齐鲁银行机构调研纪要

调研日期: 2025-11-13 齐鲁银行是一家成立于1996年的独立法人资格的股份制商业银行,由国有股份、中资法人股份、外资股份和众多个人股份等共同组成,实行一级法人体制。历经3次更名,于2004年引入澳洲联邦银行入股,成为全国第四家与外资银行实现战略合作的城商行。截至2019年末,注册资本41.2275亿元,资产规模3075亿元,下辖160家营业网点。齐鲁银行秉承“打造具有竞争力的精品区域银行,成为中小企业、城乡居民和驱动本地经济的首选银行”的战略愿景,以公司金融、零售金融、金融市场、互联网金融、县域金融为核心业务板块,打造“大零售”银行的发展目标并付诸实践,引进德国储蓄银行微贷技术,倾力发展普惠金融,为广大客户提供近在“家门口”的贴心服务,成为“您身边的好邻居”。同时,齐鲁银行还强化全面风险管理,全面搭建起“总行—分行(中心支行)—支行”的三级管理架构,实行风险总监派驻制,推行会计主管委派制,搭建了“三内三外”、“一防一控”的立体化风控体系。通过分层培训、加大风险条线人员配置、严格问责机制、全面落实岗位交流轮换制度和“四眼原则”等方式,持续提升员工素质,培育正向风险文化。此外,齐鲁银行还坚持“为才搭台、育才提升”的人才理念,采取校园招聘、专业招聘等方式,多渠道、全方位完善人才梯次建设,持续优化选人用人机制,建立收入与贡献度相匹配、不同序列有序区别、具有竞争力的薪酬体系,搭建了各层次的人员发展平台。在探索综合化经营的道路上,齐鲁银行还拥有山东、河南、河北16家村镇银行,对外投资济宁银行和德州银行。 1. 贵行县域业务贡献较为突出,请问在客户拓展上有何特色举措,下一步如何继续拓展县域业务? 答:本行持续深耕县域、"三农"市场,支持县域特色产业发展,今年以来,县域机构贡献度持续提升。一是客户分层优化,制定山东省、天津市产业地图,有计划、有目标推动县域特色产业、先进制造、农业基础设施等项目落地,精准提升县域优质客群贡献,巩固本行县域支行客户和业务规模增长基础。二是补齐客户短板,借助财政政策支持类产品,利用微贷线上产品引流,批量转化农户客户,激活小额长尾客户。三是围绕农业产业链拓展服务场景,深化政银担合作,优化风险分担机制,拉长县域客户生命周期。 下一步,本行将以灵活化机制和特色化服务应对市场竞争,持续深化产业专精经营与服务,拓展县域网点分布,升级县域特色信贷产品,创新"一县一品"服务模式,完善与县域业务相匹配的风险防控机制,促进县域业务可持续发展。 2. 今年以来贵行资产质量指标改善幅度较大,请问是如何做到的,未来能否延续? 答:2025年,本行持续强化信用风险的主动和前瞻性管理,制定对公授信客户分层及产业研究机制,开展客户分层分类工作,纵深推进信贷结构调整;强化重点业务、重点机构管控,开展零售不良专项清收活动,多措并举拓宽处置渠道,有效提升资产处置质效,全行资产质量保 持稳中向好的趋势。截至2025年三季度末,本行不良贷款率1.09%,较上年末下降0.10个百分点;关注类贷款占比0.96%,较上年末下降0.11个百分点;拨备覆盖率351.43%,较上年末提高29.05个百分点。后续,本行将统筹抓好业务发展和风险控制,有序推进重点领域风险化解,预计不良贷款率、拨备覆盖率将继续保持平稳改善的趋势。