杭州银行机构调研纪要

调研日期: 2026-02-05 杭州银行成立于1996年,总部位于杭州,是一家拥有200余家分支机构的银行。该行秉承“中国价值领先银行”的愿景和“诚信、创新、效率、尊重、责任”的核心价值观,以服务区域经济、中小企业和城乡居民的市场定位为主要经营目标。2016年10月,该行在上海证券交易所成功上市。近年来,该行以国家宏观政策为导向,以服务实体经济、践行普惠金融为宗旨,深入推进大零售转型,积极推进公司金融体系化建设,大力提升金融市场与资产管理业务专业能力,取得了良好的经营业绩。目前,该行正聚焦“二二五五”战略,基于两个转型实现两维目标,坚持五大业务聚焦,提升五大核心能力,持续构建差异化竞争优势。 1、定期存款到期留存情况如何?在负债管理方面计划采取哪些举措? 答:本行依托稳健的客户经营与负债管理,实现了定期存款到期的稳定续作,整体存款留存率保持在较高水平,目前暂未出现明显的"存款搬家"现象。为进一步夯实负债基础,本行将采取以下举措,一是严控资源类高息存款规模,推动存款端结构性成本压降;二是坚持流量化经营,持续丰富代发、承销等业务场景,撬动结算存款增长;三是强化定价管理,稳妥做好存量高付息存款到期重定价,通过多元财富产品提升客户AUM综合贡献和交叉产品持有率。 2、如何判断净息差走势? 答:在市场利率持续下行的宏观环境下,银行业整体净息差触底企稳的进程仍面临一定挑战,得益于负债成本的精细化管控以及开年以来资产端的积极投放,本行净息差环比实现企稳,然而在当前市场环境下,上述改善趋势能否延续,仍需结合宏观经济走势、货币政策动向及同业 竞争态势等多重因素持续观测。后续,本行将积极通过调整资产负债结构、优化负债端成本、提升投资效益等方式,将净息差保持在合理水平。 3、金融投资采取什么举措应对市场波动风险? 答:近期,面对债券市场的波动态势,本行在金融投资业务方面采取如下审慎应对举措,一是灵活运用利差策略、期限策略等中性交易策略,减少单边利率走势对债券损益波动的影响;二是坚持投资组合久期、规模的限额管理及定期复盘,优化投资组合结构,强化低效资产处置;三是合理利用各种利率衍生工具,做好投资组合的利率风险对冲。 4、资产质量有哪些变化趋势?在风险管理方面计划采取哪些举措? 答:本行资产质量主要指标持续处于同业较优水平,尽管2025年以来受外部经济环境影响,零售按揭贷款、小微抵押贷款及网络贷款等 部分业务资产质量有所波动,不良率略有上升,但由于相关业务在总资产中占比较低,本行整体不良率仍保持相对稳定。为进一步巩固资产质量,本行后续将采取以下举措,一是实施住房按揭中介渠道预警管理,做好贷中策略复盘及任务下发优化;二是优化小微抵押贷款续贷流程,优化小微业务风险模型;三是加强合作机构管理,持续压降网络贷款业务规模。