小微金融发展与资产质量情况如何? 本行始终坚持错位竞争、市场下沉,持续深耕小微金融主阵地,通过网格化下沉、差异化区域策略、OPC 创易贷等产品创新,精准服务个体工商户、小微经营者等核心客群,2026 年小微信贷预计保持稳步增长、结构持续优化。当前小微资产质量运行平稳,本行已构建贷前、贷中、贷后全流程风控体系,依托 7×24 小时智能预警平台实现风险精准识别与快速处置,新增风险管控有力,存量风险稳步化解。 5.如何看待拨备覆盖率水平,未来风险抵补能力如何? 2025 年末本行不良贷款率 0.76%,拨备覆盖率 451.25%,均居上市银行前列,风险抵补能力充足稳健。本行将始终坚持统筹拨备计提、利润增长、资本补充三者动态平衡,结合宏观经济周期变化与资产质量运行态势,保持拨备覆盖率稳定在较高水平,为全行稳健经营、高质量可持续发展提供坚实保障。 6.2026 年村镇银行发展规划与经营思路是什么? 2026 年本行将有力贯彻村镇银行高质量发展导向,稳妥推进体系内整合与外延式并购,并扎实做好改革“后半篇文章”,逐步提升整合机构治理效能与风控水平,植入“常银微金”业务模式,合理拓展公司业务,不断释放改革发展红利。村镇银行将持续坚守支农支小定位,围绕富民强村、千行百业两大方向深耕细作,依托母行科技与风控支撑,更好地服务地方实体经济与乡村振兴。 7.2026 年贵行有哪些新的战略举措? 2026 年是“十五五”规划开局之年。本行将始终坚守金融工作的政治性、人民性,坚守“初心×过程=结果”的价值创造公式,大力实施常银县域金融与兴福乡村金融双轮驱动战略,扎实推进普惠财富、千行百业、生态场景三大服务工程,系统夯实党的建设、企业文化、人才梯队、数智驱动四大建设,全面落实科技金融、普惠金融、养老金融、绿色金融、数字金融“五篇大文章”,以特色化、精细化、数字化的金融服务深耕实体、赋能城乡,全力谱写全行可持续高质量发展新篇章。