移动加速巴基斯坦数字化转型的力量

gsma代表着全球移动运营商的利益，团结了超过750家运营商和350家以上公司，这些公司涵盖了更广泛的移动生态系统，包括手机和设备制造商、软件公司、设备供应商和互联网公司，以及相邻行业领域的组织。gsma还举办行业领先的mwc活动，每年在巴塞罗那、洛杉矶和上海举行，以及移动360系列区域会议。 GSMA Intelligence是全球移动运营商数据、分析和预测的权威来源，也是权威行业报告和研究的发布者。我们的数据涵盖了全球每个国家/地区的所有运营商集团、网络和MVNO——从阿富汗到津巴布韦。它是目前最准确、最完整的行业指标集合，包含数百万个独立数据点，每日更新。 gsma Intelligence被领先的运营商、供应商、监管机构、金融机构和第三方行业参与者信赖，用于支持战略决策和长期投资规划。这些数据被用作行业参考基准，并经常被媒体和行业自身引用。 欲了解更多信息，请访问GSMA企业网站www.gsma.com 我们的分析师和专家团队定期就各行业主题发布具有领先思想的科研报告。 www.gsmaintelligence.cominfo@gsmaintelligence.com 这份报告是由Kenechi Okeleke首席分析师 目录 执行摘要4 1. 巴基斯坦：政府社会经济愿望的背景 8 2. 巴基斯坦的数字化转型和移动技术的角色 12 2.1 数字化转型举措122.2 移动技术——数字化转型的关键使能者152.2.1 连接性152.2.2 数字金融服务182.2.3 技术创新20 3. 移动技术对巴基斯坦社会和经济进步的贡献 25 3.1 对经济增长的贡献253.2 对巴基斯坦国家发展愿景的贡献283.3 评估移动技术对巴基斯坦关键部门的影响30 4. 前景中的机遇，以加速移动赋能的数字化转型对社会经济发展的影响43 4.1 提升数字和金融包容性464.2 全面数字化方法524.3 利用移动技术在实施国家发展计划中发挥作用53 巴基斯坦正走在国家发展的道路上，根植于政府致力于国家及全球发展目标的承诺。其中一些目标，包括联合国可持续发展目标（SDGs），将在下一个十年末结束。这凸显了政府及其他利益相关者加速该国社会经济发展的紧迫性。 近年来，数字技术已成为巴基斯坦推动社会发展与经济增长的关键工具。该国正在推进数字化转型，政府及公共机构、私营机构和发展组织均利用数字平台提升互动并改善对公民的服务交付。鉴于数字技术的影响，政府的数字政策旨在将巴基斯坦建设成为知识型经济体，而计划中的国家数字化转型倡议旨在鼓励更一致地应用数字技术以提供良好治理。 该国的注册计划、数字健康解决方案和数字学习平台。例如，无现金银行服务在过去十年中显著增长，截至2018年12月，已有4720万注册账户，而数字出生注册自2017年以来已记录了74万名儿童。 移动在增长和发展中的作用 巴基斯坦的移动生态系统在经济增长中发挥着越来越重要的作用，它通过直接贡献GDP以及推动经济不同部门的生产力和效率提升来实现这一点。2018年，仅移动运营商产生的增加值总额——考虑到直接、间接和生产率效应——约为167亿美元，相当于GDP的5.4%。2018年，移动运营商和生态系统还为巴基斯坦提供了约32万人次的直接就业岗位，同时移动生态系统中的经济活动仍在其他部门创造就业机会。 以移动为中心的转型 移动技术是巴基斯坦数字化转型的核心。在基础层面，它是快速、可靠且廉价的连接的基础。移动宽带网络现在覆盖了80%的人口，97%的互联网连接基于移动连接。移动技术也正在推动物联网（IoT）在农业、清洁能源和安全水解决方案等领域的应用。巴基斯坦拥有近70万个蜂窝物联网连接。 尽管取得了这些进展，巴基斯坦仍需付出巨大努力才能实现其发展愿景。在几个关键的人类发展指数(HDI)方面，包括教育、卫生和性别平等，该国的表现仍落后于南亚的许多邻国。同时，快速的人口增长——几乎是南亚平均水平的两倍——可能会增加对现有基础设施和服务的压力，并破坏提高社会发展的努力。 超越连接，短信和移动货币等移动服务正在让提升生活质量的服務有效地、高效地交付给巴基斯坦的个人和社区。如今，移动技术是数字金融服务的首要渠道，数字出生 进一步合作的呼吁 为了充分利用移动技术为巴基斯坦实现国家发展愿望带来的机遇，该国发展进程中的关键利益相关者（政府、发展界、民间社会组织、移动生态系统和私营部门）需要就关键倡议和行动进行合作。 提高移动连接的普及程度，并加速其对个人和社区生活的影响。 我们为利益相关者识别了三种不同但相互关联的行动，以增强移动支持型数字转型对巴基斯坦发展愿望的影响。见图1。 利益相关者提升移动赋能数字化转型的关键行动 •提升数字和金融普惠性:巴基斯坦大部分人口仍然没有使用移动互联网或获得正规金融服务，使他们面临错失数字化转型社会经济好处的风险。这种排斥差距跨越性别、地理、经济和文化程度界限。例如，巴基斯坦女性拥有手机的可能性比男性低37%。解决这些服务的获取和使用挑战对于最大限度地发挥巴基斯坦移动赋能数字化转型的冲击力至关重要。 机构和发展组织以及捐助者往往会导致资源利用的浪费和低效。对数字化转型计划的规划与实施采取全政府方式，可以促进为公民提供数字服务的互操作性，并增加其对社会的整体影响。 •利用移动平台为国家级发展计划赋能：巴基斯坦的第十二个五年发展规划将于2019年至2024年期间实施。将移动技术融入规划实施过程中存在着重大机遇，特别是在改善关键人类发展指数方面，例如性别平等、健康、教育和减贫。 1.巴基斯坦：政府社会经济愿望的背景 未来十年将代表巴基斯坦国家发展进程中的一个关键阶段。在此期间，《2025年巴基斯坦愿景》1追求实现联合国可持续发展目标的事业和努力2（可持续发展目标）将达成共识。巴基斯坦政府也将实施多项中期发展计划，包括第12个五年计划以及巴基斯坦联合国一个计划III（计划III）3在本十年的上半部分。 巴基斯坦近年来在一些关键的社会和经济指标上有所改善。2013年至20174年，经济增长平均速率为5%，得益于强劲的私人消费、投资增长（尤其是在中巴经济走廊周围能源和基础设施项目）以及农业部门生产率的提高。2017-18年的巴基斯坦经济调查报告显示，贫困人口数量大幅下降，生活在贫困线以下的人口比例从2006年的50.4%下降到2016年的24.3%。5该国在本十年的开始以来，在其他关键人类发展指数（HDI）方面也见证了显著的改善，包括健康和教育。 在获取水、能源和卫生设施方面，也存在明显的城乡差距。考虑到三分之二的人口生活在社会经济挑战尤为严峻的地区，巴基斯坦在南亚地区落后于许多邻国。6平均在多个HDI上；该国在2018年全球可持续发展目标指数中排名第126位，共156个国家7并且在2018年全球性别差距报告中排名149个国家中的第148位。8 与此同时，巴基斯坦2%的年人口增长率——几乎是南亚平均水平的近两倍——可能会增加对现有基础设施和服务的压力，并破坏提升社会发展的努力。该国也易受自然灾害的影响，并易受内部和外部安全挑战的影响，包括跨阿富汗边境的挑战。这些进一步给公共资源施加压力，并影响最脆弱的个人和社区的生计。例如， 然而，巴基斯坦为实现其发展愿望仍有许多工作要做，特别是鉴于不同地区的发展进度不均衡。城市地区的贫困率为12.5%，而农村地区为30.7%。该国卫生和教育部门，同样 要加快巴基斯坦发展愿望的进程。数字化转型是政府各行业发展框架的核心，将在推动该国包容性社会经济發展的力图中发挥关键作用。 2010年巴基斯坦的洪水给该国农业造成了53亿美元的损失9当巴基斯坦目前是140万阿富汗难民的家。10 SQ KM资本：伊斯兰堡 5.8%失业率：URDU &ENGLISH 巴基斯坦是第四亚洲人口大国太平洋和第12大该地区的经济 $1,497.2$1,842南亚(CURRENT): 工业和服务业在其半工业化经济中占GDP的比重越来越大，但农业仍然是劳动力的最大雇佣者 2. 巴基斯坦的数字化转型和移动技术的作用 数字技术正在改变人们生活、工作和交流的方式。对于越来越多的人来说，数字平台已成为获取公共和私人服务的主要和首选渠道。这一趋势在巴基斯坦经济的关键服务部门中尤为明显，特别是在零售和交通领域，正如达扎（Daraz）和胡姆玛特（HumMart）等电子商务平台的迅速崛起，以及优步（Uber）和卡拉姆（Careem）等网约车服务的例子所示。 实施关键政策举措，以提高全国公民获得数字服务的机会。这符合政府的数字政策，该政策旨在将巴基斯坦转变为知识型经济，以及旨在鼓励更一致的方法来使用数字技术向公民提供良好治理的规划国家数字转型计划。 巴基斯坦政府已认识到数字化转型通过驱动创新、释放经济竞争力以及增强社会和经济包容性，从而加速实现国家发展目标的潜力。它还有潜力支持循证的政策制定。巴基斯坦电信管理局11(PTA)在国家实现数字化转型潜力方面发挥着关键作用， 通过领导 2.1 数字化转型举措 数字巴基斯坦政策12阐述了数字技术成为知识型经济战略推动者以及促进国家社会经济增长的广泛愿景。 一些政府部门已制定政策框架，将数字技术的应用整合起来，以使公共服务更贴近民众。2018年11月，巴基斯坦总理批准了一项为期五年的增强国家金融包容性战略计划13(NFIS)，重点推广数字支付并扩大数字交易账户（DTA）的普及。在国家层面和省级层面也推出了数字健康计划，包括国家数据库和注册局（NADRA）的电子健康卡14并且eVaccs，由旁遮普省和开伯尔-普什图省政府推出，并与联邦卫生部以及世界卫生组织（WHO）合作的一项疫苗接种项目。15 2018年10月，巴基斯坦总理启动了巴基斯坦公民门户网站，利用数字平台处理公众投诉并实施建议。截至2019年2月，该网站已解决了 42万份投诉中，有25万份，公众满意度为55%。 巴基斯坦的省级行政区政府也发起了数字化转型计划，以充分利用数字技术为其各自省份带来的利益，并提升信息通信技术部门对当地经济的整体贡献。旁遮普省政府数字政策的关键组成部分16和克什米尔普什图斯坦17，于2018年推出，如图2和图3所示。 2.2 移动技术——数字化转型的重要推动力 一个知识型经济建立在个人、企业和公共机构共同获取快速、可靠且价格合理的数字内容和服务的基础之上。在巴基斯坦，这主要得益于移动技术，它现在为该国提供数字服务的人数比任何其他通信技术都多；巴基斯坦70%的互联网用户只通过手机访问互联网。18 2.2.1 连接性 连接性是数字转型的基础。如今，在巴基斯坦，移动连接是最普遍的数字连接形式；截至2018年底，巴基斯坦有1.54亿移动连接19。近6200万，相当于五分之二，移动连接基于移动宽带（3G和4G）技术。目前，移动宽带占巴基斯坦总宽带连接的96%以上。移动网络的广域覆盖以及智能手机的日益普及，正在帮助将互联网连接带给全国人民，包括那些位于偏远地区且无法接入其他形式宽带连接的人们。 下面，我们评估了移动技术使它成为巴基斯坦数字化转型的首要推动者的四个关键属性。 达到5600万。21,超过总数三分之一的移动连接。为了缩小设备差距,巴基斯坦政府正积极推动本地制造手机的努力,已有26家公司获得相关许可。自2016年本地制造正式开始以来,已本地生产了超过900万部设备。22 除了互联网连接之外，移动技术还使各种个人和工业设备能够进行蜂窝物联网（Internet of Things）连接。目前，巴基斯坦的物联网应用包括太阳能家庭解决方案，使离网农村家庭能够为电子设备供电；车队管理的车载诊断（OBD）设备；以及与汽车和摩托车保险产品集成的物联网解决方案，以减少盗窃。未来，蜂窝物联网连接和服务将在实施智慧城市解决方案中发挥重要作用，这可以帮助各级政府应对快速城市化并提高安全服务。 日益增长的智能手机普及率意味着更多的人能够在他们的移动设备上使用功能丰富和基于IP的数