齐鲁银行机构调研纪要

调研日期: 2026-01-29 齐鲁银行是一家成立于1996年的独立法人资格的股份制商业银行,由国有股份、中资法人股份、外资股份和众多个人股份等共同组成,实行一级法人体制。历经3次更名,于2004年引入澳洲联邦银行入股,成为全国第四家与外资银行实现战略合作的城商行。截至2019年末,注册资本41.2275亿元,资产规模3075亿元,下辖160家营业网点。齐鲁银行秉承“打造具有竞争力的精品区域银行,成为中小企业、城乡居民和驱动本地经济的首选银行”的战略愿景,以公司金融、零售金融、金融市场、互联网金融、县域金融为核心业务板块,打造“大零售”银行的发展目标并付诸实践,引进德国储蓄银行微贷技术,倾力发展普惠金融,为广大客户提供近在“家门口”的贴心服务,成为“您身边的好邻居”。同时,齐鲁银行还强化全面风险管理,全面搭建起“总行—分行(中心支行)—支行”的三级管理架构,实行风险总监派驻制,推行会计主管委派制,搭建了“三内三外”、“一防一控”的立体化风控体系。通过分层培训、加大风险条线人员配置、严格问责机制、全面落实岗位交流轮换制度和“四眼原则”等方式,持续提升员工素质,培育正向风险文化。此外,齐鲁银行还坚持“为才搭台、育才提升”的人才理念,采取校园招聘、专业招聘等方式,多渠道、全方位完善人才梯次建设,持续优化选人用人机制,建立收入与贡献度相匹配、不同序列有序区别、具有竞争力的薪酬体系,搭建了各层次的人员发展平台。在探索综合化经营的道路上,齐鲁银行还拥有山东、河南、河北16家村镇银行,对外投资济宁银行和德州银行。 1. 结合资产和负债两端,请问贵行采取哪些措施稳定息差? 答:2025 年前三季度,本行净息差 1.54%,较2024 年提升 3BP。一是优化资产组合管理,鼓励加大贷款投放,绿色、科创、制造业等重点领域业务实现较快增长;加强定价精细化管理,着力稳定资产端收益水平。二是统筹资金来源,完善多元化负债体系,积极拓展低成本存款,有序下调存款利率;充分利用央行低成本资金,择机吸收市场化资金,持续引导付息负债成本率压降,有效缓冲了资产端收益率下行压力。 2. 贵行不良率持续改善,主要采取了哪些管控措施,如何展望后续资产质量趋势? 答:本行持续强化风险前瞻和主动管理,纵深推进信贷结构调整,强化重点业务、重点机构管控,多措并举拓宽处置渠道,有效提升资产保全质效,资产质量持续优化。截至2025年三季度末,本行不良贷款率1.09%,较2024年末下降 0.10 个百分点;拨备覆盖率351.43%,较 2024 年末提高 29.05 个百分点。下一步,本行将统筹抓好业务发展和风险控制,有序推进重点领域风 险化解,预计资产质量保持稳中向好的趋势。