NextWave 保险：寿险与养老 未来十年保险公司如何实现增长

市场现状和总体趋势

• 市场挑战：低利率环境持续，保险公司面临利润、资金和流动性压力；新冠疫情加剧了市场不确定性，导致GDP收缩和股价下跌；居民住房拥有率下降、失业率上升、零工经济兴起，扩大了退休储蓄缺口。
• 市场机遇：保险行业上行增长空间巨大，未来十年养老产品缺口达240万亿美元，保障产品缺口达160万亿美元；新冠疫情激发了人们对保障型产品的需求。
• 市场趋势：财务健康意识提升；政府养老金计划承压；产品更具灵活性、前瞻性和“目标性”；零工经济兴起；保障型产品需求上升；公私合作需求增加；生态系统和全渠道客户体验重要性提升；产品商品化和定制化趋势明显；资本优化和融合加速。

多市场分立格局

• 全球寿险和养老行业呈现多市场分立格局，各市场在产品特点、成熟程度、文化规范、分销模式和科技应用程度等方面存在巨大差异。
• 成熟市场（欧洲、中东、亚太）面临市场增长乏力、客群萎缩的挑战，需要调整产品结构，满足中老年人需求，并探索新途径吸引年轻一代。
• 新兴市场（中国等）增长前景强劲，但终将面临与成熟市场相似的挑战。
• 各市场在产品和分销模式上存在差异，例如英国市场在产品商品化和分销模式转型方面领先。

四代客户

• 到2030年，95及00后将成为寿险公司主要服务群体，他们寻求具有明确价值、契合其目标、生活方式和价值观的灵活产品。
• 80及90后重视财务稳定和退休方式，需要适应非传统退休模式的产品和服务。
• 65及70后是重要的市场分部，需要长期护理、灵活储蓄和收益型解决方案。
• 婴儿潮和沉默一代是采用传统退休方式的最后一代人，重视家庭和社会关系，需要养老金自动提取模式等解决方案。

场景：未来十年颠覆市场领导力的六大场景

1. 人寿和健康定制服务模式：保险公司通过高级数据分析和人工智能技术，成为备受信赖的“生活和健康特约服务供应商”，提升客户留存率。
2. 认购模式：保险公司以新冠疫情为契机，推行认购模式并推动生态系统建设，吸引中产阶级市场和“90及00后”客户。
3. 退休2.0：保险公司开发灵活的终身收入解决方案，弥补退休储蓄缺口，赋能全新生活方式和职业发展道路。
4. 劳动力规模缩减：数字化和自动化将取代部分保险从业者，保险公司需要精简并提高成本效益，吸引具备数字思维和技术能力的人才。
5. 企业合并：实力较弱的市场参与者将被收购，市场参与者数量减少，并购交易将加速。
6. 开放金融：大型保险公司通过领先科技公司支持的平台参与1亿客户的财务生活，保险行业竞争基础被颠覆。

2030年前后将广泛采用的六大业务模式

1. 全球/区域巨头：在创新、技术和生态系统上押下重注，提供全面的服务和开发灵活的产品。
2. 市场拓展者：向新领域拓展业务，利用现有客户数据和分销网络提高市场份额。
3. 细分市场专家：关注目标细分市场，提供定制产品和服务。
4. 解决方案专家：进行高级分析和承保创新，提供针对性解决方案。
5. 数字化挑战者：探索新细分市场，利用传统和非传统合作伙伴关系实现价值链自动化。
6. 独立平台：凭借精益运营和完善的风险管理取胜，为其他市场参与者提供定制解决方案。

引领下一轮浪潮：打造更具目标性和可盈利性的未来所需的必要措施和框架

• 优化资本和风险：增加对高增长市场、高盈利细分市场和价值链中高利润环节的资源分配，降低风险。
• 了解客户现状并吸引客户：利用客户特征图和客户旅程图等工具，重新定位价值主张，设计全渠道体验，推出退休2.0解决方案。
• 为客户和社会搭建适当的伙伴关系：与分销合作伙伴、保险科技公司、政府、监管机构和资产管理公司合作，弥合退休储蓄和保障缺口。
• 通过关注目标和工作体验来解决人才缺口：吸引年轻、多元化人才，发展变革管理计划，确定未来的技能需求，培训员工数字优先的思维方式。
• 竭力推进数字化转型：加速和扩张数字化计划，实现中后台职能自动化，丰富并定位面向客户的数字体验。

长期价值：转型

• 保险公司需要考虑为员工、客户、社会以及股东带来长期价值，制定与利益相关方资本主义和整体价值框架相关的指标来指导战略决策。
• 安永长期价值框架涵盖客户、人力、社会和财务四个方面，帮助公司创造和衡量长期价值。
• 注重长期价值框架可以帮助公司改善财务报告，改善企业文化，成为2030年寿险和其他行业的领先标杆。