数字化和创新——金融健康的机遇和风险

核心观点

• 数字化创新在提升支付、信贷、储蓄和保险的获取途径方面具有巨大潜力，有助于人们管理财务义务，并对他们的财务未来更有信心。
• 然而，数字创新也带来了新的风险，如全球诈骗和欺诈案件激增、一些数字借款人的过度负债问题加剧，以及使用不适宜的投资产品。
• 金融健康状况的总体趋势是复杂的，在一些国家，尽管数字技术的采用率提高，可用的指数却在恶化。

关键数据

• 美国在疫情期间以及疫情刚刚过去时，年度调查中被归类为金融“脆弱”的受访者比例有所下降，但到2024年已恢复到疫情前水平。
• 巴西在2020-23年间，被归类为“糟糕”或“非常低”的金融健康评分的受访者数量有所增加，到2024年略有改善。
• 肯尼亚在2016年至2021年间，被评为“不健康”的受访者比例从约60%上升到80%，并在2024年保持在那个水平。
• 在2024年全球调查中，近一半受访者每周至少遭遇一次骗局。
• 购物骗局、投资诈骗和身份盗窃是最常见的骗局类型。
• 骗子通过使用电子支付，尤其是电子/银行转账、电子钱包和信用卡，将金钱从受害者那里洗劫一空。
• 总的来说，骗局导致了全球约10万亿美元的损失。
• 在新兴市场和发展中经济体，这类损失占GDP的比例要高得多。

研究结论

• 数字创新是否在实际上有助于财务健康是一个实证问题，需要进一步研究和理解。
• 政策制定者在确保创新加强而非削弱金融韧性方面发挥着关键作用。
• 当局已经引入了关于负责任使用新技术的通用指南，并加强了金融消费者保护框架。
• 政策框架正在演变，以捕捉数字化的益处的同时减轻其危害。
• 没有强有力的治理、消费者保护和包容性设计，数字基础设施可能会加剧现有的不平等，或使用户面临新的风险。
• 这突显了政府在不仅建设公共基础设施，而且在确保其包容性、互操作性并符合财务健康结果方面的作用。